如果說保險(xiǎn)行業(yè)上周什么話題最熱，那就不得不說說8月13日正式下發(fā)的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱“新國十條”）。這是在2006版“國十條”之后，政府再次對保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展下文指導(dǎo)，為何兩屆政府都如此的重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展？今天我們就來簡單的分析保險(xiǎn)的六大機(jī)制！

“新國十條”勾勒了保險(xiǎn)業(yè)新藍(lán)圖，明確了“到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變”的時(shí)間表，將開啟人人“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”的大保險(xiǎn)時(shí)代。

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最重要、最基本的技術(shù)，是風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的手段之一，能夠以收取保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，最大限度地集中盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)單位，運(yùn)用概率統(tǒng)計(jì)原理進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)測，將單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位面臨的風(fēng)險(xiǎn)的不確定性轉(zhuǎn)化為總體上損失的相對確定性，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的均攤。“新國十條”強(qiáng)調(diào)，未來將“強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理核心功能”，使“保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段”，“充分發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿的激勵(lì)約束作用，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范，減少災(zāi)害事故發(fā)生，促進(jìn)安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理。”

保險(xiǎn)是一種民生保障機(jī)制。

商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。以養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，1994年世界銀行首次提出了養(yǎng)老金“三支柱”模式的思想和建議，并為世界許多國家所采用。作為養(yǎng)老金“三支柱”模式的構(gòu)成部分：

“第一支柱”又稱作基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是政府向全體就業(yè)人員提供的公共養(yǎng)老金計(jì)劃，大部分國家都采取非基金化強(qiáng)制實(shí)施的運(yùn)作模式，其目標(biāo)是保證退休者的基本生活；

“第二支柱”是私人和公共部門的雇主向雇員提供的一種輔助性的補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃（企業(yè)年金）；

“第三支柱”是個(gè)人儲蓄養(yǎng)老金計(jì)劃。目前，我國養(yǎng)老金“三支柱”模式構(gòu)建工作正在穩(wěn)步推進(jìn)并取得積極成效。

“新國十條”強(qiáng)調(diào)，“商業(yè)保險(xiǎn)要逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計(jì)劃的重要提供者、社會(huì)保險(xiǎn)市場化運(yùn)作的積極參與者”，“把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體系的重要支柱。”

保險(xiǎn)是一種社會(huì)治理機(jī)制。

保險(xiǎn)可以將復(fù)雜的問題簡單化，變社會(huì)問題為經(jīng)濟(jì)問題，促進(jìn)相關(guān)責(zé)任糾紛朝著有利于解決的方向發(fā)展。“新國十條”強(qiáng)調(diào)，“加快發(fā)展旅行社、產(chǎn)品質(zhì)量以及各類職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)和公眾責(zé)任保險(xiǎn)，充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、事中風(fēng)險(xiǎn)控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用，用經(jīng)濟(jì)杠桿和多樣化的責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品化解民事責(zé)任糾紛。”

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制。

我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一，重大自然災(zāi)害乃至巨災(zāi)時(shí)有發(fā)生。保險(xiǎn)作為市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方式，能夠在綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償中發(fā)揮重要作用。近年來，我國一直在積極探索建立適合中國國情的綜合自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)體系，提高災(zāi)害事故風(fēng)險(xiǎn)特別是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對能力。“新國十條”強(qiáng)調(diào)，要“圍繞更好保障和改善民生，以制度建設(shè)為基礎(chǔ)，以商業(yè)保險(xiǎn)為平臺，以多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。”

保險(xiǎn)是一種產(chǎn)業(yè)鏈整合機(jī)制。

保險(xiǎn)業(yè)擁有比較完備的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面具有先天優(yōu)勢。其中：

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是為老年人生產(chǎn)和提供物質(zhì)生活資料、精神文化生活資料或服務(wù)的行業(yè)，主要服務(wù)產(chǎn)品包括老年保健、老年養(yǎng)護(hù)、臨終關(guān)懷、老年文教、老年休閑、老年房產(chǎn)、老年用品制售等領(lǐng)域；

健康產(chǎn)業(yè)是一種有巨大市場潛力的新興產(chǎn)業(yè)，涉及醫(yī)藥產(chǎn)品、保健用品、營養(yǎng)食品、醫(yī)療器械、休閑健身、健康管理、健康咨詢等多個(gè)與人類健康緊密相關(guān)的生產(chǎn)和服務(wù)領(lǐng)域。

保險(xiǎn)業(yè)可以依托相關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，提升養(yǎng)老資源和健康資源的配置效率。“新國十條”強(qiáng)調(diào)，“支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展”，“支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制。”

保險(xiǎn)是一種資金融通機(jī)制。

保險(xiǎn)資金運(yùn)用作為保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的重要內(nèi)容，與承保業(yè)務(wù)一起被喻為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“兩個(gè)輪子”。從世界保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展趨勢看，隨著保險(xiǎn)公司數(shù)量的增加和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，保險(xiǎn)業(yè)競爭日益加劇，承保能力出現(xiàn)過剩，從而使保險(xiǎn)資金運(yùn)用的作用不斷強(qiáng)化，不僅成為彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)虧損、維持保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)經(jīng)營的生命線，而且成為支持國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提升保險(xiǎn)業(yè)競爭力和防范化解保險(xiǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。近年來，我國保險(xiǎn)資金投資新政密集出臺，保險(xiǎn)資金投資渠道大幅擴(kuò)寬，保險(xiǎn)資金運(yùn)作空間不斷拓展。“新國十條”強(qiáng)調(diào)，要“在保證安全性、收益性前提下，創(chuàng)新保險(xiǎn)資金運(yùn)用方式，提高保險(xiǎn)資金配置效率。鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金利用債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等方式，支持重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、城鎮(zhèn)化建設(shè)等民生工程和國家重大工程”，“充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資的獨(dú)特優(yōu)勢。”

本文來源：中國保險(xiǎn)論壇