2015年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融”模式的元年， 互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、金融多個(gè)行業(yè)的融合發(fā)展，將是未來的一種行業(yè)發(fā)展“新常態(tài)”。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融”快速發(fā)展的原因

互聯(lián)網(wǎng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合，是必然趨勢。2014年我國房地產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值將近4萬億，占GDP總額比重為6%?；ヂ?lián)網(wǎng)對房地產(chǎn)業(yè)的改造，將給房地產(chǎn)業(yè)帶來巨大變化，也會很大程度地促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

我國的房地產(chǎn)業(yè)經(jīng)過了十多年的高速增長期后，暴利時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，行業(yè)進(jìn)入了調(diào)整期，競爭加劇。通過與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，可以改造生產(chǎn)、銷售流程，以及進(jìn)行其他商業(yè)模式的創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展。

然而，互聯(lián)網(wǎng)僅與房地產(chǎn)結(jié)合，還無法形成完整的閉環(huán)商業(yè)模式創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融，會實(shí)現(xiàn)更深刻、系統(tǒng)的變革。這主要是由于：

第一，房地產(chǎn)和金融密不可分。首先，房地產(chǎn)業(yè)屬于資本密集型產(chǎn)業(yè)，對金融具有很大的依賴性。再加上其產(chǎn)業(yè)鏈長、客戶數(shù)量廣等特點(diǎn)，還可以挖掘出其他有關(guān)金融需求。其次，房地產(chǎn)也具有普通商品和資產(chǎn)雙重屬性。根據(jù)國際資本市場比較常用的產(chǎn)業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)GICS和GCS，房地產(chǎn)與銀行、保險(xiǎn)等金融業(yè)為一類。按照我國《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼》，房地產(chǎn)業(yè)雖然作為一個(gè)單獨(dú)的門類，但是其金融屬性卻越來越明顯。房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)，從本質(zhì)上就是密不可分的，不僅互為支持，甚至相互包含。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展日新月異。第三方支付、眾籌、p2p、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等多種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融，對傳統(tǒng)金融造成了沖擊。這些新的金融服務(wù)模式、思維與房地產(chǎn)業(yè)的金融需求相結(jié)合，會進(jìn)一步地打開創(chuàng)新空間。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融”的創(chuàng)新模式

1.“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融”多功能營銷平臺

互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融服務(wù)的多功能營銷平臺，是指互聯(lián)網(wǎng)平臺與地產(chǎn)開發(fā)商以及提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)合作，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售、出租房屋，并提供相關(guān)金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)購房者、房地產(chǎn)企業(yè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、營銷平臺等的多方共贏。

目前常見的具體方法，主要包括以下幾項(xiàng)：

（1）購房者在營銷平臺上購房，享受特殊的優(yōu)惠。比如，受到熱捧的“5萬抵50萬”的電商鉅惠、“搶錢買房寶”等，通過線上購卡、玩游戲等方式獲取線下購房優(yōu)惠，為購房者帶來了實(shí)際的購房折扣?！?/p>

（2）客戶的預(yù)付款、首付款等款項(xiàng)，一定時(shí)期內(nèi)被允許投資各種“寶”類的理財(cái)產(chǎn)品。客戶在預(yù)購和交易時(shí)，其定金和首付款等資金，同時(shí)可以獲得投資收益。

（3）客戶的首付款不足，可以通過p2p或其他方式，獲得貸款。

（4）客戶收房或入住后，物業(yè)費(fèi)、燃?xì)馑娰M(fèi)等的支付，可以通過平臺上購買的貨幣基金產(chǎn)品等，進(jìn)行代支代付。

以上方式，對購房者來說，獲得了購房優(yōu)惠，并盤活了購房定金、首付款等資金，還可以享受到融資便利，具有較強(qiáng)的吸引力；對于房地產(chǎn)企業(yè)來說，互聯(lián)網(wǎng)電商的強(qiáng)大銷售優(yōu)勢，促進(jìn)了房地產(chǎn)企業(yè)的銷售，并降低了銷售成本，已受到越來越多地重視；對于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)來說，通過提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，參與其中，可以獲得豐厚的利潤；對于營銷平臺來說，不僅有了現(xiàn)金流、傭金，還有投資品價(jià)差收入、信息服務(wù)費(fèi)收入等。“平安好房”、房金所、“淘寶+余額寶+方興房地產(chǎn)企業(yè)“等的迅速發(fā)展，從實(shí)踐角度說明了互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融服務(wù)的多功能綜合營銷平臺的良好前景。尤其是隨著房地產(chǎn)行業(yè)從增量房市場走向存量房市場，可能成為互聯(lián)網(wǎng)房產(chǎn)營銷的新常態(tài)，發(fā)展空間巨大。目前，除了房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺積極開展合作外，二手房經(jīng)紀(jì)公司也加速與互聯(lián)網(wǎng)金融的深度融合。

當(dāng)然，由于互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融服務(wù)的多功能綜合營銷平臺的模式目前還處在發(fā)展初期，尚存在一些問題，比如信用貸款額度低、抵押手續(xù)繁瑣、一般樓盤利息支出較高、低息貸款合作樓盤較少、理財(cái)和貸款操作不方便等，未來還有待進(jìn)一步改善，但這也給營銷平臺未來的發(fā)展帶來了機(jī)會。

2.“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的眾籌模式

“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的眾籌模式，按照眾籌起始點(diǎn)主要分為兩類：一是從拿地階段開始的眾籌。從拿地階段的早期眾籌，據(jù)預(yù)測可以為項(xiàng)目節(jié)省13%-18%的平均資金成本和約5%左右的營銷費(fèi)用，可以為購房者讓利20%左右。二是銷售和投資階段的眾籌，即將大額不動產(chǎn)投資轉(zhuǎn)變?yōu)榈统杀?、低門檻、高靈活度的互聯(lián)網(wǎng)金融投資，大大提升市場了參與度。目前發(fā)展較快的主要是第二種模式。

目前的房地產(chǎn)眾籌模式，最低投資額從11元、800元、1000元直至50000元不等，而房價(jià)折扣、預(yù)期收益率差別也較大。但相同的是，無論是投資人中途退出采用股權(quán)轉(zhuǎn)讓或靠競拍獲得溢價(jià)，還是通過抽獎獲得購房機(jī)會，都有不同的回報(bào)率。

未來，“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”除了會向前端拿地階段延展外，還將積極開發(fā)無論眾籌是否成功，都將獲得投資收益的創(chuàng)新模式，增強(qiáng)對客戶的吸引力。同時(shí)，眾籌與短融、借貸及其他理財(cái)產(chǎn)品等相結(jié)合的方式，也會進(jìn)一步發(fā)展。

3.“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的 P2W模式

“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的P2W(person-to-pawn)模式，可以看作是一種特殊的p2p，即借助網(wǎng)絡(luò)交易平臺，通過引入資產(chǎn)評估、抵押和變現(xiàn)，采取實(shí)物抵押的方式，完成投資方與融資方的低風(fēng)險(xiǎn)投融資交易。

2014年10月23日，“響當(dāng)當(dāng)”互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)理財(cái)上線，年化收益率可達(dá)12%。相比于P2P平臺以信用為主的較高風(fēng)險(xiǎn)模式，以房地產(chǎn)作抵押的p2w 投融資模式，通過較低杠桿率、對違約可通過抵押資產(chǎn)變現(xiàn)等方式，降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。

4.“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的供應(yīng)鏈金融模式

“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的供應(yīng)鏈金融模式，主要是指利用p2p平臺或者其他互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展房地產(chǎn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。房地產(chǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長，關(guān)聯(lián)企業(yè)多，開發(fā)供應(yīng)鏈金融的前景廣闊?！胺康禺a(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的供應(yīng)鏈金融模式主要包括以下幾種：商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融協(xié)同的電子商務(wù)平臺；基于B2C，B2B，C2C電子商務(wù)平臺的供應(yīng)鏈金融；基于第三方支付的供應(yīng)鏈金融；基于p2p平臺的供應(yīng)鏈金融；基于大數(shù)據(jù)預(yù)測信用風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈金融等。

5.“房地產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的社區(qū)O2O模式

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)特別是所屬的物業(yè)公司，是“社區(qū) O2O”的天然入口，網(wǎng)上繳納物業(yè)費(fèi)、網(wǎng)上報(bào)修等，都可以十分方便地讓居民融入“社區(qū) O2O”?！胺康禺a(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的社區(qū)O2O模式，提供了打通“最后一公里”服務(wù)，可以為社區(qū)居民提供包括消費(fèi)貸款、理財(cái)、中間服務(wù)等多種金融服務(wù)在內(nèi)的生活消費(fèi)和服務(wù)，并可通過互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)支付完成交易，同時(shí)，還能夠積累大量的客戶資源和數(shù)據(jù)信息，發(fā)展迅猛。

來源：（新沃金融）