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監(jiān)管君準(zhǔn)備的報(bào)告《金融行業(yè)有多少牌照和資質(zhì)？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁(yè)電子版監(jiān)管法規(guī)）》供參考！

金融監(jiān)管政策研究會(huì) 孫海波 評(píng)：關(guān)于金融企業(yè)的劃分其實(shí)爭(zhēng)論由來(lái)已久，最為核心的是哪些企業(yè)屬于金融機(jī)構(gòu)，這些定位對(duì)部分企業(yè)而言意味著業(yè)務(wù)資質(zhì)以及牌照價(jià)值的巨大差異。在詳細(xì)閱讀一行三會(huì)聯(lián)合發(fā)布的劃分標(biāo)準(zhǔn)之前，有必要重新回顧2009年的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，進(jìn)行大致對(duì)比：

央行在2009年發(fā)布過(guò)《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》（銀發(fā)[2009]363號(hào)），將金融機(jī)構(gòu)定義為：

C-銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)
1-銀行、2-城市信用合作社(含聯(lián)社)、3-農(nóng)村信用合作社(含聯(lián)社)、4-農(nóng)村資金互助社、5-財(cái)務(wù)公司
　　D-銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)
1-信托公司、2-金融資產(chǎn)管理公司、3-金融租賃公司、4-汽車金融公司、5-貸款公司、6-貨幣經(jīng)紀(jì)公司
　　E-證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)
1-證券公司、2-證券投資基金管理公司、3-期貨公司、4-投資咨詢公司
　　F-保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)
1-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、2-人身保險(xiǎn)公司、3-再保險(xiǎn)公司、4-保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、5-保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、6-保險(xiǎn)代理公司、7-保險(xiǎn)公估公司、8-企業(yè)年金
　　G-交易及結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)
1-交易所、2-登記結(jié)算類機(jī)構(gòu)

H-金融控股公司

1-中央金融控股公司、2-其他金融控股公司
　　Z-其他
1-小額貸款公司

央行的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》主要從業(yè)務(wù)實(shí)際屬性和金融統(tǒng)計(jì)角度，央行的上述金融機(jī)構(gòu)定義并不能獲得其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀監(jiān)會(huì)的認(rèn)可。2014年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于發(fā)布<金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范>行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（ 銀發(fā)[2014]277號(hào)）第3部分“術(shù)語(yǔ)和定義”已不再把原363號(hào)文件的32類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行明確。

此次的看點(diǎn)有兩方面：一是發(fā)文機(jī)構(gòu)為央行領(lǐng)頭三會(huì)一局聯(lián)合發(fā)步，不再是央行一個(gè)人自唱自說(shuō)；二是明確將貸款公司、小貸公司及典當(dāng)行單列非貨幣銀行服務(wù)類金融企業(yè)，擔(dān)保公司，和非存款類金融機(jī)構(gòu)同屬一大類別。

中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》的通知

銀發(fā)〔2015〕309號(hào)

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào)）、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)），推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，加大金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和國(guó)家統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合研究制定了《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（見附件）。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行會(huì)同所在?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、統(tǒng)計(jì)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)。

附件：金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

中國(guó)人民銀行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

中華人民共和國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局

2015年9月28日

附件：金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定

一、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國(guó)發(fā)〔2009〕36號(hào)）和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕87號(hào)），制定本規(guī)定。

二、適用范圍。本規(guī)定適用于從事《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2011）中J門類（金融業(yè)）活動(dòng)的企業(yè)。

三、行業(yè)分類。采用復(fù)合分類方法對(duì)金融業(yè)企業(yè)進(jìn)行分類。首先，按《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》將金融業(yè)企業(yè)分為貨幣金融服務(wù)、資本市場(chǎng)服務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)、其他金融業(yè)四大類。其次，將貨幣金融服務(wù)分為貨幣銀行服務(wù)和非貨幣銀行服務(wù)兩類，將其他金融業(yè)分為金融信托與管理服務(wù)、控股公司服務(wù)和其他未包括的金融業(yè)三類。最后，按經(jīng)濟(jì)性質(zhì)將貨幣銀行服務(wù)類金融企業(yè)劃為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)；將非貨幣銀行服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)分為銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)，貸款公司、小額貸款公司、及典當(dāng)行；將資本市場(chǎng)服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)劃為證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)；將保險(xiǎn)業(yè)金融企業(yè)劃為保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)；將其他金融業(yè)企業(yè)分為信托公司，金融控股公司和除貸款公司、小額貸款公司、典當(dāng)行以外的其他金融機(jī)構(gòu)。

四、劃型標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)。采用一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度中四個(gè)季度末法人并表口徑的資產(chǎn)總額（信托公司為信托資產(chǎn)）平均值作為劃型指標(biāo)，該指標(biāo)以監(jiān)管部門數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

五、指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值。依據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值，將各類金融業(yè)企業(yè)劃分為大、中、小、微四個(gè)規(guī)模類型，中型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上限及以上的為大型企業(yè)。

（一）銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額40000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額5000億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的為微型企業(yè)。

（二）銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的為微型企業(yè)。

（三）貸款公司、小額貸款公司及典當(dāng)行。資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的為微型企業(yè)。

（四）證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額100億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額10億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額10億元以下的為微型企業(yè)。

（五）保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額5000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額400億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額20億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額20億元以下的為微型企業(yè)。

（六）信托公司。信托資產(chǎn)1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，信托資產(chǎn)400億元及以上的為中型企業(yè)，信托資產(chǎn)20億元及以上的為小型企業(yè)，信托資產(chǎn)20億元以下的為微型企業(yè)。

（七）金融控股公司。資產(chǎn)總額40000億元以下的為中小微企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額5000億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的為微型企業(yè)。、

（八）除貸款公司、小額貸款公司、典當(dāng)行以外的其他金融機(jī)構(gòu)。資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。其中，資產(chǎn)總額200億元及以上的為中型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元及以上的為小型企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的為微型企業(yè)。

六、組織實(shí)施。由人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和統(tǒng)計(jì)局聯(lián)合組成金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)工作組，負(fù)責(zé)金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施、后期評(píng)估和調(diào)整工作，按年組織金融業(yè)企業(yè)規(guī)模認(rèn)定，并在人民銀行建立《金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)》中增加相應(yīng)的字段模塊。經(jīng)過(guò)認(rèn)定的金融業(yè)企業(yè)在系統(tǒng)中進(jìn)行規(guī)模登記，方便政府部門和社會(huì)各界查詢使用。

七、標(biāo)準(zhǔn)值的評(píng)估和調(diào)整。金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)工作組每五年對(duì)劃型標(biāo)準(zhǔn)值受經(jīng)濟(jì)發(fā)展與通貨膨脹等因素的影響程度進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整。

八、本規(guī)定的中型金融業(yè)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)上限即為大型金融業(yè)企業(yè)下限。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門據(jù)此進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析，不得制定與本規(guī)定不一致的金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)。

九、融資擔(dān)保公司參照本規(guī)定中“除貸款公司、小額貸款公司、典當(dāng)行以外的其他金融機(jī)構(gòu)”標(biāo)準(zhǔn)劃型。

十、本規(guī)定由人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和統(tǒng)計(jì)局負(fù)責(zé)解釋。

十一、本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。

附：金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)

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以下詳細(xì)列舉140項(xiàng)資質(zhì)節(jié)選自《140項(xiàng)金融牌照和業(yè)務(wù)資質(zhì)大全》報(bào)告。最終報(bào)告預(yù)定第一批已經(jīng)結(jié)束，第二批更新版將11月8日左右安排，具體包括三部分：報(bào)告正文280頁(yè)左右詳細(xì)分析（紙質(zhì)活頁(yè)裝訂），200多部法規(guī)PDF電子版，以及70多項(xiàng)業(yè)務(wù)資質(zhì)清單excel版，上述三部分預(yù)定總計(jì)220元。

詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質(zhì)？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁(yè)電子版監(jiān)管法規(guī)）》

一、銀 行 （一）銀行卡業(yè)務(wù)

1.銀行卡發(fā)卡

2.信用卡發(fā)卡

3.信用卡收單

4.外資銀行借記卡業(yè)務(wù)

（二）第三方托管、存管、保管及賬戶業(yè)務(wù)

5.公募基金托管

6.私募基金和資管產(chǎn)品托管

7.社?；鹁惩馔泄?/span>

8.社?；鹁硟?nèi)托管

9. QDII、RQDII境內(nèi)托管

10. QDII境外托管

11. QFII、RQFII托管

12.保險(xiǎn)資金境外投資境內(nèi)托管

13.保險(xiǎn)公司股票資產(chǎn)托管

14.券商、基金ABS托管

15.信貸資產(chǎn)證券化資金保管

16.期貨結(jié)算和保證金存管

17.客戶交易結(jié)算資金存管

18.第三方支付的備付金賬戶

19. P2P第三方存管

20.海外投資基金資金保管行

（三）投資及交易類

22.銀行衍生品交易

23.外資銀行債券投資

24. QFII

25. RQFII

26.上海黃金交易所金融類會(huì)員資格

27.銀行從事黃金市場(chǎng)業(yè)務(wù)資格

28.債券做市商（包括銀行、券商）

29.銀行間外幣對(duì)做市商

30.人民幣對(duì)外幣即期、遠(yuǎn)期和掉期做市商

31.外匯綜合做市商

32.外匯一級(jí)交易商

33.公開市場(chǎng)一級(jí)交易商

34.市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員

（四）結(jié)算及結(jié)算代理業(yè)務(wù)

39.債券結(jié)算代理行

40.基金銷售支付結(jié)算銀行

41.股票期權(quán)資金結(jié)算銀行

42.上海國(guó)際黃金交易中心指定結(jié)算銀行資質(zhì)

43. CIPS系統(tǒng)直參行資質(zhì)

（五）代客理財(cái)、代銷業(yè)務(wù)

44.銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售

46.商業(yè)銀行代銷基金

47.商業(yè)銀行代銷集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

48.銀證合作定向業(yè)務(wù)

49.代客利率互換

50.銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)

（六）外匯業(yè)務(wù)

51.離岸銀行業(yè)務(wù)

52.國(guó)內(nèi)外匯資金主賬戶、國(guó)際外匯資金主賬戶的業(yè)務(wù)資質(zhì)

53.金融債發(fā)行和上市

（七）債券發(fā)行及承銷業(yè)務(wù)資質(zhì)

54.金融債承銷

55.非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷商

56.國(guó)債承銷團(tuán)成員

（八）法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

57.城商行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入及股東資格要求

58.外資法人銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

59.民營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

60.農(nóng)村商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

61.村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

62.資金運(yùn)營(yíng)中心準(zhǔn)入

部分內(nèi)容略，詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質(zhì)？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁(yè)電子版監(jiān)管法規(guī)）》

125.基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

126.基金銷售第三方平臺(tái)輔助服務(wù)

127.保險(xiǎn)公司（人身險(xiǎn)/財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）法人準(zhǔn)入

128.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司法人準(zhǔn)入

129.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司基金管理業(yè)務(wù)

130.投資管理人受托管理保險(xiǎn)資金業(yè)務(wù)

131.外資保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

132.保險(xiǎn)公司及其他機(jī)構(gòu)QFII

133.保險(xiǎn)公司代銷基金

134.證券評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)資格

135.證券評(píng)估業(yè)務(wù)

136.會(huì)計(jì)師事務(wù)所證券業(yè)務(wù)

137.個(gè)人征信機(jī)構(gòu)

138.企業(yè)征信機(jī)構(gòu)

139.外資征信機(jī)構(gòu)

140.地方資產(chǎn)管理公司

141.銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

142.非金融支付機(jī)構(gòu)

143.小額貸款公司

144.融資性擔(dān)保公司

法規(guī)依據(jù)：

部分內(nèi)容略，詳見鏈接《金融行業(yè)有多少牌照和資質(zhì)？哪些監(jiān)管規(guī)則？（600多頁(yè)電子版監(jiān)管法規(guī)）》

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今年6月份，監(jiān)管君專門組建了自己的研究團(tuán)隊(duì)，專注于金融業(yè)監(jiān)管政策研究和梳理。結(jié)合市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，梳理監(jiān)管規(guī)則的有效性，判別法規(guī)條文的有效性，識(shí)別法規(guī)之間以及法規(guī)條款之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，嘗試對(duì)自己擅長(zhǎng)領(lǐng)域的解讀，并最終藉此希望能提供金融機(jī)構(gòu)或讀者需要的服務(wù)或部分產(chǎn)品。我們希望成為民間金融監(jiān)管政策研究的一個(gè)標(biāo)桿。

目前已經(jīng)發(fā)布的報(bào)告有（點(diǎn)擊以下超級(jí)鏈接可打開原文）：

《140項(xiàng)金融業(yè)務(wù)牌照和業(yè)務(wù)資質(zhì)最全匯總！》

《最詳盡跨境人民幣監(jiān)管政策研究報(bào)告（截止2015年10月12日）》

《800頁(yè)外管監(jiān)管政策報(bào)告（更新10多部8月11日以來(lái)匯改新政）》

《上海、天津、福建和廣東自貿(mào)區(qū)金融政策7項(xiàng)對(duì)比》