曲周縣城內(nèi)一處農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)廳旁的反“非法集資”標(biāo)語。 劉立民攝

    “遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑”、“珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資”這樣的宣傳標(biāo)語在曲周縣到處可以看到。而同樣并不少見的現(xiàn)象，就是像華銀公司這種辦理存款業(yè)務(wù)的合作社

    法治周末見習(xí)記者 蒲曉磊 法治周末記者 劉立民 發(fā)自河北邯鄲

    一家棉紡廠，竟然對(duì)外開出“存款單”，存款利率數(shù)倍于銀行，儲(chǔ)戶遍布四里八鄉(xiāng)，集資長(zhǎng)達(dá)十幾年，總金額數(shù)千萬元。

    這是發(fā)生在河北省邯鄲市曲周縣的事情，當(dāng)?shù)厝朔Q早已司空見慣。因?yàn)橛邢嚓P(guān)跑路事件的“前車之鑒”，且有可能給社會(huì)和存款戶帶來危害，2014年1月15日，《法治周末》以《企業(yè)里開出存款單》為題對(duì)此進(jìn)行了長(zhǎng)篇報(bào)道，以期引起當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門的重視，作出相應(yīng)處置，防患于未然。

    法治周末記者經(jīng)過數(shù)日調(diào)查采訪獲得相關(guān)證據(jù)后，曾向曲周縣公安局通報(bào)案情，主管經(jīng)偵的警官表示，這種行為是非法集資的一種，如果屬實(shí)，吸收存款的河北華銀棉業(yè)紡織有限公司(以下簡(jiǎn)稱華銀公司)將涉嫌構(gòu)成非法集資罪。

    4月初，邯鄲又傳出偉光合作社老板失蹤、給存款人造成損失過億元的消息，該集資方式與曲周縣這家企業(yè)如出一轍，被害者多為農(nóng)民，看著血汗錢變成一張張廢紙，痛不欲生。

    據(jù)了解，像偉光這樣的農(nóng)民專業(yè)合作社在邯鄲已經(jīng)遍地開花，而法治周末記者發(fā)現(xiàn)在華銀公司大門口至今還懸掛著“棉花種植專業(yè)合作社”的牌子，這類合作社多達(dá)上千家，名稱花樣百出，方式卻大同小異：成立合作社，以高額返利為餌，大量吸收農(nóng)民資金。

    如今，3個(gè)多月已經(jīng)過去，又有偉光合作社的“前車之鑒”，曲周縣有關(guān)部門是否就華銀公司的“企業(yè)集資”行為進(jìn)行調(diào)查呢？記者再次來到曲周縣采訪。

    華銀公司的“存款業(yè)務(wù)”

    吸收存款14年、3個(gè)月存款即可超過2000萬元、利息高出銀行同期利率一倍多……記者于今年一月份以儲(chǔ)戶身份在曲周縣一些村莊進(jìn)行暗訪的時(shí)候，華銀公司在一些村莊的“攬頭”這樣向記者“炫耀”該公司吸收存款的情況。

    為公司招攬存款的人，當(dāng)?shù)厮追Q“攬頭”。他們的任務(wù)就是幫助該公司吸收存款，作為回報(bào)，企業(yè)會(huì)根據(jù)存款額度，每月付給他們一定的報(bào)酬。在華銀公司周圍的村莊，幾乎都有為其服務(wù)的“攬頭”。

    據(jù)了解，位于曲周縣弓莊村的華銀公司，還有另外一個(gè)身份——棉花種植專業(yè)合作社。

    除了直接開辦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)外，華銀公司還有另一種吸收存款的方式——通過賒購棉花的方法，將欠條變成“存款單”。

    在華銀公司大門口左側(cè)，懸掛著一個(gè)“曲周縣誠(chéng)惠棉花種植專業(yè)合作社”的牌子。走進(jìn)華銀公司的大門，就能看到上百個(gè)棉花垛整齊地堆放在院里的空地上。在華銀公司的兩個(gè)多小時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，不時(shí)有裝滿棉花的卡車開進(jìn)來卸貨。

    記者在之前的采訪中了解到，收購棉花的市場(chǎng)價(jià)格是每斤3.9元，而華銀公司以每斤4.5元的價(jià)格將棉花從村民處購入，但條件是一年之后才能支付現(xiàn)金。

    曲周縣馬蘭頭村村民趙露(化名)告訴記者，華銀公司在一些村莊有專門雇人收購棉花。在賒購棉花的時(shí)間到期之后，這些人會(huì)做存款戶的思想工作，勸這些賒購棉花款的村民，將這些錢直接存到公司。

    吸引村民將棉花存入公司，公司將棉花款寫成欠條給村民，等一年期滿之后再將村民的欠條變成存款單……在這樣的流程中，存款戶手中的現(xiàn)金一直沒有出現(xiàn)，所不同的是，手中的欠款單變成了存款單。

    企業(yè)提供高息存款，村民通過中介人員存錢并領(lǐng)取存款單，中介人員將錢交給企業(yè)可獲一定比例的提成……華銀公司的存款業(yè)務(wù)鏈就此形成。

    一家合作社的“前車之鑒”

    “尊敬的代辦及儲(chǔ)戶，貸款我在努力地跑，請(qǐng)你們耐心等待和放心，錢下來了誰的錢也不會(huì)欠，至此給你們說聲抱歉！”有著近10萬農(nóng)戶加入、吸收1.4億多元股金的河北偉光集團(tuán)老板高英偉，在發(fā)出這條短信之后杳無音訊。

    時(shí)間回溯至2010年年底，偉光集團(tuán)先后在邯鄲市的十幾個(gè)縣和市區(qū)，開辦了幾十家“偉光蔬菜種植專業(yè)合作社”，也就是從這一刻起，該合作社開始了吸收存款的民間借貸之路。

    偉光合作社在吸收存款時(shí)采用的手法，與華銀集團(tuán)極為相似：有自己的實(shí)業(yè)，提供高額利率，在各村設(shè)置代理點(diǎn)。

    擁有自己的實(shí)業(yè)。在偉光的對(duì)外宣傳中，成立蔬菜種植專業(yè)合作社是整個(gè)偉光集團(tuán)發(fā)展的完美補(bǔ)充。老板高英偉以經(jīng)營(yíng)煤炭運(yùn)輸起家，旗下有一支運(yùn)輸車隊(duì)。但實(shí)際情況是，在邯鄲市廣平縣新華營(yíng)村原偉光的蔬菜種植基地在去年9月份已經(jīng)被他人承包。而基地旁邊的煤場(chǎng)也已是一片荒涼，廠房余下的一堆煤在去年就已經(jīng)被高英偉向銀行進(jìn)行了抵押貸款，整個(gè)煤場(chǎng)已經(jīng)沒一分錢的資產(chǎn)屬于偉光。

    提供高額利率。據(jù)媒體報(bào)道，一張2011年“偉光專業(yè)合作社入社股金紅利計(jì)算表”顯示，只要農(nóng)民自愿以資金入社，就可以按期分紅，合作社的股金利率要比金融機(jī)構(gòu)的存款利率高出一倍。據(jù)偉光宣傳冊(cè)所稱，到2012年僅僅一年多的時(shí)間里，偉光專業(yè)合作社入社人數(shù)就達(dá)到了8萬多人，分社共計(jì)27家。到了2013年，入社人數(shù)已經(jīng)突破了10萬。

    “總社-分社-代辦點(diǎn)”的三級(jí)架構(gòu)。偉光總部位于邯鄲市復(fù)興區(qū)學(xué)軍街28號(hào)，并在每個(gè)縣都設(shè)有一個(gè)合作社分社，分社下面是代辦點(diǎn)，代辦點(diǎn)分布到每一個(gè)村。幾乎每個(gè)村都有一個(gè)代辦員，他們負(fù)責(zé)直接與農(nóng)民打交道，吸納農(nóng)民通過資金入股的方式成為社員。各個(gè)村代辦員吸收到的農(nóng)民資金在分社匯合，然后再由分社上交給總部。代辦員發(fā)展社員可獲得提成，提成按照股金金額和入社期限來算。

    以實(shí)業(yè)作為吸引存款的保證，讓存款戶感到放心。通過高額利率，將存款戶的錢吸引過來。通過代理點(diǎn)的市場(chǎng)拓展，再將存款的雪球迅速滾大。3年時(shí)間，偉光合作社迅速吸收存款1.4億多元。

    但隨著公司老板高英偉的跑路，這些錢款也消失不見。據(jù)悉，邯鄲市公安局已經(jīng)對(duì)偉光事件立案?jìng)刹?，?0萬多存款戶的錢是否能夠拿回，還是個(gè)未知數(shù)。

    公安機(jī)關(guān)前后不一的判斷

    今年1月12日，法治周末記者曾經(jīng)到曲周縣公安局就此事進(jìn)行采訪。接受采訪的經(jīng)偵大隊(duì)楊隊(duì)長(zhǎng)稱，“將賒購棉花的錢轉(zhuǎn)成存款”的情況還是第一次聽說。楊隊(duì)長(zhǎng)稱，記者反映的情況還需要核實(shí)，如果屬實(shí)，華銀企業(yè)的這種行為已經(jīng)構(gòu)成了非法集資，但具體是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪還是集資詐騙罪，還需要調(diào)查清楚后才能認(rèn)定。

    時(shí)隔3個(gè)多月，4月24日，法治周末記者再次來到曲周縣，發(fā)現(xiàn)華銀公司一切如故，只不過將存款單改作了“借款憑證”，這種“借款憑證”套花機(jī)打，紙張更厚實(shí)一些，頗似銀行的正規(guī)存款單，月利率一欄仍寫著“壹分”。

    “據(jù)我所知沒有立案，曲周縣這類案件很多，經(jīng)偵大隊(duì)人員少，怎能辦得過來？”曲周縣公安局政治部主任康民清接待記者時(shí)說。他表示要聯(lián)系楊隊(duì)長(zhǎng)了解一下具體情況。

    第三天，康民清致電記者，一改之前楊隊(duì)長(zhǎng)的說法，經(jīng)偵大隊(duì)認(rèn)為這是企業(yè)欠貨款或民間借貸行為，沒有一名存款人到公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不涉嫌刑事犯罪。同時(shí)，康民清表示，公安局會(huì)督促華銀公司盡快還掉借欠款，以免給“這些人”造成損失。

    “遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑”、“珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資”這樣的宣傳標(biāo)語在曲周縣到處可以看到。而同樣并不少見的現(xiàn)象，就是像華銀公司這種辦理存款業(yè)務(wù)的合作社。

    “到企業(yè)去存款已經(jīng)司空見慣，我們都不覺得這違法，個(gè)人得實(shí)惠，也方便了企業(yè)，只要不出現(xiàn)卷款外逃或完全虧掉的情況，政府和相關(guān)部門不會(huì)過問?！睅孜还毴藛T如此告訴記者。

    在曲周縣調(diào)查期間，“攬頭”韓靜海告訴記者，像華銀公司這樣吸收存款的工廠，有30來家。

    是民間借貸還是非法集資

    2007年7月1日起施行的《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定，農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟(jì)組織。農(nóng)民專業(yè)合作社以其成員為主要服務(wù)對(duì)象，提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運(yùn)輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的技術(shù)、信息等服務(wù)。

    中國(guó)社科院金融研究所副所長(zhǎng)王松奇在接受央視采訪時(shí)表示，農(nóng)業(yè)合作社沒有金融職能，沒有金融牌照，不能以非法的形式，或者是非法集資或者是非法吸儲(chǔ)，做變相的金融業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)。

    自2011年1月4日起施行的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》規(guī)定，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；(二)通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

    對(duì)于曲周縣公安局在兩次采訪過程中給出的不同判斷，法治周末記者采訪了中國(guó)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院刑法學(xué)研究所教授阮齊林。阮齊林認(rèn)為，判斷民間借貸還是非法集資，關(guān)鍵是要看是否同時(shí)具備了非法集資的四個(gè)判斷要件。“只要有一條不符合，那就不是非法集資。只要全部具備，那就是?！比铨R林說。

    “如果經(jīng)過調(diào)查后，屬于非法吸收公眾存款，已經(jīng)構(gòu)成了刑事犯罪，公安部門就應(yīng)當(dāng)進(jìn)行監(jiān)管?！比铨R林說，“沒出事就不管，出事了再抓人，但此時(shí)就已經(jīng)不能挽回?fù)p失了，要不然好多地方(非法吸收公眾存款的數(shù)額)怎么就好幾個(gè)億呢？這就好比身上的膿包，不破的時(shí)候不去治療，等到捅破了再去管就已經(jīng)晚了?！?/p>

    為了應(yīng)對(duì)我國(guó)依然嚴(yán)峻的非法集資形勢(shì)，一場(chǎng)集中打擊活動(dòng)即將展開。

    國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君在4月21日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示，2014年將繼續(xù)按照“打防并舉”、“防治結(jié)合”思路，強(qiáng)化宣傳教育，強(qiáng)化預(yù)警防范，強(qiáng)化打早打小，強(qiáng)化大要案處置。

    據(jù)介紹，國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議將組織各省(區(qū)、市)于5月集中開展打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，8月至10月開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理，大力推動(dòng)重大、跨區(qū)域案件處置，更加注重面向基層、突出重點(diǎn)，更加注重以查促整、協(xié)同聯(lián)動(dòng)，全面推動(dòng)防范、打擊和處置非法集資工作向縱深發(fā)展。