理財(cái)似乎是個(gè)與田間地頭的農(nóng)民們相去甚遠(yuǎn)的詞，但是隨著社會(huì)的老齡化越來(lái)越嚴(yán)重，我們必須思考，在有一天我們失去了勞動(dòng)的力氣，如何給自己一個(gè)安穩(wěn)幸福的晚年。所謂有備無(wú)患，理財(cái)，就是老有所依的方法。合理利用手里的資金，養(yǎng)成理財(cái)思維，我們也可以“不勞而獲”！

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那么如何理財(cái)呢？且看理財(cái)三步走！

第一步：財(cái)從哪來(lái)？

國(guó)務(wù)院參事室特約研究員 姚景源：”農(nóng)民的收入主要是分成四塊。

一塊叫做生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入，主要是咱們農(nóng)民從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，種糧種菜、養(yǎng)豬養(yǎng)牛的收入，這些來(lái)自第一產(chǎn)業(yè)的部分。

第二部分叫做工資性收入，主要是他們到城里打工獲得的工資。

第三塊叫做轉(zhuǎn)移性收入，主要是指國(guó)家給予農(nóng)民的一些補(bǔ)貼，比如種糧補(bǔ)貼啊，農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼等等。

第四塊就是財(cái)產(chǎn)性收入，現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)性收入在農(nóng)民的全部收入中所占的比重比較低，我認(rèn)為將來(lái)這一塊還將會(huì)提高?！?/p>

而我們理財(cái)還是得主要從第四部分下手。

那么財(cái)產(chǎn)性收入的主要來(lái)源是什么呢？

第一個(gè)來(lái)自農(nóng)民的土地，比如耕地可以流轉(zhuǎn)、入股，宅基地上所建房屋可以租賃，包括國(guó)家正在嘗試探索宅基地的有償推出和宅基地?fù)Q房等等，這些都可以成為大家的財(cái)產(chǎn)性收入。

第二個(gè)渠道就是理財(cái)與投資。換言之，我們既要對(duì)眼下的收益和開支精打細(xì)算，同時(shí)也要通過(guò)必要的理財(cái)方法讓我們的資產(chǎn)能夠保值增值。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是讓錢能夠生錢。

我們應(yīng)該做什么樣的準(zhǔn)備，才能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，取得最大收益呢？

第二步，要理財(cái)，先聽(tīng)聽(tīng)前人有什么樣的經(jīng)驗(yàn)

錦囊1：要想終生投資成功，不需要超高的智商、罕見(jiàn)的商業(yè)眼光或者內(nèi)線消息，需要的是做決定的健全的心態(tài)、以及避免情緒侵蝕這種健全心態(tài)的能力。

錦囊2：投資就像滾雪球，最重要的是要發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長(zhǎng)的坡。

——投資大師 巴菲特

小編給大家分析這兩句話，

先來(lái)說(shuō)第一句話，是說(shuō)投資不是投機(jī)，更不意味著賭博，我們一定要堅(jiān)持理性的原則，不能感情用事、盲目決策。要理性理財(cái)，而不是做白日夢(mèng)，劍走偏鋒。

第二句話里面“很濕的雪”是說(shuō)要找到合適的投資目標(biāo)，并且手中要有一定的資金，能夠越滾越大；而“很長(zhǎng)的坡”是告誡各位投資者，投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，咱們不必在意一城一地的得失，而要目光長(zhǎng)遠(yuǎn)，注重遠(yuǎn)期收益。

對(duì)于原本收入就不高的農(nóng)民，怎么積攢第一桶金，怎么處理好“開源”和“節(jié)流”的關(guān)系呢？讓我們來(lái)聽(tīng)聽(tīng)中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)商學(xué)院石海燕教授的看法：“節(jié)流固然重要，然而，所有的節(jié)流都是建立在開源的基礎(chǔ)上的。當(dāng)然，開源也必須建立在節(jié)流的基礎(chǔ)之上，沒(méi)有平日的節(jié)流，即使項(xiàng)目再好，恐怕到時(shí)也拿不出必要的啟動(dòng)資金。我們應(yīng)該看到，從一定意義上來(lái)說(shuō)，節(jié)流是為開源服務(wù)的，也就是說(shuō)，如果沒(méi)有開源，節(jié)流將只是一味地節(jié)約財(cái)富、積累財(cái)富，因此，開源與節(jié)流對(duì)于農(nóng)民朋友的理財(cái)事業(yè)來(lái)說(shuō)缺一不可，而要想實(shí)現(xiàn)理財(cái)效益的最大化，農(nóng)民朋友應(yīng)該以開源為重?！?/p>

我們?nèi)绾斡行У赝ㄟ^(guò)節(jié)流獲得理財(cái)?shù)馁Y本呢？在這里我們給大家推薦“十二存單法”

所謂“十二存單法”，是指將自己每月收入的20%~30%強(qiáng)制存入銀行，選擇一年期限開一張存單。假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，這樣一年下來(lái)，你將會(huì)擁有12筆一年期的定期存款。在第一張存單到期時(shí)，取出到期的本金與利息，再和當(dāng)月的1000元相加，再存成一年期定期存單，以此類推反復(fù)滾動(dòng)。這樣一來(lái)，你的手中會(huì)時(shí)時(shí)擁有12張存單，一旦急需，也可支取到期或近期的存單，減少利息損失，充分發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。

如果說(shuō)您在農(nóng)村務(wù)農(nóng)，建議您即便今年年景比較好，也不要盲目把所有資金都用于擴(kuò)大生產(chǎn)，而是結(jié)合咱們的生產(chǎn)周期，每三個(gè)月到半年一次，把收益的20%存入銀行定期賬戶，一年擁有2~4張存單，三年下來(lái)，也會(huì)獲得自己用于理財(cái)投資的第一桶金。

第三步：合理選擇理財(cái)產(chǎn)品

在攢到了理財(cái)?shù)某杀局螅鎸?duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該怎么做出最有利的選擇呢？

首先，我們應(yīng)該放棄把錢全部存起來(lái)的想法，因?yàn)閺娜ツ觊_始，我國(guó)央行一共經(jīng)歷了5次降息，如果按照我們介紹的“十二存單法”，每個(gè)月都存進(jìn)固定的一筆錢，每張存單都是一年定期儲(chǔ)蓄的話，一年期的存款利率只有1.5%。如果定期存款金額是1萬(wàn)元的話，等了一年下來(lái)，利息收益只有150元。這個(gè)回報(bào)收益太低了。更重要的是，如果對(duì)照一下目前我國(guó)的通貨膨脹率，也就是CPI，會(huì)發(fā)現(xiàn)大約接近2%，如果再加上央行每年印發(fā)的貨幣，其實(shí)我們的錢存進(jìn)銀行反而是貶值的。

接下來(lái)，我們給大家繼續(xù)介紹一下現(xiàn)在流行的理財(cái)產(chǎn)品：

國(guó)債、銀行債券都是固定收益，非常穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)小，但收益率也相對(duì)比較低

一些銀行類的理財(cái)產(chǎn)品，收益靈活，風(fēng)險(xiǎn)較低，總體來(lái)說(shuō)也比較穩(wěn)妥。

而很多年輕人在手機(jī)上就能理財(cái)?shù)膒2p互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，就需要花很多精力去詳細(xì)了解收益原理。

基金和股票則是一些高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

除了前面列出的這些理財(cái)產(chǎn)品，事實(shí)上，保險(xiǎn)也是理財(cái)產(chǎn)品的大熱門。其實(shí)，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅能夠定期返息，而且還有一定的分紅，不僅可以防患于未然，也是一種穩(wěn)妥性的理財(cái)工具。

如何選擇合適的保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，石海燕教授又給我們支了一招：“對(duì)于保險(xiǎn)，很多農(nóng)民朋友存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，即保險(xiǎn)只能在出現(xiàn)意外時(shí)有用，因此有很多農(nóng)民朋友往往不舍得投保。其實(shí)，這種認(rèn)識(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)的。拋開品種豐富的各種保險(xiǎn)能夠?yàn)槲覀兊募彝ヘ?cái)產(chǎn)提供有力保障不說(shuō)，現(xiàn)在很多險(xiǎn)種還能為我們帶來(lái)固定收益，穩(wěn)健型的農(nóng)民朋友不妨一試。但是，應(yīng)該提醒的是，那些能夠帶來(lái)收益的險(xiǎn)種往往并不是人們最需要的，更何況隨著保險(xiǎn)險(xiǎn)種的日益廣泛，對(duì)于廣大農(nóng)民朋友來(lái)說(shuō)，掌握其中的技巧無(wú)疑也越來(lái)越難。因此，農(nóng)民朋友應(yīng)該在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)擦亮眼睛，反復(fù)權(quán)衡一個(gè)產(chǎn)品的利弊得失，權(quán)衡不同組合的風(fēng)險(xiǎn)收益，從而在保障自己財(cái)產(chǎn)安全的前提下，贏得保險(xiǎn)為我們帶來(lái)的預(yù)期收益。”

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學(xué)會(huì)了以上三招之后，我們的理財(cái)教程已經(jīng)完成了99%，最后的1%就在這里！

投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。小編在這里再送給大家兩個(gè)建議：

①不要追求過(guò)高的回報(bào)，因?yàn)橘嶅X不易，在自己沒(méi)有能力承擔(dān)損失的前提下，我們不要把大量好不容易攢下的錢都投向風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的標(biāo)的物；

②一定記得分散投資的道理，當(dāng)我們對(duì)于資金安全和收益存在不確定性的時(shí)候，切忌把所有雞蛋都放在一個(gè)籃子里！

本次理財(cái)課程就暫時(shí)告一段落。希望大家在新的一年里都能理財(cái)成功，積累越來(lái)越多的財(cái)富。如果你有理財(cái)致富經(jīng)驗(yàn)的分享和理財(cái)困惑想咨詢，都統(tǒng)統(tǒng)向小編砸過(guò)來(lái)吧~

實(shí)習(xí)編輯：龍雨

責(zé)任編輯：王居蔚