|
友邦中國首席執(zhí)行官蔡強近日提出，中國保險市場經(jīng)過20年的快速發(fā)展后，目前進入了“寒冬期”，以往粗放式的發(fā)展模式正在變革，保險行業(yè)需要回歸到保障的根本。而百姓理財普遍存在儲蓄過度、保障不足的狀況。 雙“黃金十年”后待轉(zhuǎn)型 蔡強回顧說，1992年到現(xiàn)在，中國保險經(jīng)歷了復(fù)合型的成長，根據(jù)不同的推動力可以分成兩個“黃金十年”。第一個十年從1992年到2001年，中國保險業(yè)的發(fā)展基本上基于渠道創(chuàng)新。友邦1992年把個險營銷員的銷售方式帶進了市場，中國保險業(yè)由此迅速膨脹發(fā)展。2001年到2010年是第二個“黃金十年”，有兩個巨大推動力。第一個是加入WTO后，保險公司牌照大擴容，外資保險公司紛紛涌入，市場急速擴大，幾年時間里保險業(yè)機構(gòu)布滿全國。2005年之后，銀保渠道的出現(xiàn)又帶來創(chuàng)新，這兩個動力帶來市場每年20%的復(fù)合增長。 最近幾年，保險卻陷入了“寒冬期”，成長有限。蔡強認(rèn)為：“過去的成功模式往往會成為將來發(fā)展的阻礙。以往保險成功模式是快速粗放型、高耗能的發(fā)展，這個可能跟中國當(dāng)時整體發(fā)展相適應(yīng)。現(xiàn)在市場已經(jīng)改變，所以我們要尋找新的可持續(xù)發(fā)展模式，一定要回歸到價值導(dǎo)向發(fā)展。” 資產(chǎn)配置參考“鐵三角” 他提出，中國金融市場的一個問題是儲蓄過度而保障不足。就國民儲蓄和GDP的占比以及壽險和GDP的占比來看，在英國儲蓄占了GDP的11%，而壽險占GDP的8.44%，壽險和儲蓄平衡發(fā)展；而中國內(nèi)陸儲蓄占了GDP的50%，保險只占GDP的1.7%。從數(shù)據(jù)看，在中國保險并不是已經(jīng)飽和，而是遠(yuǎn)遠(yuǎn)還沒有開始。在發(fā)達國家家庭的資產(chǎn)配比中，存款、證券和保險基本上是三分天下，形成“鐵三角”的格局。有一次在美國聚餐，坐在蔡強旁邊的是保險界一位赫赫有名的董事長，他坦言自己的資產(chǎn)分布就是“鐵三角”，幾乎可以度過任何的風(fēng)暴。但是國人的儲蓄66%都在銀行，這樣會承擔(dān)較高的通脹風(fēng)險，其余四分之一放在證券市場，只有9%用于養(yǎng)老保費。 危機常使家庭財富歸零 為什么說中國保險業(yè)過去20多年以替代儲蓄作為主攻方向，而現(xiàn)在到了回歸保障的根本階段？蔡強的解釋簡單明了：十幾二十年前，老百姓口袋里沒有多少錢，最大需求就是儲蓄，實現(xiàn)原始積累。那時百姓的選擇主要是銀行，保險業(yè)興起后，既可以帶來保障，產(chǎn)品的收益也過得去，滿足了客戶的需求。但是現(xiàn)在中國老百姓口袋里有錢了，需要保障財富，醫(yī)療教育養(yǎng)老面臨的壓力也非常大，但是保障明顯不足。如今家庭債務(wù)膨脹速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快過財富的膨脹，而危機降臨時往往讓家庭的財富歸零。同時儲蓄方面的競爭已經(jīng)不再是保險公司跟銀行間的競爭，理財產(chǎn)品多達幾萬種，再加上證券基金，中國人財富積累途徑選擇非常多，投資收益不斷提高。而保險公司的核心競爭力是長期資產(chǎn)的投資，單純拼收益很難再發(fā)展，所以走到了回歸保障的階段，要靠長跑勝出。在過去的四年里，友邦的新業(yè)務(wù)價值成長三倍，保障類產(chǎn)品的占比從38%提升到63%，總保額四年里提升62%，這便是回歸保障策略帶來的成果。 |
|
|
來自： 老周老師 > 《經(jīng)濟》
