文/巴九靈

有的小伙伴看到吳曉波頻道理財(cái)話題，就在后臺(tái)留言問(wèn)，如果要從零開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)脑?，?yīng)該怎么開(kāi)始呢？我想了半天，突然記起頻道上線初期，經(jīng)有一篇吳老師撰寫(xiě)的專欄在半天就突破了10萬(wàn)點(diǎn)擊量——《算算你的“屌絲值”》。

在這篇文章中，吳老師提到出“資產(chǎn)”和“負(fù)債”這兩個(gè)概念。當(dāng)我們小時(shí)候剛剛開(kāi)始學(xué)習(xí)知識(shí)時(shí)，我們會(huì)從字母和偏旁開(kāi)始，因?yàn)樗鼈兪菢?gòu)成文化知識(shí)最基本的元素，而“資產(chǎn)”和“負(fù)債”就是我們學(xué)習(xí)理財(cái)必須了解的兩個(gè)基本元素。

資產(chǎn)=能為你帶來(lái)錢的東西

負(fù)債=會(huì)取走你的錢的東西

老師用一張圖來(lái)給小巴解釋了這個(gè)問(wèn)題。這張圖用來(lái)表示收入、支出、資產(chǎn)與負(fù)債之間的關(guān)系，其中紅色箭頭方向表明了錢的流向。我們一生中的財(cái)務(wù)狀況，其實(shí)用這一張圖就可以解釋清楚，我們是在不停地賺錢（收入），然后花錢（支出），接著購(gòu)買資產(chǎn)和負(fù)債，這些資產(chǎn)和負(fù)債又反過(guò)來(lái)影響了我們的收入和支出。

|剛走出校園時(shí)的狀態(tài)|

過(guò)了幾年之后，我們的收入增加了，購(gòu)買力相對(duì)剛工作時(shí)也要高出很多，一方面日常支出也在增加，另一方面我們意識(shí)到應(yīng)該把錢拿來(lái)投資。我們的錢就像這張圖里面的紅線一樣，從工資這兒進(jìn)來(lái)，先在日常支出這里用掉了一部分，然后錢又流向了房貸、車貸或者信用卡消費(fèi)的分期還款。

我們一般都會(huì)把這些房子、車子當(dāng)作我們資產(chǎn)的一部分，但其實(shí)它們往往是“看似資產(chǎn)的負(fù)債”，因?yàn)樗麄冊(cè)谖磥?lái)一段時(shí)間內(nèi)不會(huì)帶來(lái)收入，反而會(huì)在未來(lái)帶來(lái)額外的支出。

|工作一段時(shí)間之后|

等一等老師，這里我不明白，這個(gè)階段購(gòu)買了房子或者車子，為什么在資產(chǎn)這一欄里卻沒(méi)有顯示呢？

小巴

老師

哦？這么說(shuō)你覺(jué)得房子和車子是資產(chǎn)咯，你這么認(rèn)為的理由是什么呢？

比如房子雖然是貸款買的，但是我還是支付了首付。房子的所有權(quán)可是歸我的，如果馬上把房子賣掉，然后把貸款那部分還掉，我還是有一部分錢剩下來(lái)的。

小巴

老師

從所有權(quán)上來(lái)看，確實(shí)如此，不過(guò)這就是問(wèn)題的所在了，我們應(yīng)該從它帶來(lái)的收入這個(gè)角度，而非所有權(quán)的角度去定義資產(chǎn)和負(fù)債。我們要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，不是依靠龐大數(shù)量的錢，而是我們每個(gè)月的穩(wěn)定收入，是否足以支付我們?nèi)粘５拈_(kāi)支。我們的這些收入，可以來(lái)自于租金、利息、股息、版稅等等。它們都是我們一次性投資之后，不需要花費(fèi)額外精力，什么都不做也能賺到的錢，這些可以稱為被動(dòng)收入。

哦，明白了，從這個(gè)角度上看，一間房子如果還需要還貸款，那么就不能算能帶來(lái)被動(dòng)收入的資產(chǎn)。

小巴

老師

不錯(cuò)，房子其實(shí)還好些。畢竟在中國(guó)買房成家是一個(gè)傳統(tǒng)，而且房子作為不動(dòng)產(chǎn)，也會(huì)慢慢升值。但車子，其實(shí)在某種程度上，就像是“看似資產(chǎn)的負(fù)債”了。很多時(shí)候房子和車子并非是一種財(cái)務(wù)上的“必需品”，購(gòu)買它們是出于一種生活品質(zhì)、以及社會(huì)地位方面的考慮，這在一個(gè)社會(huì)中也很正常，但是我們至少應(yīng)該明白這在財(cái)務(wù)上不算是資產(chǎn)，而是一項(xiàng)負(fù)債。

|實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之后|

在這個(gè)階段下，一個(gè)人的財(cái)富就實(shí)現(xiàn)了良性循環(huán)。我們用收入來(lái)購(gòu)買資產(chǎn)，資產(chǎn)帶來(lái)被動(dòng)收入，用這些被動(dòng)收入繼續(xù)購(gòu)買資產(chǎn)，這些人就是我們稱為“有錢人”、“財(cái)務(wù)自由者”的群體了。

但這些人不是有更大更豪華的房子、更奢侈的車么？這些不也是大的負(fù)債么？

小巴

老師

富人也有負(fù)債，而且負(fù)債也比普通人要多，豪宅、游艇、私人飛機(jī)都是。但是他們有足夠的被動(dòng)收入。他們最早也是依靠工資收入艱難生活，所不同的是他們清楚什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債，把有限的資金投入到資產(chǎn)項(xiàng)中，像滾雪球一樣實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，一旦資產(chǎn)足夠大，產(chǎn)生的收入足夠多的時(shí)候，負(fù)擔(dān)這些負(fù)債就完全不是問(wèn)題了。