我們大多數(shù)人從小所接受到觀(guān)念就是通過(guò)努力讀書(shū)，努力工作，找到一個(gè)將來(lái)可以領(lǐng)退休金且穩(wěn)定的工作，來(lái)保證一個(gè)成功的人生。

誰(shuí)想到為什么許多人要被迫打兩份工才能維持生計(jì)，或是供養(yǎng)孩子上大學(xué)？ 誰(shuí)料到許許多多的家長(zhǎng)當(dāng)他們的孩子需要時(shí)卻愛(ài)莫能助？在他們的孩子最重要的成長(zhǎng)時(shí)期他們卻沒(méi)有時(shí)間去陪伴他們？ 只怕是當(dāng)他們意識(shí)到的時(shí)候已是人到中年，債務(wù)纏身。從一張薪水支票等到另一張薪水支票，得過(guò)且過(guò)。成天為沒(méi)完沒(méi)了的開(kāi)支而煩惱．．．

很普遍的一種錯(cuò)誤觀(guān)念是：要多賺錢(qián)就得更努力地工作。然而，從根本上講，當(dāng)你改變你的思維而不是行為，你的收入就會(huì)增加。智能的選擇就從突破固有的思維模式，轉(zhuǎn)換錯(cuò)誤觀(guān)念開(kāi)始。 首先你要轉(zhuǎn)換的就是：金錢(qián)能夠使你富有。這是窮人和中等收入階層最容易犯的錯(cuò)誤，是他們觀(guān)念中最大的誤區(qū)。在這種觀(guān)念下的努力，帶來(lái)的只是工作收入，你不會(huì)因此而變得富有。他們認(rèn)為，富有就是有很多錢(qián)，而只有通過(guò)辛苦的工作才能掙到錢(qián)。工作得越辛苦，掙的錢(qián)就越多。而事實(shí)恰恰相反，只有窮人才為金錢(qián)辛苦工作。通常你越窮，工作就越辛苦。大多數(shù)人對(duì)建立財(cái)富有著相同的思維，他們覺(jué)得找一份工作就是建立財(cái)富的一種顯而易見(jiàn)的方式了。如果想多賺錢(qián)，可以尋求晉升，加班，打第二份工等。認(rèn)為高薪能使你富有，這是窮人的思維。

富人的思維：我不為金錢(qián)工作，讓金錢(qián)為我工作。窮人“三忙（盲、茫）”忙碌，盲目(每天的忙碌帶來(lái)什么？)，茫然。中國(guó)人一向是一個(gè)崇尚吃苦耐勞的民族，把特別輕松得到的財(cái)富看作是非分之財(cái)，如果一個(gè)人能輕松地賺錢(qián)往往被認(rèn)為是不務(wù)正業(yè)，這種陳舊觀(guān)念現(xiàn)在必須被拋棄。每個(gè)人都需要事業(yè)備胎，不要等到正胎破了才驚覺(jué)為時(shí)已晚！無(wú)論你目前有沒(méi)有工作，這是一個(gè)好備胎，不需要背景，不需要人脈，不需要口才，只要一份決心！ 

哈佛大學(xué)第一堂經(jīng)濟(jì)學(xué)課只教兩個(gè)概念，一是花錢(qián)要區(qū)分投資行為或消費(fèi)行為；二是每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下的才用于消費(fèi)。

哈佛教出來(lái)的人，幾乎都很富有，并非由于他們是名校出身，而是哈佛培養(yǎng)了他們的理財(cái)行為。每個(gè)人看到這里，似乎還有些懵懂，再舉幾個(gè)例子，就會(huì)恍然大悟。

譬如：10年前，甲和乙是本科的同學(xué)，在社會(huì)工作5年后，不約而同積蓄了30萬(wàn)元人民幣。甲往通州購(gòu)買(mǎi)了一套房，乙買(mǎi)了一輛奧迪。5年后的今天，甲的屋子市值為60萬(wàn)元；乙的二手車(chē)，市值只有5萬(wàn)元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收進(jìn)都一樣。

甲花錢(qián)買(mǎi)房是投資行為，錢(qián)實(shí)在沒(méi)有花出往，只是轉(zhuǎn)移在了屋子上。乙花錢(qián)買(mǎi)車(chē)是消費(fèi)行為，錢(qián)是花出往的，給了別人，二手車(chē)用過(guò)10年后，幾乎一文不值。

我正是那種只有消費(fèi)沒(méi)有投資的人。從開(kāi)始工作算起，我花的錢(qián)都屬于消費(fèi)。人家買(mǎi)國(guó)庫(kù)券，幾年后現(xiàn)金翻番；我買(mǎi)名牌皮鞋、西裝，幾年后舊了扔了。人家集郵、收躲古董，現(xiàn)在已經(jīng)價(jià)值連城；而我愛(ài)好唱歌、舞蹈，這么多年進(jìn)歌舞廳的用度少說(shuō)也有幾十萬(wàn)元。后來(lái)人家買(mǎi)股票，我說(shuō)買(mǎi)那玩意干嗎？人家買(mǎi)屋子，我說(shuō)有公房住就夠了。人家沒(méi)裝電話(huà)時(shí)，我先裝了電話(huà)。人家沒(méi)買(mǎi)汽車(chē)時(shí)，我就先買(mǎi)了汽車(chē)。我一直以為花掉的錢(qián)才算是自己的，你說(shuō)我能成為富翁嗎？

很多人以為，甲的收進(jìn)為每月1.5萬(wàn)元，乙的收進(jìn)為每月8000元，甲應(yīng)該比乙富有。這是錯(cuò)誤的觀(guān)念。

富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月剩下多少，剩下的才是財(cái)富。美國(guó)人每月工資均勻超過(guò)中國(guó)人兩三倍，照說(shuō)美國(guó)人應(yīng)比中國(guó)人富有，實(shí)際情形狀況卻不是這樣。一個(gè)美國(guó)人身上有幾張信用卡，每個(gè)月花完錢(qián)后，會(huì)欠下不少債。在美國(guó)，理財(cái)規(guī)劃師的理財(cái)講座，時(shí)間多花在講如何減少你的債務(wù)。

同樣，一樣普通人以為中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)居民工資均勻高出大陸一倍，他們自然比我們富有，實(shí)在不然。往過(guò)臺(tái)灣的朋友都知道，在臺(tái)灣，地鐵單程是12元，上海是3元；在臺(tái)灣，午飯均勻要50元，上海是10元；在臺(tái)灣租一套房6500元，上海在市郊接合部租一套房1000元。

在臺(tái)灣，假如每月掙15000元，減往房租6500元，交通費(fèi)1000元，吃飯3000元，交稅1500元，一點(diǎn)點(diǎn)娛樂(lè)2000元，每月剩下1000元。而上海的工程師，每月工資8000元，減往交稅1000元，減往房租1000元，交通費(fèi)200元，吃飯1000元，娛樂(lè)1000元，每月剩下3800元。不言而喻，到底誰(shuí)更富有？

我沒(méi)存過(guò)一分錢(qián)，結(jié)婚成家后，給老婆的也不是存款，而是家用開(kāi)銷(xiāo)錢(qián)。假如按照哈佛的教條：儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo)，我算了算，工作到現(xiàn)在，至少也有四五十萬(wàn)元的存款吧。這下該明白我為什么不能成為百萬(wàn)富翁了吧。