隨著利率市場化的不斷推進，小微金融迎來新一輪發(fā)展大潮?；ヂ摼W金融的蓬勃興起為緩解小微企業(yè)融資難題拓展了新渠道，傳統(tǒng)的小型金融機構加大了對“草根”的服務力度，大型銀行、股份制商業(yè)銀行紛紛轉戰(zhàn)小微市場，加快布局。

　　在日前舉行的“2013年中國小微金融高峰論壇”上，諸多專家與多位商業(yè)銀行有關負責人表示，商業(yè)銀行已經充分認識到小微金融的重要地位，無論大型商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行在小微金融服務方面都不斷加大創(chuàng)新力度，積極迎戰(zhàn)利率市場化對小微金融帶來的機遇和挑戰(zhàn)。

　　利率市場化對小微金融影響

　　呈現正面效應

　　利率市場化實際上就是競爭中體現出利率杠桿作用，更為有效地引導資本要素的配置。浦發(fā)銀行中小企業(yè)業(yè)務經營中心總經理汪素南認為，利率市場化如果有10里路，那么我們已經走了70%的路，最艱難的路在后面。利率市場化對小微金融的影響是中心偏正面的，是一件好事情。

　　專家表示，利率市場化迫使商業(yè)銀行有更強烈的動力來加強小微金融的服務。在利率市場化條件下，商業(yè)銀行做大中型企業(yè)貸款收益可能有所降低，商業(yè)銀行必然會尋求更好的收益，小微企業(yè)將是一個很好的選擇。銀行業(yè)資源向小微企業(yè)的傾斜，將有助于緩解小微企業(yè)的融資難困境。

　　北京大學中國信用研究中心副主任杜麗群認為，在利率市場化條件下，小微金融可能會出現兵分兩路的趨勢。一是大型金融機構提供金融服務向國際化的步伐邁進；二是小型金融機構可以植根于本土，扎根于小微企業(yè)，把小微企業(yè)融資問題好好解決。金融機構要有明確定位。比如說原來的幾大型商業(yè)銀行，要把視角放在國際化的經營方向上，起到指導性作用，同時也應該更多地對小微企業(yè)進行政策方面的傾斜。郵政儲蓄和村鎮(zhèn)銀行以及城鄉(xiāng)銀行等，應該更多地立足于地方，服務于地方的小微企業(yè)。只有這樣，把兩路兵好好地按照自己各有的優(yōu)勢或者說特色進行資源優(yōu)化，以及把融資的渠道拓展更寬，通過創(chuàng)新金融產品，支持實體經濟發(fā)展，小微企業(yè)融資的問題便能夠得到一定的緩解。

　　各家金融機構

　　布局小微金融進展良好

　　當前，中小型金融機構與小微企業(yè)聯系更為密切，在小微金融領域發(fā)揮了獨特的作用。事實上，一些股份制商業(yè)銀行，包括民生銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行等在服務小微企業(yè)方面“量體裁衣”，取得了不小的進展，對后期的市場布局也各具特色。

　　中國民生銀行行長助理林云山認為，小微金融不僅僅是融資的問題，結算也是非常重要的一個因素。未來小微金融持續(xù)發(fā)展非貸戶結算業(yè)務是非常關鍵的。同時他表示，希望小微金融服務逐步轉向個性化綜合的產品組合，而不是一種單一的產品。

　　“我們?yōu)樾∥⑵髽I(yè)提供服務不僅要融資，還要融智。華夏銀行從2009年確定把服務中小企業(yè)作為華夏銀行的戰(zhàn)略目標，再加上華夏銀行本身體量相對小一些，所以做好中小企業(yè)或者小微企業(yè)的服務，是自身特點所決定的，也是銀行發(fā)展的責任?！比A夏銀行中小企業(yè)信貸部總經理盧小群在論壇上說。

　　那么，國有大型金融機構是否會“缺席”小微金融？建行小企業(yè)業(yè)務部副總經理李從軍認為，在支持小微企業(yè)問題上面，實事求是講大銀行還是主渠道。大銀行在小微金融方面可以大有作為。

　　大型金融機構

　　奮起直追

　　無論從銀監(jiān)會“兩個不低于”的監(jiān)管要求還是從我國不斷出臺金融支持小微企業(yè)的政策來看，大型金融機構有責任為小微企業(yè)服務。而利率市場化的推進，沖擊著傳統(tǒng)依靠利差盈利的銀行經營模式，吃大戶的業(yè)務發(fā)展方式不具有持續(xù)性。信貸的投行化趨勢超出此前的預期，大型金融機構具有做小微金融的內在需求。此外，從客戶結構來看，大型金融機構認識到客戶的結構應該更為均衡，需要合理分布大中小企業(yè)客戶群。雖然相對于股份制銀行，相對于中小銀行來講，大型金融機構在小微金融方面起步較晚，但是目前來看已經取得了較好的成效。

　　李從軍表示，大銀行來做小微企業(yè)，更重要的是尋找一個可持續(xù)的商業(yè)模式。從企業(yè)的角度來看，找到一種內生的動力，是能夠充分調動大銀行內部各個網點、分支行積極性的一種辦法。不管是大銀行還是小銀行，未來的方向是朝著專業(yè)、專注、批量、標準的方式去做。

　　當今互聯網金融的興起，拓展了小微企業(yè)融資的渠道?；ヂ摼W金融發(fā)揮了“鯰魚”效應，沖擊傳統(tǒng)商業(yè)銀行，促使傳統(tǒng)商業(yè)銀行還要向互聯網企業(yè)“取經”，尤其是在緩解小企業(yè)融資難和融資貴所面臨的貸款抵押和擔保問題上，商業(yè)銀行需要充分利用互聯網技術加大對小微企業(yè)的服務力度。