譚浩俊

馬云曾經(jīng)說過，金融必須改革，不改革會死人的！因此，他明確表示，如果銀行不改變，我們就改變銀行。

那么，馬云又是如何來改變銀行的呢？就是大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、移動終端等，“搶”銀行的飯碗，從銀行的“虎”口中“奪”食。結(jié)果已經(jīng)看到，生命力并不強(qiáng)的余額寶，在短短的幾個(gè)月時(shí)間內(nèi)，就使得銀行存款大搬家，導(dǎo)致各大銀行不得不警惕、不緊張。警惕、緊張的結(jié)果，自然是改變了。

據(jù)媒體報(bào)道，除抓緊理財(cái)產(chǎn)品等的創(chuàng)新和設(shè)計(jì)之外，曾一度遭遇監(jiān)管層“叫?！钡纳鐓^(qū)銀行日前突然開閘，獲得正式身份。銀監(jiān)會近日發(fā)放了第一批社區(qū)支行牌照，包括民生、興業(yè)、平安在內(nèi)的多家股份制銀行以及寧波銀行、青海銀行等數(shù)家城商行獲得的社區(qū)牌照總量近千家。

所謂社區(qū)銀行，并不是有什么特別含義的新名稱，而是對銀行服務(wù)范圍和服務(wù)視角的一種新概括。更直接地說，就是銀行如何從目前的等客上門向上門服務(wù)轉(zhuǎn)變，如何更貼近居民、貼近生活，讓銀行與居民之間距離越來越近、交流越來越多。銀行與居民的距離近了、交流多了，感情也就深了，彼此的信任也就會增強(qiáng)了，居民接受銀行服務(wù)的自覺性也就有了。即便遇到互聯(lián)網(wǎng)金融等新的服務(wù)手段，也會作出更多的考慮，而不是象現(xiàn)在這樣全部跑到了馬云等的門下。

社區(qū)銀行大門的重啟，毫無疑問是被互聯(lián)網(wǎng)金融等“逼”的，是被迫放下手段，被迫走進(jìn)居民的生活之中。這也意味著，銀行為居民提供服務(wù)的十分關(guān)鍵的“最后一公里”，終于有希望打通了。

事實(shí)也是如此，在經(jīng)濟(jì)社會生活完全被銀行綁架的情況下，指望銀行自己作出作出改變，處主讓利于民，是不現(xiàn)實(shí)的。也正因?yàn)槿绱?，銀行就會始終以20%服務(wù)換取80%的利潤，而且，被服務(wù)者還沒有任何反抗的能力。

如何來改變這樣的格局，實(shí)現(xiàn)銀行與被服務(wù)主體地位和權(quán)利上的平等，在目前的體制下，最有效的辦法，自然是外力的作用。而這個(gè)外力，顯然也不是一般性的外力，而是能夠?qū)︺y行產(chǎn)生創(chuàng)傷性、甚至致命的沖擊和影響的外力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、移動終端等，自然是最有效的選擇和最具沖擊力的方式。

事實(shí)也充分證明，雖然互聯(lián)網(wǎng)等不可能完全取代傳統(tǒng)金融，但是，其便捷、快速的功能，已經(jīng)讓傳統(tǒng)銀行感到難以應(yīng)對了。如果任憑互聯(lián)網(wǎng)金融等一波又一波的沖擊，而銀行不作出任何改變，那么，誰也無法保證，銀行不會在這樣的沖擊下陷入困境，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)、關(guān)閉等現(xiàn)象。

設(shè)立社區(qū)銀行，應(yīng)該是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，也是拉回客戶最有效的手段。關(guān)鍵在于，銀行能不能真正放下身段，真正走進(jìn)社區(qū)，真正融入到普通居民當(dāng)中，讓自己與居民的心貼得更近、身體靠得更緊，能夠?yàn)樗麄兲峁┱嬲枰姆?wù)。而且，服役的方式和手段、水平與質(zhì)量，必須有足夠的保證，而不是目前這樣的高高在上。

社區(qū)銀行的設(shè)立，毫無疑問是在用改革和改變的心態(tài)，打通這難突破的“最后一公里”。如果心態(tài)平穩(wěn)，心態(tài)具有理性，打通“最后一公里”的希望還是很大的，銀行的生存和發(fā)展空間也會更多。反之，則有可能失去良好的發(fā)展機(jī)會，并在下一步的競爭中，完全敗給互聯(lián)網(wǎng)金融等新金融業(yè)態(tài)。

對社區(qū)銀行來說，能否在與互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融業(yè)態(tài)的競爭中取得優(yōu)勢，除服務(wù)范圍、服務(wù)視角、服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量等之外，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出更多符合居民理財(cái)需要的金融產(chǎn)品，也是非常關(guān)鍵的。如果沒有這面服務(wù)打底，而僅僅依靠儲蓄利率、贈送服務(wù)和禮品等，也是很難維持長久的。

對廣大居民來說，傳統(tǒng)金融也好，互聯(lián)網(wǎng)金融也罷，目的都只有一個(gè)，就是讓手中的錢不要貶值，能夠升值。社區(qū)銀行如果能在這方面作出探索與嘗試，并取得效果，自然就會有生命力。需要注意的是，發(fā)展社區(qū)銀行是完全必須的，但是，也要防止一哄而上，防止過度服務(wù)，防止惡性競爭。發(fā)展社區(qū)銀行的最終目的，主要還是為了完善金融體系，更好地為廣大居民服務(wù)，而不是為了與互聯(lián)網(wǎng)金融等一爭高下。即便要競爭，也要在公平的市場環(huán)境下，以平常心對待。否則，對彼此都沒有好處。