【理財案例】

　　周偉今年30歲，是一名自由職業(yè)者，目前已經(jīng)結(jié)婚，2年內(nèi)和老婆有要孩子的打算。周偉每月的收入為12000元，老婆每月收入5000元，其他年收入2萬元。目前家庭每月生活開支4000元左右，每月房貸4000元，保險年支出6800元，其他年支出7000元。家庭資產(chǎn)方面，活期存款5萬元，定期存款30萬元，股票投資30萬元，自住房產(chǎn)價值160萬元，一輛汽車價值20萬元左右。

　　【理財目標(biāo)】

　　希望在保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，通過配置合適的投資品種讓財富增值，實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

　　【案例分析】

　　了解了周偉家的財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師分析認(rèn)為周偉和太太年收入為22.4萬元，家庭支出17.1萬元，每年能結(jié)余5.3萬元。同時，周偉家庭總資產(chǎn)達(dá)到了245萬元，基本屬于中產(chǎn)階級家庭。不過，目前周偉家財務(wù)方面還存在這幾點(diǎn)問題：一是家庭年支出占比年收入76.33%，比值偏高，不利于積累家庭財富；二是銀行存款過多，30萬元存定期1年只能享受2%的超低利息，也不利于財富增值；另外，股票投資30萬，高風(fēng)險投資額度過高，而如今股市震蕩，風(fēng)險加大，謹(jǐn)慎投資為好。

　　【理財建議】

　　分析了周偉家的財務(wù)情況及家庭理財面臨的問題，嘉豐瑞德理財師表示自由職業(yè)者沒有單位提供的社會保障、醫(yī)療保險，每月的收入有高有低，很不穩(wěn)定。對于周偉來說，為避免今后入不敷出的尷尬，作好理財規(guī)劃尤為重要。為此，給予了他以下幾點(diǎn)家庭理財建議：

　　1、準(zhǔn)備一筆流動資金，以備不時之需

　　周偉和老婆雖說收入挺高，但事工作不固定，所以在做家庭資產(chǎn)配置時，首先要準(zhǔn)備一筆流動性資金，以備家庭不時之需，可以按照3-6個月的家庭月支出標(biāo)準(zhǔn)來準(zhǔn)備。同時，對于這筆資金的存儲，嘉豐瑞德理財師建議存余額寶等寶類貨基，1年3.5%左右的收益，要比0.35%左右的活期收益高的多。

　　2、必須減少家庭不必要的支出

　　周偉家每年的支出占比年收入76.33%，比值偏高，非常不利于家庭財富的積累。為此，生活中必須減少家庭中一些不必要的支出，記賬是最好的控制支出的手段，為家庭建立收入支出的賬本很有必要。另外積極增加收入，首先夫婦倆自由職業(yè)，趁年輕要爭取努力賺到更多錢；其次學(xué)會利用投資工具，讓閑置資金增值來獲得額外收入。

　　3、減少高風(fēng)險投資增加穩(wěn)健投資

　　如今，股市震蕩加劇，讓很多新股民深刻體會到股市的風(fēng)險，之前那種躺著賺錢的日子過去了，股市風(fēng)險進(jìn)一步加大，也考驗著股民的心理。為此，嘉豐瑞德理財師建議投資者近期參與市場要謹(jǐn)慎，勿盲目追。并建議周偉在股市方面，減持投資，可以轉(zhuǎn)為一些間接投資股市的由專家把持的投資品種，就比如眾星拱月MOM證券投資計劃，20萬元起投資，每期也都有20%-30%的超高收益；其次，周偉家的30萬元存款，每年只有2%左右的低利息，也可以換為配置一些低風(fēng)險的固定收益類品種，比如如混合基金類品種穩(wěn)利精選基金，年收益率8%-14.4%，收益也不錯，這樣在保證本金安全的基礎(chǔ)上，每年的財政收入也實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長。

　　4、夫妻兩人都需配置保險

　　周偉和老婆都是自由職業(yè)者，又都是家庭的頂梁柱，卻沒有購買任何保險，一旦遇有患病等意外事件時，家庭負(fù)擔(dān)會驟然加重，為此建議周偉和老婆兩人首先要配置一些商業(yè)保險，以純保障類險種為主，有養(yǎng)老型保險，重大疾病險和意外險等，提升家庭的整體保障。

　　周偉家按照此理財規(guī)劃，不僅讓家庭在保證了資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，還通過合理的投資方式讓家庭財政收入實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的增長，夫妻兩人的保障也提高了。另外，在未來的孩子教育金方面，嘉豐瑞德理財師也建議提前儲備，可以采取定投類方式幫助準(zhǔn)備。

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