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三月節(jié)，女神日。對(duì)于女同胞，今天是最特別的日子，吸引著無(wú)限傾慕的目光，校園處處橫幅飄蕩，手機(jī)無(wú)數(shù)祝福甜蜜，略顯露骨但趣味無(wú)窮，女神的地位被推上了前所未有的高度。 置身節(jié)日，從理財(cái)?shù)慕嵌?，女神到底是一種什么樣的存在？扮演家庭存折“保管員”角色的，那是賢妻良母；懂得為自己、為家庭制定理財(cái)計(jì)劃的，才可以成為真正的財(cái)富女神。
現(xiàn)代社會(huì)對(duì)女性的角色賦予了更多的定義和想象空間，事業(yè)上要敢拼搏，又要將家庭打理得井井有條。其實(shí)，女性一生要經(jīng)歷很多，從最初單純無(wú)憂的女孩到賢妻良母，但無(wú)論角色如何變化，聰明的女性都應(yīng)該懂得為自己、為家庭制定理財(cái)計(jì)劃。不同年齡階段的女性，由于人生目標(biāo)的不同、所處的階段不同，理財(cái)?shù)姆绞揭沧匀徊煌?/p> 初入職場(chǎng) 剛畢業(yè)的女性，初入職場(chǎng)，在這個(gè)階段一般沒(méi)有儲(chǔ)蓄觀念，“拼命地賺錢(qián)，瀟灑地花錢(qián)”，這時(shí)的你開(kāi)始有了收入，雖然起薪可能并不高，但是這個(gè)階段應(yīng)當(dāng)開(kāi)始培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，積累投資本金，這將對(duì)今后的理財(cái)人生起到很關(guān)鍵的作用。 “這一階段最重要的投資就是自己”，投資自己并不是意味著把花銷都用于吃好的穿好的，而是量力而為，把錢(qián)用在提高自身修養(yǎng)和能力上，例如參加培訓(xùn)提高職業(yè)技能，多看書(shū)，建立人脈資源等。 首先，應(yīng)從合理控制收支開(kāi)始，不要做月光族?！翱梢猿浞掷酶鞣N生動(dòng)、便利的記賬軟件等應(yīng)用程序來(lái)培養(yǎng)記賬和預(yù)算的習(xí)慣”。要合理消費(fèi)，形成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。 由于年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受力高，建議把月收入的20%-30%用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。不過(guò)，她表示在儲(chǔ)備到3-6個(gè)月的月支出作為緊急備用金的情況下（根據(jù)自身情況靈活掌握），可再將其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，“這樣做可以在未來(lái)5-10年為自己積累一筆可觀的財(cái)富”。 “知易行難，可以設(shè)定一些小目標(biāo)給自己一些獎(jiǎng)勵(lì)”，比如可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄六個(gè)月，獎(jiǎng)勵(lì)自己一瓶小香水，預(yù)算三個(gè)月沒(méi)超支獎(jiǎng)勵(lì)自己一支超喜歡的口紅等等。 組建家庭 當(dāng)女性從單身生活逐步步入婚姻生活后，事業(yè)也進(jìn)入穩(wěn)定期，在這一階段的女性開(kāi)始有了新的生活規(guī)劃，以及更多理財(cái)目標(biāo)，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車、結(jié)婚、生子等等。在理財(cái)前，要定期整理家庭的財(cái)務(wù)狀況，“把手上的財(cái)務(wù)狀況做一次詳細(xì)的盤(pán)點(diǎn)”，比如有多少存款、每月的現(xiàn)金流多少、每月開(kāi)支預(yù)計(jì)多少。清楚家里情況后，更加方便后續(xù)的安排。 “這個(gè)階段的你需要將個(gè)人財(cái)務(wù)獨(dú)立的視角轉(zhuǎn)換到家庭財(cái)務(wù)健康”，這時(shí)的家庭收入和支出都在上升，儲(chǔ)備足夠緊急備用金的情況下，豐富自己的投資知識(shí)以及投資渠道，積累相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，完善家庭投資組合。 對(duì)于這一階段的女性資產(chǎn)配置，建議首先將家庭收入的30%左右用于理財(cái)，一部分用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，一部分可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力配置股票型基金、混合型基金、貴金屬等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。 “這一階段的家庭一般都背負(fù)著房貸、車貸等貸款，有某種給銀行打工的感覺(jué)”，《優(yōu)雅女人的幸福理財(cái)生活》一書(shū)作者李昊軒表示，因此，在理財(cái)方面首先要先架上一層安全網(wǎng)，也就是說(shuō)要做好家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃，健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是此階段必不可少的，由于女性的生理特征，也要加一些女性保險(xiǎn)。 這一階段保險(xiǎn)的保障也必不可少，建議用年收入的5%左右為自己和家人配置消費(fèi)型意外險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，還可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況考慮配置定期壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)等。 多重角色
儲(chǔ)備教育基金，資產(chǎn)穩(wěn)步增值為主 步入35歲左右的女性，身上的擔(dān)子也越來(lái)越重，不僅要撫養(yǎng)孩子，有些家庭還要承擔(dān)起贍養(yǎng)老人的責(zé)任。在這個(gè)階段，財(cái)務(wù)保障、穩(wěn)健的資產(chǎn)增值十分重要。此時(shí)應(yīng)把孩子的教育費(fèi)用和家庭生活費(fèi)用作為理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，確保子女順利完成學(xué)業(yè)，父母安度晚年。 首先要盡早為子女做教育金儲(chǔ)備。“由于教育是剛性的需求，教育金是一筆剛性的支出，在選擇儲(chǔ)備教育金的工具時(shí)，盡量避免高風(fēng)險(xiǎn)和過(guò)短期，越早準(zhǔn)備越好”，最好選擇比較長(zhǎng)期、穩(wěn)健的理財(cái)工具。 在孩子1-2歲時(shí)要考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、儲(chǔ)備教育金。家庭年保費(fèi)支出占年收入的5%-10%比較合適，保額應(yīng)為家庭年收入的10倍。 從子女出生到上中學(xué)這一段時(shí)間，可以將可投資資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得穩(wěn)定的長(zhǎng)期回報(bào)；40%投資于股票、外匯或者期貨；20%投資于銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%留作活期儲(chǔ)蓄，作為家庭緊急備用金。此外，還要適當(dāng)?shù)卦黾咏】当ｋU(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的保額。 然后，從子女參加工作到退休的這段時(shí)間。女性工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已經(jīng)達(dá)到最佳狀態(tài)，加上子女開(kāi)始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕，理財(cái)也應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)大投資。在投資種類的選擇上，不建議選擇過(guò)多高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，應(yīng)先選擇一支固定收益類的產(chǎn)品，收益高于CPI即可，作為養(yǎng)老金。 步入老年 穩(wěn)妥投資為主，加強(qiáng)健康保障 對(duì)中老年女性來(lái)說(shuō)，穩(wěn)定富足的生活和家人的身體健康是生活最大的期待。這個(gè)階段也正是家庭財(cái)富高速增長(zhǎng)時(shí)期，對(duì)財(cái)務(wù)保障和穩(wěn)健增值的功能更為看重，同時(shí)更需要加強(qiáng)家人及自己的健康保障。 “此時(shí)理財(cái)?shù)脑瓌t應(yīng)該是身體第一，財(cái)富第二。理財(cái)方式必須要以穩(wěn)健為主。這個(gè)階段要開(kāi)始為自己、家人儲(chǔ)備養(yǎng)老金。養(yǎng)老金的儲(chǔ)備期限越長(zhǎng)，對(duì)女性的晚年生活越有利，因此中年需要開(kāi)始準(zhǔn)備專門(mén)用于養(yǎng)老的費(fèi)用了，“這部分資金可以選擇定投等小投資、細(xì)水長(zhǎng)流的方式，也可選擇分批投資風(fēng)險(xiǎn)較小的品種。
偉大的女神節(jié)日快樂(lè)！ |
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