俗話說：上班賺錢，下班理財。上班賺錢是為錢工作，而下班理財是讓賺到的錢為自己工作。那么，工薪族如何選擇適合自己的理財方式才能實現(xiàn)財富的保值和增值呢？

• 1、最新銳——P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是近幾年異軍突起的理財方式之一。早期比較有代表性的是余額寶，現(xiàn)在較有代表性的是洋蔥先生；

    余額寶剛誕生時的收益率在7%左右，因為流轉(zhuǎn)方便，2013年曾風(fēng)靡一時。不過后來在央行的幾度降息下，余額寶收益也節(jié)節(jié)下降，目前降至了3%左右。

    而近年以洋蔥先生為代表的P2P網(wǎng)貸理財行業(yè)風(fēng)生水起，已經(jīng)進入大眾的投資理財視野。數(shù)據(jù)顯示，截止到2015年底，P2P行業(yè)規(guī)模達萬億元，P2P投資者達586萬人。隨著網(wǎng)貸監(jiān)管辦法的逐步出臺，P2P網(wǎng)貸行業(yè)有了更好的規(guī)范，投資人可以放心大膽的去嘗試這一新興的高收益理財方式。

    P2P理財具有其他理財產(chǎn)品無法比擬的三大優(yōu)勢：收益高，門檻低，靈活性強，以洋蔥先生理財為例，僅是活期年化收益率就6.5起，100元起投，隨存隨取免手續(xù)費，平臺具備先行賠付和本息安全保障機制，加上不低于8%的風(fēng)險準備金率，的確是一個不錯的投資理財選擇。

    同時，在P2P平臺上線的項目，均經(jīng)過了平臺的重重審核，工薪族要做的僅僅是注冊投資、到期自動收益，不需要操心任何的風(fēng)險和催收環(huán)節(jié)。也就是說，在P2P理財中，工薪族可以操更少的心，獲得更多的收益。

• 2、最保守——銀行存款

錢存銀行是最保守的理財方式，安全可靠，形式靈活，操作也比較便捷。銀行存款有活期存款，7天、30天通知存款、相應(yīng)天數(shù)提前通知存款，固定期限存款等形式。不過，銀行存款利息收益有高有低，年利息收益在0.3%至3%之間(不同銀行利率略有差別)。還有種方法就是配置大額存單，配置起點是30萬，一年期的收益率是2.85%(不同銀行利率略有差別)，而普通的定期存款的一年期收益僅為2%左右。由此看來，即使是銀行存款，選擇合適的存款方式也能多賺一些利息。

“萬丈高樓平地起”，對于工薪族來說，若想要強迫自己儲蓄，最好是每月一領(lǐng)到薪水，就先抽出20%存起來，無論是選擇零存整取，還是整存整取，長期下來，都可以發(fā)揮積少成多的復(fù)利效果。

但銀行存款也有它的不足之處，儲蓄的期限越長，資金的流動性就越差，且相對于其他投資理財方式來說，收益最低。

• 3、最普通——銀行理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品是比較常見的理財方式。各大銀行的理財產(chǎn)品的收益率差距不大，一般年收益率在4.5%-5.5%左右，投資期限也較靈活，幾個月至一年的都有。不過銀行理財產(chǎn)品中也有結(jié)構(gòu)性的理財產(chǎn)品，這些具有一定的風(fēng)險性，并非保本類型，投資者在投資理財前還需要了解清楚。

目前，國有商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品預(yù)期收益率大多只有4%，只有部分中小銀行理財產(chǎn)品收益率維持在5%-6%。對于有一定積蓄的工薪族來說，銀行理財產(chǎn)品不需要投資者有太多的專業(yè)性，也不需要花費太多的時間，且收益穩(wěn)定，是相對安全的理財方式。

不過，相對于其他理財方式而言，銀行理財產(chǎn)品收益依然較低，加上人民幣在貶值，銀行理財產(chǎn)品方式長遠來看不太劃算。

• 4、最波動——股票投資

股票投資是獲取快錢的重要渠道，也是財富迅速翻倍的投資方式。股票投資盡管很熱門，但非常需要注意風(fēng)險的控制。首先是投資的比重，專家提醒，股票這種高風(fēng)險投資，配置的比例不宜超過可投資資金的30%-40%，過高易增大資產(chǎn)的系統(tǒng)性風(fēng)險。對于工薪族而言，入市首先需要承受股市可能崩盤帶來的風(fēng)險，最好做多種理財方式的分散投資。