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本帖最后由 萌萌袁 于 2015-11-14 12:23 編輯 導(dǎo)讀 目前的理財(cái)困惑：
樂(lè)樂(lè)的基本情況：樂(lè)樂(lè)，21歲，現(xiàn)在在四川省會(huì)城市成都打工。在眼鏡行工作，有基本的社保，每個(gè)月到手大概2200。房租每個(gè)月600，生活費(fèi)接近1000塊，打車買衣服化妝品600，除去房租生活費(fèi)基本沒(méi)有剩錢了。目前手頭上有5.8萬(wàn)元的存款。 老家農(nóng)村，家庭條件不好。父親重病，他自己掙得錢全部用來(lái)買藥了。什么保障都沒(méi)有。母親在廠里上班每個(gè)月凈收入1600塊，包住有社保。吃飯每個(gè)月大概400塊。 手上的錢投入到貨幣基金理財(cái)和銀行存款，樂(lè)樂(lè)覺(jué)得貨幣基金能夠完全抵上銀行的收益。但是沒(méi)有強(qiáng)制存款的感覺(jué)，自己有時(shí)會(huì)亂花錢。 萌萌認(rèn)為： 很多朋友看完樂(lè)樂(lè)的案例可能會(huì)覺(jué)得啊呀，才有5萬(wàn)多元，收入也不高。錢這么少怎么理財(cái)啊，頂多剛好夠銀行理財(cái)?shù)拈T檻，不需要理財(cái)。這么點(diǎn)錢怎么理也是不夠買房的啊！ 看完一些網(wǎng)友的評(píng)價(jià)是不是感覺(jué)這些話很熟悉，經(jīng)常聽(tīng)到別人說(shuō)呢？大家是不是或多或少也受到這樣的影響，覺(jué)得自己是沒(méi)有錢，真心沒(méi)必要去學(xué)習(xí)理財(cái)呢？ 其實(shí)不然！對(duì)于很多剛剛踏上工作崗位的年輕人，也許因?yàn)楣ぷ鹘?jīng)驗(yàn)以及能力的問(wèn)題，前期的收入并不是很高?；蛘呙鎸?duì)高昂的房?jī)r(jià)，存款還是依舊顯得那么勢(shì)單力薄的中產(chǎn)階級(jí)。但是這并不是阻礙我們學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的的理由！ 舉個(gè)栗子 同樣是兩個(gè)收入存款水平差不多的人，A君從一開(kāi)始就學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，B君覺(jué)得得等有錢了才開(kāi)始。結(jié)果A君通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)，知道強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的意義，不該花的絕對(duì)不亂花。學(xué)習(xí)了基金股票開(kāi)始去小試牛刀，開(kāi)始嘗試投資。B君依舊是有了錢，有多少花多少，剩下的再存起來(lái)。幾年之后，AB君的收入都增加了。B君還是覺(jué)得不夠，沒(méi)錢不理財(cái)。而A君有了原始積累以及理財(cái)知識(shí)的儲(chǔ)備之后，開(kāi)始不斷的增加投資，理財(cái)收入開(kāi)始增加。又過(guò)了很多年，B君開(kāi)始覺(jué)得錢夠了，可以開(kāi)始理財(cái)了。咦，那我該怎么開(kāi)始呢？B君有錢了，可是時(shí)間的成本卻被浪費(fèi)了。 說(shuō)了這么多，就讓我們來(lái)看看樂(lè)樂(lè)到底應(yīng)該怎么理財(cái)吧！ 1.對(duì)于出門在外打拼的年輕人來(lái)說(shuō)，最應(yīng)該預(yù)防的就是意外，當(dāng)然誰(shuí)都不能保證我們自身會(huì)不會(huì)遭遇意外。年輕人作為家里的新興力量，作為家里的勞動(dòng)主力。一旦 遭遇不幸，會(huì)給家庭帶來(lái)致命性的打擊。 所以，你自己有保險(xiǎn)意識(shí)是非常好的。我們不能阻止意外發(fā)生，但是絕對(duì)可以事先 做好意外保障。大概花380元，就可以給自己購(gòu)置一份意外險(xiǎn)。用最小的資金最足 最大的防范，大概可以撬動(dòng)150萬(wàn)的賠付。 2.重疾險(xiǎn)，重疾目前的發(fā)病率很高，且不斷呈現(xiàn)低齡化的特征。重疾發(fā)生我們需要 杠桿來(lái)撬動(dòng)最多的資金來(lái)治療疾病。目前正是年輕的時(shí)候，根據(jù)你的收入情況，可以先花大概3000元左右配置一部分的重疾保險(xiǎn)，是非常有必要的。以后隨著收入以及歲數(shù)的增加再補(bǔ)充重疾額度。 3.剩下的資金，拿出2萬(wàn)放在貨幣基金里。一定要保證本金的安全性，以及流動(dòng)性。最好選擇T+0的寶寶類產(chǎn)品，這樣如果父親出現(xiàn)疾病急需用錢的時(shí)候能夠及時(shí)支取。 4.同樣可以給父母給買一份意外險(xiǎn)，做足人生風(fēng)險(xiǎn)防范保障。380*2=760元， 5. 在學(xué)習(xí)了基本知識(shí)，且有余錢的情況下?？梢钥紤]每月拿出300元投資基金， 進(jìn)行定投。長(zhǎng)期下來(lái)，收益率大概能夠在10%-20%。 6.P2P并不太建議此階段進(jìn)行，有風(fēng)險(xiǎn)，需要去分析平臺(tái)，比較費(fèi)時(shí)間精力。而且樂(lè)樂(lè)目前的本金不多，所以收益其實(shí)也不會(huì)多，不如學(xué)學(xué)一下基金怎么投資，選擇一兩支基金，三年后的回報(bào)要高于P2P。 7.剩下的錢要買房，在現(xiàn)階段肯定是不夠的。40萬(wàn)的房子，首付三成的話，至少要 12萬(wàn)。與目前的存款數(shù)目差距較大，貸款的話也會(huì)有比較大的壓力。所以建議暫緩購(gòu)房計(jì)劃，過(guò)早考慮買房，未必是合適的！相信這么有上進(jìn)心的樂(lè)樂(lè)，未來(lái)一定會(huì)越來(lái)越棒，有屬于自己的小天地的！ 二、父母的財(cái)務(wù)安排 對(duì)于父母的養(yǎng)老，目前樂(lè)樂(lè)最大的需求就是能夠讓他們有錢治病。重疾投保對(duì)年紀(jì)以及身體情況都有要求，不一定能夠購(gòu)買。不知道你的父母身體狀況以及年齡如何，需要你的進(jìn)一步信息，如果可以話，給父母買一個(gè)防癌險(xiǎn)會(huì)比較好。一年3000 元左右。 歸納一下資金使用情況 樂(lè)樂(lè)儲(chǔ)蓄58000元 -意外險(xiǎn)380元 -重疾險(xiǎn)3000元 -基金定投1000元 -余額寶放20000元 -一次性買入的基金，1000元 -給父母的防癌險(xiǎn)+意外險(xiǎn)6500元 -給媽媽的養(yǎng)老金3500元/年，以后的費(fèi)用讓媽媽自己扣也可以。 基金定投的錢看似是花出去了，但是是屬于投資型消費(fèi)，與我們的消費(fèi)型支出還是不一樣的。例如，買一瓶礦泉水需要2元，花出去之后2元就不再是我們的了，這樣的消費(fèi)叫做消費(fèi)型支出。而基金定投屬于投資型支出，以后還可以繼續(xù)為我們產(chǎn)生更多的收益。保障的擁有，也幫助我們撬動(dòng)了更多的資金。 最后的建議 1.理財(cái)?shù)阶詈笠欢ㄊ崂淼氖亲约旱娜松瑯?lè)樂(lè)目前離買房包括讓爸媽過(guò)好生活的愿望還有一定的距離。如何才能實(shí)現(xiàn)呢？提升自己的實(shí)力，增加自己的價(jià)值以及賺錢的能力是最快的一個(gè)途徑。只有自己變強(qiáng)了，才能有更多的機(jī)會(huì)。所以，目前才21歲的你，應(yīng)該多考慮提升一下自己，學(xué)習(xí)新的技能，在條件合適的適合換一份薪水更好的、發(fā)展更大的工作。 2.進(jìn)行記賬記錄，看是否有不必要的消費(fèi)支出，并進(jìn)行調(diào)整。 3.目前你需要多考慮的是財(cái)富安全，家里需要用錢的時(shí)候，父母需要幫助的時(shí)候能 夠拿出來(lái)錢?，F(xiàn)在樂(lè)樂(lè)年紀(jì)還小，還有很大的發(fā)展空間也有比較長(zhǎng)的一段時(shí)間讓你去做買房以及養(yǎng)老的準(zhǔn)備。所以說(shuō)，把保障做好了，然后不斷的提升自己的收入才是比較可行的方法。 希望我的分析對(duì)你有幫助，以后有其他困惑可以繼續(xù)與我交流！  作者萌萌袁 1.國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChEP國(guó)家中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師） 2.WML財(cái)富傳承管理師 3.IWMA國(guó)際財(cái)富管理協(xié)會(huì)會(huì)員 4.隨手記“專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)”明星單位認(rèn)證理財(cái)師 5.在行，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師 6.英國(guó)約克大學(xué)教育研究專業(yè)碩士 7.多年雅思出國(guó)英語(yǔ)教學(xué)經(jīng)驗(yàn) 8.專注于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃以及教育規(guī)劃
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來(lái)自： 四川醫(yī)藥聯(lián)彭燁 > 《待分類》
