【理財(cái)案例】

　　羅先生，江西南昌人，今年38歲，在上海某小型私企任職。由于工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，且能力突出，公司領(lǐng)導(dǎo)都對他十分認(rèn)可，短短幾年內(nèi)，已經(jīng)從一名普通員工升遷為公司中層管理人員，月薪也翻了兩番。

　　羅先生是個(gè)非常顧家的人，與妻子姚女士結(jié)婚12年，感情一直非常好。在夫婦倆的齊心努力下，他們家也早早地奔了小康，買了房和車。幾年積累下來，羅先生家有了一筆數(shù)額不小的積蓄，因?yàn)榉?、車齊全，目前家里也沒有什么需要花大錢的地方，羅先生決定將家里的積蓄拿出來做些投資理財(cái)，希望能更好地使家庭資產(chǎn)得到保值升值。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、投資獲益；

　　2、使資產(chǎn)保值升值。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)羅先生的敘述，嘉豐瑞德理財(cái)師從資產(chǎn)負(fù)債狀況、年度收支情況兩個(gè)方面入手，對其家庭財(cái)富狀況進(jìn)行了整理。

　　表1-1 羅先生家的年度收支情況

　　表1-2 羅先生家的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　表格分析：

　　從上述兩個(gè)表格可知，羅先生家的財(cái)務(wù)狀況整體不錯(cuò)，家庭收支情況均衡，年儲(chǔ)蓄率(年結(jié)余/年收入)較高，家庭保障也相對完善。但是，在個(gè)別方面還存在一些問題。首先，羅先生家的總體資產(chǎn)較為豐厚，但固定資產(chǎn)過多，流動(dòng)資金較少。其次，羅先生家的資金都閑置在銀行里，投資形式單一，且回報(bào)率不高。

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)上述的表格分析，嘉豐瑞德理財(cái)師為羅先生提出了如下理財(cái)建議：

　　1、改變資金閑置狀態(tài)

　　在當(dāng)前銀行利率超低的情況下，將資金存放在銀行里，不僅不利于資產(chǎn)升值，還可能會(huì)使資產(chǎn)縮水。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，羅先生應(yīng)盡快將銀行存款取出，然后按照孩子教育、父母養(yǎng)老、生活開銷、投資理財(cái)?shù)扔猛緦Y金進(jìn)行合理分配，再分別為它們選擇最為合適的儲(chǔ)備方式，以達(dá)到資產(chǎn)保值升值的目的。比如用于生活開銷的資金要求具有較高的靈活性、流動(dòng)性，建議羅先生選擇將它放在余額寶等寶寶類產(chǎn)品里，一來方便存取，二來可獲得較高的收益。用于父母養(yǎng)老和孩子教育的資金對穩(wěn)定性要求較高，可以選擇購買國債、配置固定收益類理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式。

　　2、選擇穩(wěn)健的投資方式

　　因?yàn)槊课煌顿Y者的財(cái)務(wù)狀況都會(huì)有所不同，所以適合的投資方式也不一樣，羅先生家雖然收入高且穩(wěn)定，但目前的資金積累還不算太多，資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也偏低。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，羅先生不適宜過多進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)，而應(yīng)選擇相對穩(wěn)健的投資方式，比如說，配置穩(wěn)利精選這樣的收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。但若是羅先生對于高風(fēng)險(xiǎn)的投資很感興趣，建議其選擇組合投資方式，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯：DF159)