由于醫(yī)保存在報(bào)銷(xiāo)數(shù)額、報(bào)銷(xiāo)范圍等限制，隨著人們生活水平的提高，很多人在辦理社會(huì)醫(yī)保之外，都會(huì)通過(guò)投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)加強(qiáng)保障。但對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)理賠事宜，往往并不“通曉”。新華人壽南充分公司保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，一般醫(yī)療險(xiǎn)理賠都有一定的條件，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)須弄清保險(xiǎn)合同里的這些“限制事項(xiàng)”，出險(xiǎn)后理賠才能順暢。

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　　特別要注意的是，所有門(mén)診發(fā)票必須要有對(duì)應(yīng)的病歷和明細(xì)清單，同時(shí)應(yīng)保留好出院小結(jié)、相關(guān)檢查報(bào)告單、住院原始發(fā)票和費(fèi)用總清單等。如果自己收集理賠資料確有困難，也可以請(qǐng)保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)公司的理賠人員協(xié)助。

　　C

　　理賠

　　先社會(huì)保險(xiǎn)后商業(yè)保險(xiǎn)

　　中國(guó)人壽(行情,問(wèn)診)南充分公司保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，報(bào)銷(xiāo)型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)支付后，保險(xiǎn)公司對(duì)剩余部分醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行理賠。對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目（一般和社保的理賠范圍一致），再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到的就是賠付數(shù)。

　　例如：發(fā)生的醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都是在可賠付范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額 100 元。那么，商?？少r付數(shù)為（10000-100）×90%=8910元。社保報(bào)銷(xiāo) 80%后，還余2000元，在8910元的賠付范圍內(nèi)，所以2000元全賠。

　　但重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都不會(huì)沖突。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。被保險(xiǎn)人憑借醫(yī)院開(kāi)具的確診證明就可以一次性獲得保險(xiǎn)金額，即時(shí)申請(qǐng)時(shí)還沒(méi)有開(kāi)始治療，這樣在第一時(shí)間內(nèi)能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，保證了后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的。只要提供手術(shù)或住院證明，就能從保險(xiǎn)公司獲得理賠。華西城市讀本記者 陳俊君