今天走在街上，對面過來一老大爺，當我跟他擦肩而過的時候，他一把就扶住了我的胳膊，慢慢的就往下躺，我心想完了。當時我瞬間在想，我的身上有多少錢，卡里有多少錢…夠不夠讓老大爺訛我一回的，我當時就嚇懵圈了。過了二十秒，老大爺自個又站起來了，拍了拍身上的土。

“年輕人，刺不刺激，人生到處是驚喜。”說完就走了……大爺，你這么頑皮，你家里人知道嗎？

快要過年了，出門讓大爺給刺激了，看看家財網(wǎng)分析師獨家搜集來的理財數(shù)據(jù)，又讓銀行理財產品刺激了，近期銀行理財產品又現(xiàn)高收益，去除結構型產品，平均預期收益為5.42%，在售產品中有41款預期收益超過6%，占比高達8%?？粗囝~寶4點多的收益，不禁眼淚掉下來……

知道你一定要問，銀行理財怎么買產品到底？?。?！

先從三個維度看看它長什么樣：

從風險角度看：風險比股票、股票型基金、期貨以及外匯低得多，風險度類似于債券、債券類的基金，還有信托產品；

從收益情況看：類似于固定收益類產品，比目前較高的定期存款的收益略高，比一般的信托產品略低；

從投資門檻看：比較適中，通常是5萬元起。目前門檻最低的是基金，特別是貨幣基金（請聯(lián)想余額寶），很多是從一分錢起步，高一些的比如信托產品、專戶理財，通常是100萬起步，像私募股權基金，是500萬起步。

銀行理財產品的種類：

如果你覺得銀行理財產品的分類太復雜，總被繞得暈頭轉向，那就看這個：

簡單版——

可以簡單分為保證收益和非保證收益兩類，其中非保證收益型又包括保本浮動收益和非保本浮動收益兩類。

因此，大家買理財產品時，首先一點，要看這款產品的類型到底是什么，是保證收益的，還是保本浮動收益的，還是非保本浮動收益的。保本浮動收益型產品能夠保本，但它的收益是浮動和不確定的。顧名思義，非保本收益型的產品是既不保證本金，也不保證收益。理論上而言，它最大的虧損值可能是血本無歸。保證收益型的理財產品，也僅僅是保證收益，并不是“保本保收益”，本金仍然有虧損的可能。目前，絕大多數(shù)的銀行理財產品，都屬于非保本浮動收益型的產品。

復雜點兒的，按不同角度還可以這樣分：

專業(yè)版——

按投資標的可分為9類：第一種是結構型理財產品；第二種也是普通投資人接觸最多的，貨幣市場工具類；第三種是債券類；第四種是非標準化債權類；第五種是股票基金類；第六種是股權類，另外，還有另類投資類、混合類和代客境外理財產品。

平時大家接觸最多的還是貨幣市場工具類以及債權類銀行理財產品，另外像結構型理財產品，在普通的商業(yè)銀行也都能買到。貨幣市場工具類理財產品，它的投向主要是期限在一年以內的銀行存款、大額存單、債券，以及債權回購和票據(jù)等理財產品。債券類理財產品顧名思義，它的主要投向就是公司的債券，還有國債。結構性理財產品，是將大部分的資金投資于固定收益產品，把小部分的資金和金融衍生品進行掛鉤，那么掛鉤標的的走勢以及產品收益的計算方法，將決定投資者能否獲得浮動收益，這是能否獲得浮動收益的關鍵。

按照投資期限可分為：7天（較常見），1-6個月，6-12個月，一到兩年或者是兩年以上。

按照交易類型可分為：開發(fā)式、封閉式和滾動式。開放式就是在期限之內會設開放期，在開放期投資人可以購買也可以贖回。封閉式指購買之后，必須到產品到期之后才可以在規(guī)定的周期內獲得投資的本金和收益。滾動性理財產品就是按照一天、七天、十四天、二十八天甚至一個季度為一個投資周期，如果不贖回你的投資收益和本金，那么它就自動的進入下一個投資周期，它的周期和期限比較靈活，投資人可根據(jù)自己資金的安排情況來靈活配置。

銀行理財產品收益率計算方法：

實際收益率=投資金額×預期的年化收益率×投資期限（就是產品固定的天數(shù)）÷365

產品本身的期限，不是你買的那一天起算，因為你買產品的那一天是認購期，只有在產品正式成立之日起，到產品結束之日止，這期間才是你真正的理財產品的投資期。

怎么買銀行理財產品？

目前銀行理財產品的購買渠道主要有兩種：1、去銀行柜臺買2、通過網(wǎng)上銀行或手機銀行買。因為銀行現(xiàn)在也在大力推薦電子渠道，所以往往通過網(wǎng)銀和手機銀行購買的銀行理財產品，能夠享受到比傳統(tǒng)的柜臺銷售更高的收益率。

買銀行理財產品，要看什么？

買銀行理財產品的時候，每個人去到銀行都是填一大堆的資料，其中有開戶的資料，有風險評估的資料，有開銀行理財客戶的資料，當然也還有銀行的風險評估書，協(xié)議書，產品說明書等一系列的資料，很多，這其中哪些資料最重要的呢？理財產品的認申購協(xié)議書以及產品的說明書二者最重要，理財產品的認申購協(xié)議書是我們認申購確認合同，理財產品的說明書則是對產品的全面介紹。說明書主要看這3點：

1、收益性。投資這款理財產品能帶來多少收益，當然這個收益是預期的，并不是銀行給你的保證和承諾。

2、流動性。因為金融產品是我們把錢投出去給了資金管理人，在這期間，是否能夠隨時退出這項投資，也就是說，我著急用錢的時候，能不能夠用這筆錢，這是流動性。

3、風險性。如果達不到預期收益率，包括你的本金到底存在多大虧損的可能性。

以結構性理財產品為例，穩(wěn)健挑選靠3步，走起：

1、清楚掛鉤標的。從穩(wěn)健的角度來看，一般來說掛鉤利率的結構型理財產品，獲得預期最高收益率的可能性最大，而掛鉤股指的結構型理財產品，獲得預期最高收益率的概率偏低，投資者可做參考。

2、看清保本比例。目前市場上的結構型理財產品有保本的也有不保本的，不要看到保本兩個字就覺得是百分之百的保本，而是要仔細地看產品的說明書，保本的比例是多少，比如，屬于90%的保本，就意味著還是有可能出現(xiàn)虧損10%本金的情況。目前市場上也有那種非保本浮動收益型的結構型理財產品，從嚴格意義上說，這種產品本金全部虧損也是有可能的，所以一定要對保本比例和對它的收益類型進行仔細的研究。

3、做好分散投資。目前市場上結構型理財產品達到預期最高收益率的概率較低，甚至有可能虧損本金。所以在進行投資的時候，最好是做好資產配置，用資金的一部分進行結構型理財產品的投資，另外也可以根據(jù)自己的風險偏好，選擇掛靠不同收益類型。

來源：家財網(wǎng)