據(jù)公開信息，央行在通知中表示，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)終端的業(yè)務(wù)模式，其風(fēng)險控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實客戶身份識別義務(wù)、保障客戶信息安全等方面尚待進一步研究。由此開啟了一場互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與創(chuàng)新之間的博弈，時至今日，博弈依然在暗流涌動，可謂激烈交鋒，而作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的領(lǐng)軍人物的阿里巴巴董事局主席馬云也在阿里巴巴技術(shù)論壇上曾說“有時候，打敗你的不是技術(shù)，可能只是一份文件。”馬云這一表態(tài)也被認為是針對“央行文件”的回應(yīng)。

　　而就在本月4月18日，主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展機遇”的高峰論壇在北京舉行，與會大佬們各抒己見，但其中心和主旨依然是圍繞放開互聯(lián)網(wǎng)金融的聲音為主，博弈依然在繼續(xù)，那么作為打著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新旗號的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)來說，出路究竟在哪里？監(jiān)管與創(chuàng)新究竟如何有效整合，以下是筆者的觀點：

　　首先我們不否認的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在推動中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級以及促進資源整合，提高社會資源配置效率等諸多方面產(chǎn)生了巨大的推動作用，同樣的為社會的發(fā)展注入了創(chuàng)新的活力和持續(xù)的動力，但時至今日出現(xiàn)的最大一個問題是，互聯(lián)網(wǎng)公司將眼睛盯上金融業(yè)了，其挑戰(zhàn)銀行的動機不言而喻，更有甚者說如果銀行自身不改變就要改變銀行業(yè)。

　　張朝陽先生在4月18日會議上說：“只要合理放開互聯(lián)網(wǎng)金融，那么中國的金融業(yè)不出十年，就會像美國的金融業(yè)，不是說能達到（美國水平），但是會出現(xiàn)像美國金融業(yè)一樣生機勃勃的狀態(tài)，將會產(chǎn)生中國的高盛，中國的摩根史丹利(002588,股吧)等偉大的銀行和投資銀行”。

　　我倒是想問張朝陽先生：

　　1，中國當(dāng)前并沒有徹底放開互聯(lián)網(wǎng)金融，中國的金融業(yè)難道沒有生機勃勃嗎？

　　2，中國難道沒有偉大的銀行嗎？

　　3，中國銀行(601988,股吧)的支付手段影響了經(jīng)濟發(fā)展了嗎？

　　4，所有偉大的銀行都是因互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的嗎？

　　5, 互聯(lián)網(wǎng)能產(chǎn)生偉大銀行的理論邏輯在哪里？

　　而據(jù)全球銀行業(yè)權(quán)威雜志英國《銀行家》發(fā)布的最新的《2014年全球銀行品牌500強排行榜》前100名中，中國工商銀行(601398,股吧)排名第6名；中國銀行排名第9名；中國農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)排名第10名；招商銀行(600036,股吧)排名第44名。此排名是全球銀行界公認、權(quán)威性非常高的品牌價值排行榜，難道該排名不能說明中國銀行業(yè)的偉大嗎？

　　而對于央行暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見的解釋我倒是更加贊同，理由如下，中央銀行的信譽是以國家政府做后盾和擔(dān)保的，其保障性，安全性是不言而喻的，而現(xiàn)在的問題是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也要來和銀行競爭利潤，中國的網(wǎng)民數(shù)量2014年已經(jīng)突破6億，那么也就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)在影響或者變相影響著近6億人的生活，消費等等，而如果這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都可以去搞所謂的“寶寶”還有其他的沒有擔(dān)保的金融行為，以互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所擁有的用戶數(shù)量，一旦央行徹底放開其監(jiān)管，作為老百姓在利益的誘惑下必然會產(chǎn)生更多的羊群效應(yīng)式的行為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的“吸金”和對央行資金造成分流的局面必將會勢不可擋，而一旦龐大的資金被分流或者囤積于可能的超出企業(yè)本身資產(chǎn)數(shù)倍的“企業(yè)”上，則中國的金融安全也必將會面臨巨大的挑戰(zhàn)，因此對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管我認為勢在必行。

　　那么就當(dāng)前的局面下，互聯(lián)網(wǎng)金融的出路到底在哪里，我認為，作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要載體的互聯(lián)網(wǎng)公司，繼續(xù)做大做強公司主業(yè)更好，讓自己先成為一家偉大的公司，一家讓人尊敬的公司才是最重要的。

　　當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)公司要涉足金融業(yè)無可厚非，但必須具備足夠的擔(dān)保資產(chǎn)，在其所擔(dān)保的規(guī)模內(nèi)做事，否則必然可能產(chǎn)生類似民間借貸行為所帶來的市場風(fēng)險，鑒于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對市場的巨大影響力，因此其行為必須受到嚴格的監(jiān)管，企業(yè)行為不同于政府行為，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)更是一個特殊的企業(yè)群體，其資產(chǎn)價值和風(fēng)險控制能力將無法與政府相提并論，而金融業(yè)作為特殊行業(yè)，控制其風(fēng)險始終是各國政府，各國中央銀行的頭等大事，因此對于當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融這一概念來講，盡管前途是光明的，但道路必然是曲折的，盡管我國的金融業(yè)需要創(chuàng)新，但還沒有創(chuàng)新到需要用“互聯(lián)網(wǎng)金融”五個字來定義中國金融業(yè)的未來。(本文作者溫鵬春系行為金融學(xué)尖端理論研究人)