所謂的家庭理財，就是合理、有效地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從技術的角度看，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電用品、外出旅游，大到購房買車、儲備教育投資，直至安排退休后的晚年生活等等。
　
　　成功的理財講求理財規(guī)劃，家庭理財也不例外。做好家庭理財?shù)牡谝徊骄褪且愫眉彝ダ碡斠?guī)劃。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設定家庭理財目標;其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務狀況;最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。應該說，一個好的家庭理財規(guī)劃至少應妥善考慮家庭經(jīng)濟生活中的幾個“宏觀”問題：
　
　　1、適當開源，增加家庭收入，利用各種投資增加資產(chǎn)的價值。
　
　　2、控制預算，倡導節(jié)流，削減不必要的支出。
　
　　3、系統(tǒng)地考慮家庭重要支出事項(如高額教育經(jīng)費)，有效積累大額、長期性資金。
　
　　4、保障家庭財產(chǎn)安全，妥善進行家庭資產(chǎn)管理。
　
　　5、處理好家庭風險問題，防患于未然。
　

　
　　在擬定家庭理財規(guī)劃時，一個很重要的原則就是：所有的目標必須具體、可行。具體意味著：
　
　　1、理財目標一定要明確、量化。
　
　　2、對自己家庭的財務狀況力求了解得全面準確，切忌好高騖遠，不切實際，防止在理財過程中顧此失彼。
　
　　3、家庭理財要將稀缺的貨幣資源用得其所，為家庭創(chuàng)造更大的效用和收益。
　
　　可行意味著：努力可以達到。如果竭盡全力仍難于達到的目標最好不要列入規(guī)劃。其實任何人都不能也沒有能力把所有的事、希望和理想全列入規(guī)劃并實現(xiàn)它，家庭理財規(guī)劃充分權衡需要和可能的關系;不純粹是為了錢而制定理財規(guī)劃。
　
　　另一方面，在制定家庭理財規(guī)劃時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的，這便形成了極受世人關注的生命周期理財規(guī)劃理論。所謂生命周期，大致可分為如下幾個重要階段：
　

　
　　成長期，指從出生到20歲左右，其重點是受教育和學習與就業(yè)相關的知識和技能，在財力方面主要依靠父母或其他來源。
　
　　耕耘期，這時開始工作，步入社會，這期間財務上主要是滿足成家立業(yè)、教養(yǎng)子女的需要。
　
　　收成期，指40至60歲之間，這期間收入漸增，地位漸高，子女慢慢長大成人，也是為退休做財務準備的階段。
　
　　休養(yǎng)期，指退出工作，安享晚年，處于這個階段的老年家庭，其財務問題主要是如何妥善運用手中的退休金和前期蓄。因此，合理家庭理財?shù)娜P規(guī)劃，必須將生命周期中的不同階段凸現(xiàn)出來，以滿足家庭不同生活階段的具體需要和整體要求。
　

　　總結：
　

　　確定家庭的財務目標，制定財務計劃，運用各種理財工具，達到不斷積累并合理運用財富，從而實現(xiàn)這些目標的目的。
　

　　如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現(xiàn)在在哪里——就是目前的家庭經(jīng)濟狀況;要到哪里去——將來的理財目標；如何到目的地——實現(xiàn)目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標也就近在咫尺了。
　
　　第一步，總結家庭現(xiàn)狀。
　
　　在理財開始之前，先要了解家庭財務現(xiàn)狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現(xiàn)狀，則一切美好的財務未來都無從談起。
　
　　月度收支情況，資產(chǎn)、保險。
　
　　第二步，籌劃未來目標。
　
　　足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。
　
　　房子、車子、票子和孩子，一個都不能少。
　
　　意外險 35歲以后還需要購買一些重大疾病保險。
　

　

　　家庭理財類的保險基本上分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。人身保險是以人的生命或身體為保險標的(即保險對象)。當被保險人身故、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，保險人(即人壽保險公司)將根據(jù)保險合同承擔給付保險金責任。人身保險業(yè)務，按保障范圍分類，可劃分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險三大類。財產(chǎn)保險的保障對象為家庭財產(chǎn)，如汽車等。
　
　　編后語：生活中最重要的事情之一就是：要學會“理財”。會掙錢，也得會花錢，“理財”就把這些全部囊括在其中了。MM們，都趕緊學學起來吧，會理財?shù)呐瞬拍芊Q得上是絕對的好老婆。