“江山不幸詩家幸”，經(jīng)濟(jì)狀況和金融行業(yè)狀況的惡化，卻成為不良資產(chǎn)處置平臺的 “風(fēng)口”，以互聯(lián)網(wǎng)方式入局催收行業(yè)的資產(chǎn) 360的聯(lián)合創(chuàng)始人屈劍告訴 36 氪，從 12月 到今年1月 這一個月內(nèi)，資產(chǎn) 360 的業(yè)務(wù)規(guī)模增長了 12 倍。

資產(chǎn) 360 主要是以 O2O 模式做催收業(yè)務(wù)，進(jìn)行跨區(qū)域的匹配，解決了傳統(tǒng)清收服務(wù)模式中不良資產(chǎn)委單方和清收方之間的信息不對稱問題，同時，建立了一條催收流水線，拆分成不同的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，讓服務(wù)規(guī)模化、產(chǎn)品化。

由于中小型債務(wù)催收公司的地域特性，存在信息不對稱，P2P 平臺以及金融機(jī)構(gòu)主要通過線下渠道尋找債務(wù)催收公司，一般就會去找比較有名的、規(guī)模較大的公司，但后者更樂意與大型銀行合作，不愿接觸 P2P 平臺，而還有一些中小型催收公司，沒有被需求方所發(fā)現(xiàn)，市場就出現(xiàn)了不均衡的情況。

催收業(yè)務(wù)區(qū)域性很強(qiáng)，催收公司往往在本地資源較多，可以實(shí)施有效地催收，但一旦借款人跑到外地，則鞭長莫及，而資產(chǎn) 360 目前已在全國與 400 多家催收公司合作，建立了一張全國性的網(wǎng)絡(luò)。

屈劍說，在 2015年1月 成立之初，“委單” 的規(guī)模還在以千萬記，但到了當(dāng)年12月，每個月已經(jīng)超過 10 億。委托方中以 P2P 最多，也有銀行，主要是銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，“近兩年來，針對個人類的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)增長非常迅速”。

資產(chǎn) 360 的業(yè)務(wù)有兩種模式，一種就是 O2O，一種是自營，前者是指來自于銀行、P2P 委托的不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)資產(chǎn) 360 的撮合，由各地的催收公司 “接單”。其中，受機(jī)構(gòu)的委托為主，很少接受個人委托，因?yàn)榉珊贤P(guān)系必須非常清楚，有標(biāo)準(zhǔn)化條款，打官司是百分之百贏的那種，而個人債務(wù)很多連合同都沒有，一般不接。

資產(chǎn) 360 的盈利方式非常清晰，就是收取 O2O 的中介費(fèi)，以成功回收的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，向委托方和催收方兩邊各收標(biāo)的的一個點(diǎn)，比如 1000 萬元的不良資產(chǎn)包，若成功回收 200 萬，則資產(chǎn) 360 可以從中獲利 4 萬元。

現(xiàn)實(shí)操作中也會面臨委托方線下催收公司不接單的情況，要么就是 “加點(diǎn)”，如果還不足夠吸引催收公司，那在這種情況下，資產(chǎn) 360 的自營團(tuán)隊(duì)會補(bǔ)充進(jìn)來，既有電催也有外訪團(tuán)隊(duì)，從而提高客戶滿意度。

在沒有補(bǔ)全信息的情況下，資產(chǎn) 360 的介入可以讓資金的回收提高 5%，就是 “通過 O2O 找到更適合的人去做”。而在資產(chǎn) 360 進(jìn)行信息補(bǔ)全之后，“資產(chǎn) 360 給更適合的催收公司提供彈藥”，會再提高 10 個點(diǎn)。逾期一個月，目前可以回收百分之六七十。

所謂信息補(bǔ)全是指，失聯(lián)的人要進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)全，比如查找到新的聯(lián)系電話，一般來說，借貸時會要求借款人留存通訊錄，資產(chǎn) 360 會挖掘其中的強(qiáng)聯(lián)系人，同時，還會和運(yùn)營商、電商、社交、招聘網(wǎng)站合作，從而獲取失聯(lián)借款人新的活動場所，還會通過互聯(lián)網(wǎng)的爬蟲，也會找到更多信息，“二十四五歲的，很好找，經(jīng)常上網(wǎng)，很容易被爬蟲爬到”。

屈劍分析，除了詐騙用戶，盜用別人身份證借錢的，正常用戶只要找到一般也會承認(rèn)，想辦法還錢。“去年大量的跑路平臺，其實(shí)出問題的都是平臺方，卷錢跑了。反而不是借款人，因?yàn)榻桢X比較分散，風(fēng)險(xiǎn)可控?！?/span>

屈劍說，“我們是催收公司的市場部門，也是銀行的風(fēng)控部門。”委托方只需要交給資產(chǎn) 360，資產(chǎn) 360 會幫助銀行管理催收公司，比如針對催收公司也有打分機(jī)制供委托方參考，就像滴滴一樣。

遠(yuǎn)期，資產(chǎn) 360 會成為一家不良資產(chǎn)交易平臺，而目前，B 輪還在募集中，因業(yè)績增長迅速，估值預(yù)計(jì)會增長數(shù)倍。催收行業(yè)還有青苔債管家之類的創(chuàng)業(yè)公司，萬億市場的蛋糕，還會有更多玩家。