沒(méi)有婚戒，沒(méi)有房子，沒(méi)有婚宴，只要花9元辦個(gè)結(jié)婚證，就結(jié)婚了。這是當(dāng)下家庭較不富裕者的結(jié)婚狀態(tài)，它有個(gè)很詩(shī)意的名字，叫裸婚。

　　最近，一部電視劇《裸婚時(shí)代》再次將裸婚族的愛(ài)恨糾葛在人們面前無(wú)限放大，裸婚再次成為人們的焦點(diǎn)。當(dāng)劇中裸婚的男女主角最終因失業(yè)和奶粉錢(qián)而離婚，男主角的一句“細(xì)節(jié)打敗愛(ài)情”讓無(wú)數(shù)人唏噓。細(xì)節(jié)決定愛(ài)情，大量的案例證實(shí)，沒(méi)有面包的愛(ài)情注定不能長(zhǎng)久。其實(shí)，家庭狀況是爸媽給的，如果在適婚年齡裸婚，只能代表家庭境況不好，并不代表以后的生活就會(huì)不幸福，裸婚小夫妻只要理好財(cái)、踏實(shí)過(guò)日子，完全可以憑借自己的雙手來(lái)創(chuàng)造“有車(chē)有房有票子”的幸福生活。

　　裸婚：迫不得已之舉

　　去年結(jié)婚的小夫妻小剛和小霞是典型的“裸婚族”。

　　他們大學(xué)戀愛(ài)，畢業(yè)后輾轉(zhuǎn)過(guò)好幾個(gè)城市工作，于去年雙雙在清遠(yuǎn)落腳，分別在清遠(yuǎn)兩家事業(yè)單位工作，小剛月薪4000元，小霞月薪3000元。畢業(yè)3年了，他們的存款也只有5萬(wàn)余元。去年，26歲的小剛和小霞結(jié)婚了，他們之前住的是單位提供的一房一廳宿舍，在結(jié)婚時(shí)，他們特意租了套二居室來(lái)結(jié)婚，結(jié)完婚后，他們的新房就是單位的宿舍?！敖Y(jié)婚只找了幾個(gè)朋友吃頓飯，典型的裸婚。”小剛說(shuō)道。

　　其實(shí)，小剛和小霞都是農(nóng)村孩子，家境不富裕，小剛何嘗不想結(jié)婚時(shí)有個(gè)屬于自己的新房，但是自己存的5萬(wàn)元在清遠(yuǎn)連付個(gè)首期都不夠，他們只得裸婚了?！叭绻改缚梢再Y助的話(huà)，就算背上啃老的罪名都不怕，反正日后是要還的?？上В改敢彩菒?ài)莫能助。”無(wú)奈之下，小剛和小霞選擇了裸婚。

　　裸婚之后“節(jié)流”更要“開(kāi)源”

　　裸婚，即家庭沒(méi)有什么財(cái)產(chǎn)，和結(jié)婚前在財(cái)產(chǎn)上并無(wú)二致，只是多了一個(gè)結(jié)婚證，有了一個(gè)法律意義上的婚姻關(guān)系。不過(guò)，小剛看到的不只是這些。他認(rèn)為，雖然在實(shí)物財(cái)產(chǎn)結(jié)婚前后并沒(méi)有太大差別，但是，結(jié)婚之后不能再像以前一樣無(wú)拘無(wú)束，小夫妻要承擔(dān)著成家后立業(yè)的重任，為此，他們要讓自己的財(cái)富以最快的速度積累，要為自己的家庭集聚更多的財(cái)富以抵抗風(fēng)險(xiǎn)。

　　小剛開(kāi)始為自己的收支算起賬來(lái)。兩人每月日常開(kāi)銷(xiāo)在1500—2000元，算上一些零散開(kāi)銷(xiāo)，工資每月能剩下4000元，那么，他是否應(yīng)該將所有的錢(qián)都存入銀行呢？他們?nèi)绾螌?shí)現(xiàn)住房夢(mèng)，以及為以后的育兒做好充足的準(zhǔn)備？

　　記者采訪了清遠(yuǎn)市某銀行資深理財(cái)師李先生。他表示，裸婚家庭若要理財(cái)，先要“節(jié)流”，梳理每月支出，控制花銷(xiāo)，建議支出控制在1500元以?xún)?nèi)?？梢詮挠涃~開(kāi)始，一個(gè)月過(guò)完后再回頭看看，哪些方面花錢(qián)比較多，哪些錢(qián)是不必要花的，然后再對(duì)不必要支出進(jìn)行控制，才能積蓄起涓涓細(xì)流，讓自己的財(cái)富慢慢增多?！懊吭乱獪p少不必要的支出，生活費(fèi)和其他娛樂(lè)費(fèi)用要相對(duì)減縮，學(xué)會(huì)自己做飯，不要天天在外面就餐；充分利用信用卡、團(tuán)購(gòu)等吃飯購(gòu)物看電影帶來(lái)的諸多優(yōu)惠，這樣生活費(fèi)和其他支出每月至少能省出1000元，用節(jié)省出的錢(qián)進(jìn)行基金定投。”小霞從朋友處學(xué)到了一些理財(cái)方法。

　　此外，為了強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，夫妻二人可以進(jìn)行門(mén)檻低、風(fēng)險(xiǎn)小的投資，如基金定投。基金定投的特點(diǎn)是復(fù)利滾動(dòng)、積少成多，長(zhǎng)期積累也是一筆不小的財(cái)富?；鸲ㄍ蹲鳛閺?qiáng)制儲(chǔ)蓄的有效方式，有助于抑制盲目消費(fèi)。理財(cái)師建議選擇2-3只基金，每月定投800元-1000元，不要受市場(chǎng)短期波動(dòng)影響而中止計(jì)劃，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)就能積累一筆豐厚的財(cái)富，為購(gòu)房計(jì)劃儲(chǔ)備能量。

　　另外，家庭還要存一筆應(yīng)急經(jīng)費(fèi)，金額相當(dāng)于一個(gè)季度或半年的工資，這樣可以應(yīng)對(duì)家庭發(fā)生的突發(fā)事件。此外在銀行設(shè)立一個(gè)零存整取的賬戶(hù)，每月都要儲(chǔ)蓄2000元，養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

　　在“節(jié)流”的基礎(chǔ)上，“開(kāi)源”更為重要。李先生表示，剛出校門(mén)的年輕人，特別是已經(jīng)結(jié)婚的年輕人，要找準(zhǔn)定位、腳踏實(shí)地、勤懇做好本職工作，并保持學(xué)習(xí)狀態(tài)，不斷充電，為未來(lái)積攢知識(shí)財(cái)富。家庭在有了一筆穩(wěn)定的儲(chǔ)蓄后，可以考慮投資風(fēng)險(xiǎn)適中的混合型基金、債券型基金以獲取較高的收益。

　　“裸婚”夫妻要為家庭謀長(zhǎng)久

　　“‘裸婚’并不可怕，可怕的是‘裸婚’后仍不規(guī)劃、理財(cái)。”廣發(fā)行理財(cái)師高先生表示?！奥慊樽濉苯?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，夫妻雙方要給自己做一個(gè)合理的人生規(guī)劃，不僅要謀當(dāng)下，還要謀未來(lái)。

　　高先生認(rèn)為，新婚夫妻經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱，無(wú)力承受意外或重大疾病，建議購(gòu)買(mǎi)保障型定期壽險(xiǎn)。如今，大部分單位都會(huì)為職工購(gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)，但僅靠這些只能保障基本退休養(yǎng)老問(wèn)題，各方面保障不夠穩(wěn)定，小夫妻如想在退休后享受更有品質(zhì)的生活，必須有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充養(yǎng)老收入。此外，夫妻二人應(yīng)購(gòu)買(mǎi)健康疾病保險(xiǎn)，以防將來(lái)疾病和醫(yī)療護(hù)理需要大筆支出，建議夫妻購(gòu)買(mǎi)一份重大疾病和意外、醫(yī)療的消費(fèi)型附險(xiǎn)?，F(xiàn)階段購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)大多是分紅型產(chǎn)品，可享有利率上調(diào)和保險(xiǎn)公司投資的利益。高先生指出，購(gòu)買(mǎi)疾病和健康險(xiǎn)越早越有優(yōu)惠，35歲前購(gòu)買(mǎi)一份返還型的重大疾病和健康保險(xiǎn)，隨著年齡的增長(zhǎng)，保費(fèi)會(huì)越來(lái)越貴。

　　對(duì)于家庭中不久要誕生的寶寶，高先生建議，建立子女教育基金也是需要考慮的，等孩子出生后，可根據(jù)保險(xiǎn)理財(cái)師的建議進(jìn)行教育基金的儲(chǔ)備。

　　除以上之外，高先生還建議，夫妻雙方除了對(duì)金錢(qián)進(jìn)行理財(cái)外，還要對(duì)自我人生進(jìn)行規(guī)劃。夫婦二人可計(jì)劃每年拿出一定收入進(jìn)行學(xué)習(xí)投資，兩人每年考出一個(gè)證或?qū)W一門(mén)語(yǔ)言，為自己以后的提升做好準(zhǔn)備。

　　短評(píng)

　　理好財(cái)為“裸婚”正名

　　婚姻就是瑣碎的柴米油鹽醬醋茶。裸婚是可敬的，它沖破了金錢(qián)勢(shì)利的世俗，是單純的感情讓兩人走到一起。但是，“細(xì)節(jié)打敗愛(ài)情”，結(jié)婚后物質(zhì)基礎(chǔ)出現(xiàn)問(wèn)題，很可能將原來(lái)純真的婚姻無(wú)情地摧毀。誰(shuí)都不愿意看見(jiàn)愛(ài)情輸給金錢(qián)。

　　CPI上漲，工資不升，這種情況下家庭財(cái)富增長(zhǎng)可能難度更大。裸婚家庭可能缺少家庭的有力支持，短時(shí)間內(nèi)家庭財(cái)富很難有較大的增加。裸婚家庭夫妻的心態(tài)很重要。一些裸婚家庭不注重財(cái)富積累，家庭經(jīng)濟(jì)狀況較結(jié)婚時(shí)未有較大改善，這時(shí)，裸婚時(shí)的幸福感就會(huì)大打折扣。

　　讓理財(cái)為“裸婚”正名。雖然婚前和結(jié)婚后短時(shí)間內(nèi)物質(zhì)基礎(chǔ)都不豐厚，但是，通過(guò)合理、穩(wěn)健的理財(cái)，可以讓小夫妻白手起家，用物質(zhì)基礎(chǔ)加固愛(ài)情的上層建筑，并證明當(dāng)初做出裸婚的決定是正確的。這時(shí)，夫妻雙方就要努力增加自己的理財(cái)知識(shí)，并用穩(wěn)健型理財(cái)方式讓家庭財(cái)富增值，讓“裸家”日漸豐裕。