外界關(guān)注已久的“阿里銀行”終于要來了。如果順利，你將會在明年上半年看到它的“真面目”。

中國銀監(jiān)會今天上午在其官方網(wǎng)站上公布，同意阿里小微金服集團等發(fā)起人在浙江省杭州市籌建“浙江網(wǎng)商銀行”。公告顯示，銀監(jiān)會已經(jīng)同意了浙江網(wǎng)商銀行由浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司、上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、萬向三農(nóng)集團有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司幾家公司的發(fā)起人資格。而其中浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團有限公司就是阿里小微金融服務(wù)集團的公司主體。銀監(jiān)會的批文顯示，民營銀行的籌建工作應(yīng)自批復之日起6個月內(nèi)完成，也就是說，大概明年上半年，傳聞已久的“阿里銀行”就能對外營業(yè)了。

浙江網(wǎng)商銀行的主要股東和所占股份情況為：浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團占總股本的30%股份；上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司占總股本的25%；萬向三農(nóng)集團有限公司占總股本的18%；寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司占總股本的16%；其他占總股本10%以下的股東由浙江銀監(jiān)局按照有關(guān)法律法規(guī)審核。

據(jù)阿里小微金融服務(wù)集團官方的說法，網(wǎng)商銀行會以小存小貸的業(yè)務(wù)模式為主，滿足小微企業(yè)和個人消費者的投融資需求，具體來說是指主要提供20萬以下的存款產(chǎn)品和500萬以下的貸款產(chǎn)品。按照小微金服副總裁俞勝法的說法，網(wǎng)商銀行將會作為小微金服生態(tài)的一部分，采取全網(wǎng)絡(luò)化營運，主要的服務(wù)對象是電子商務(wù)平臺上的小微企業(yè)和草根消費者，產(chǎn)品則會是一些“有網(wǎng)絡(luò)特色、適合網(wǎng)絡(luò)操作、結(jié)構(gòu)相對簡單的金融服務(wù)和產(chǎn)品”。

值得一提的是，阿里巴巴的“老對手”騰訊先于阿里2個月前獲得了銀監(jiān)會的正式批文。這家“騰訊銀行”的正式名稱是深圳前海微眾銀行，其主要員工來自平安集團和騰訊，原平安集團副總經(jīng)理顧敏4月份加盟任董事長。

相比傳統(tǒng)銀行，阿里小微金服集團籌建民營銀行的基礎(chǔ)和重要優(yōu)勢就是它在阿里巴巴電商平臺上積累的用戶消費、店鋪經(jīng)營等大量的信用數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)能夠讓阿里小微在不需要人工審核的情況下提高放貸效率、降低風控危險；同時阿里小微和阿里巴巴集團還有著足夠的互聯(lián)網(wǎng)流量，能夠為全部網(wǎng)絡(luò)化運營的網(wǎng)商銀行提供展示和傳播渠道。這也是它不同于傳統(tǒng)銀行的最大特點：在營業(yè)和放貸方式、目標客戶群方面與傳統(tǒng)銀行有著明確的差異。

在網(wǎng)商銀行籌備之前，你就可以從阿里小微的一系列互聯(lián)網(wǎng)金融動作中看到它未來提供服務(wù)的雛型。支付寶實質(zhì)上已經(jīng)成為了一個用戶的理財和存放資金的平臺、背靠貨幣基金余額寶、借貸產(chǎn)品招財寶的兩款理財產(chǎn)品，以及基金銷售平臺基金理財。而面對中小商戶，阿里小微的前身——阿里金融也從2010年開始通過在浙江和重慶成立的兩家小額貸款公司為阿里巴巴B2B網(wǎng)、淘寶網(wǎng)和天貓網(wǎng)的會員提供小額信貸服務(wù)了。最新的支付寶移動產(chǎn)品已經(jīng)內(nèi)置了阿里小貸的功能（但只允許淘寶賣家使用），目前已支持訂單貨款、隨借隨還（3個月）、隨借隨還（6個月）、等額本金（12個月）四種貸款產(chǎn)品。截至2013年末阿里小貸累計已經(jīng)獲得了貸客戶數(shù)64.2萬家，累計放款金額達到1722億元。換句話說，未來網(wǎng)商銀行的主要業(yè)務(wù)已經(jīng)運行了相當長的一段時間。民營銀行籌備完成之后的一段時間內(nèi)，阿里小微將會保持網(wǎng)商銀行和小貸業(yè)務(wù)的并行。

不過，銀監(jiān)會的聲明中也指出，浙江網(wǎng)商銀行如未能按期完成籌建，應(yīng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交籌建延期報告?；I建延期不得超過一次，最長期限為3個月。逾期未提交開業(yè)申請的，本籌建批準文件將會失效。