我們常見的房貸還款方式有五種：一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、寬限期還款法、其他還款方式(等比累進還款法 等額累進還款法 增本減息法)。但是我們常見的是等額本息還款法和等額本息還款法，主要是因為這兩種還款方法，在不同程度上減輕了貸款人的還款壓力和節(jié)約了還款利息，那么今天我們就一起來了解等額本息還款法，看看其中有什么奧秘存在！

一、什么是等額本息還款法

等額本息法，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。

二、等額本息還款計算方法

以下面一項武漢二手房貸款為例，來說明在“等額本息”還款的情況下出借人的收益如何計算（計算中采用四舍五入）。

出借金額：10000。00元，出借年利率：12%，出借期限：36期，月利率：年利率/12=1%。

利息 = 上期剩余本金 X 月利率，剩余本金 = 上期剩余本金 - 本期收取本金（第0期剩余本金即為原始出借金額）。

第1期，出借人收取利息100。00元（10000。00 × 1%），收取本金232。14元，剩余本金9767。86元（10000。00 - 232。14）；

第2期，出借人收取利息97。68元（9767。86 × 1%），收取本金234。46元，剩余本金9533。40元（9767。86 - 234。46）；

第3期，出借人收取利息95。33元（9533。40 × 1%），收取本金236。81元，剩余本金9296。59元（9533。40 - 236。81）；

之后各期，依此類推。

由于往期計算中四舍五入的緣故，最后一期的利息跟計算結(jié)果稍有差別（第36期，實際收取利息3。26元，計算所得的利息為3。29元）。

以上36期，出借人每期收取的金額是一定的（收取本金 + 收取利息 = 332。14元）。累積收獲利息1957。15元。 

三、等額本息與等額本金哪種更劃算

在實際操作中,等額本息更利于客戶的掌握,方便客戶還款。事實上有很多客戶在進行比較后,還是愿意選擇了“等額還款方式”，因為這鐘方式月還款額固定，便于客戶記憶，還款壓力均衡，實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產(chǎn)生了不同，簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時間長，自然就要多付些利息；等額本金還款法隨著本金的遞減，自己占用銀行的本金時間短，利息也自然減少，并不存在自己吃虧，而銀行賺取更多利息的問題。 

總的來說等額本息還款法和等額本金還款法沒有優(yōu)劣之分，貸款人在選擇還貸方法的時候還是要充分考慮個人收入與支付問題，不要因為還貸而降低了日常生活質(zhì)量，這樣未免有點得不償失。