今天是教師節(jié)!

十年樹(shù)木，百年樹(shù)人。教育對(duì)每個(gè)人、每個(gè)家庭和整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)都意義重大。而子女是父母一輩子的希望與寄托，尤其是現(xiàn)在大部分家庭都是一個(gè)孩子，望子成龍，望女成鳳，父母把所有的愛(ài)與期待都放在了自己的孩子身上。

隨著教育成本的逐年提高以及家長(zhǎng)對(duì)教育的日益重視，教育金開(kāi)支呈現(xiàn)逐年快速遞增的趨勢(shì)，也讓家長(zhǎng)感到巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。為了保障孩子能夠接受良好的教育，子女教育金的規(guī)劃，成了眾多家長(zhǎng)所關(guān)注的問(wèn)題。

為什么要做子女教育金規(guī)劃?

教育費(fèi)用已成為家庭第一大支出。為什么這么說(shuō)？根據(jù)上海社科院著名社會(huì)學(xué)家徐安琪教授的統(tǒng)計(jì)，不同階段孩子的費(fèi)用在家庭總支出中所占的比重在39%~52%左右。從直接經(jīng)濟(jì)成本看，估算到子女上高等院校，家庭支出高達(dá)48萬(wàn)。如果再算上出國(guó)留學(xué)等費(fèi)用，可能要高達(dá)上百萬(wàn)。

另一方面，子女教育金是最沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性的，也就是說(shuō)子女教育金是剛性需求，到了固定時(shí)間就一定要用（一般孩子6歲上小學(xué)，12歲上初中，15歲上高中，18歲念大學(xué)）；而且學(xué)費(fèi)也基本是確定以及肯定會(huì)上漲的（雖然國(guó)家實(shí)行九年義務(wù)教育，但名目眾多的補(bǔ)習(xí)班所花費(fèi)用不言而喻，當(dāng)前的大學(xué)費(fèi)用支出平均每年都要在1.5萬(wàn)元以上，以后學(xué)費(fèi)不知要漲到多少）。因此，要事先準(zhǔn)備好，才不會(huì)因?yàn)樨?cái)力不足影響孩子實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想或家長(zhǎng)自己的期望。

子女是父母?jìng)円惠呑拥南Ｍc寄托，父母要做好孩子一生的規(guī)劃。人們常說(shuō)，孩子不能輸在起跑線上。請(qǐng)問(wèn)我們孩子能輸在什么線上？我認(rèn)為，最重要的是不能讓孩子輸在規(guī)劃線上。

如何做好子女教育金規(guī)劃?

教育金的籌備是一個(gè)長(zhǎng)期積累的過(guò)程。因?yàn)?STRONG>教育金持續(xù)周期長(zhǎng)、額度高，而且沒(méi)有彈性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)承受能力極小，所以建議家長(zhǎng)選擇穩(wěn)健的投資方式。家長(zhǎng)需要在名目繁多的可選項(xiàng)目下結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的方案。

目前，市場(chǎng)上籌備教育金的方式主要有以下幾種。

銀行存款：通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行對(duì)儲(chǔ)蓄資金安全性的保證是吸引家長(zhǎng)最主要的原因。不過(guò)，無(wú)論是活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄還是教育儲(chǔ)蓄，雖然省事省力，但在目前通脹不斷攀升的環(huán)境下，卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到保值增值的目的。另一方面，銀行儲(chǔ)蓄的靈活性強(qiáng)，資金難免會(huì)挪為他用。

基金定投：從長(zhǎng)期來(lái)看，這也是一種較為穩(wěn)妥的方式，而且不用花費(fèi)太多精力，預(yù)期收益又比銀行高，所以家長(zhǎng)也很喜歡。但基金畢竟屬于風(fēng)險(xiǎn)投資，無(wú)法保證它的絕對(duì)安全。

教育金保險(xiǎn)：教育金保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需求提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。與其他的教育金規(guī)劃方式相比，保險(xiǎn)具有兩大其他金融工具所不能替代的特點(diǎn)：

• 一是其強(qiáng)制性，專(zhuān)款專(zhuān)用；強(qiáng)制性體現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)需要定期繳費(fèi)，否則保單會(huì)在一定時(shí)間后失效。這就相當(dāng)于定期強(qiáng)制性地要求家長(zhǎng)將收入的一部分劃為教育金。

• 二是其保障功能，及它的投保人豁免保障。投保人豁免保障是教育金保險(xiǎn)最重要的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長(zhǎng)因?yàn)橐馔饣蚣膊适ЮU費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。

綜上所述，我們可以了解，為什么很多人選用保險(xiǎn)的方式來(lái)規(guī)劃子女教育金，它切實(shí)有效地做到了專(zhuān)款專(zhuān)用。但是家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，需要結(jié)合自身的需求，理性制定方案。

建議家長(zhǎng)可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)，教育健康兩不誤。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，非常適合滿足孩子成長(zhǎng)階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

很巧，保險(xiǎn)十大黃金價(jià)值第一條就是“幼有所護(hù)”。