財(cái)富增值１０大法

　　美國(guó)萬(wàn)通保險(xiǎn)亞洲有限公司營(yíng)業(yè)發(fā)展部高級(jí)副總裁劉錦明表示，在作出適當(dāng)投資前，投資者最重要是知道投資的目的。
　　第1法：遠(yuǎn)離通脹
　　若你手上擁有10000元的流動(dòng)資金，你或許會(huì)將之放在銀行，但現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率偏低，根本未能對(duì)抗通貨膨脹。劉錦明謂過(guò)去20年平均通脹率高達(dá)5%，換句話說(shuō)，若將10000元原封不動(dòng)的放在家里，假設(shè)平均通脹率為4%，20年后積蓄的購(gòu)買(mǎi)力會(huì)不斷下跌，到時(shí)10000元積蓄的購(gòu)買(mǎi)力便會(huì)跌至約4564元，貶值超過(guò)一半。長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，通脹會(huì)不斷蠶食我們的積蓄，因此不作投資以抵銷(xiāo)通脹，不但不能為資金‘增值’，單是要做到‘保值’(保持資金的購(gòu)買(mǎi)力)也會(huì)有困難。所以若廣大市民不理會(huì)通脹的影響力，只會(huì)眼巴巴的看著自己的財(cái)富不斷‘縮水’。
　　第2法：投資應(yīng)要坐言起行
　　若一名青年在25歲時(shí)定下退休大計(jì)，并打算每月儲(chǔ)蓄1000元并用作投資，為期共10年，投資的總額為120000元，資金會(huì)一直滾存至他65歲時(shí)才提取，那時(shí)他將可擁有近190萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄以安享晚年。但若將計(jì)劃拖延10年，即35歲才開(kāi)始實(shí)行儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃，回報(bào)率則將會(huì)大大減少至87萬(wàn)多元?！磿r(shí)投資’與‘延遲投資’對(duì)于積累財(cái)富影響甚大，所以越早作出精明投資，便可盡快獲享利息增長(zhǎng)的好處，利用投資回報(bào)再賺取更多回報(bào)，使財(cái)富不斷滾存，越來(lái)越豐厚。
　　第3法：選擇穩(wěn)中求勝的投資工具
　　相信很多人皆明白‘小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)，積少可成多’的道理，但要實(shí)行卻不是每個(gè)人都可以做到。你可能會(huì)認(rèn)為幾個(gè)百分比的投資回報(bào)率差距實(shí)在微不足道。事實(shí)上，幾個(gè)百分比的差距便足以大大延長(zhǎng)投資年期。就以每年投資回報(bào)率4%為例，資金需要18年才可增值一倍；但是，如果每年投資回報(bào)率為8%，資金只需要9年便可增值一倍，時(shí)間上短了一半。因此，幾個(gè)百分比的投資回報(bào)率差距，足以使投資者快一步達(dá)致投資目標(biāo)。這例子足以證明‘小數(shù)怕長(zhǎng)計(jì)，積少可成多’的道理，所以選擇投資工具時(shí)除講求穩(wěn)健之余，亦應(yīng)尋求穩(wěn)中求勝。
　　第4法：投資不應(yīng)抱有賭博心態(tài)
　　投資時(shí)有時(shí)會(huì)抱著‘賺快錢(qián)’的投機(jī)心態(tài)，不應(yīng)只聽(tīng)信市場(chǎng)傳言而跟風(fēng)入市買(mǎi)股票。投資者若未有充足的時(shí)間及資料對(duì)投資工具及市場(chǎng)作全面的分析，可選擇由專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理管理的股票基金。事實(shí)上，專(zhuān)業(yè)基金經(jīng)理每天緊貼市場(chǎng)走勢(shì)，網(wǎng)羅數(shù)據(jù)資料及市場(chǎng)信息，并對(duì)所選的投資工具及市場(chǎng)作全面的分析，全職為投資者策劃及管理投資組合，以爭(zhēng)取最佳投資回報(bào)。
　　第5法：分散投資減低風(fēng)險(xiǎn)
　　若投資者擁有10萬(wàn)元積蓄，若運(yùn)用于適當(dāng)?shù)耐顿Y上，將可對(duì)抗通脹，亦可使資金增值。若投資者認(rèn)為股票投資風(fēng)險(xiǎn)較高，則可選擇基金，基金能夠匯集不同投資者的資金，廣泛分散投資于一籃子投資組合，風(fēng)險(xiǎn)比將所有資金單一投資于香港市場(chǎng)為低，所以投資者可透過(guò)基金投資于環(huán)球股票、債券及貨幣市場(chǎng)，以求分散風(fēng)險(xiǎn)及賺取更佳回報(bào)。
　　第6法：定期定額投資法
　　除了挑選合適的投資工具外，選用合適的投資策略，亦是成功‘錢(qián)溫錢(qián)’的關(guān)鍵。若投資擁有一筆較大的資本作投資，應(yīng)該采取定期定額的投資策略，而非一次過(guò)動(dòng)用整筆資金投資。這方法可以協(xié)助投資者每月儲(chǔ)蓄，更可獲享‘平均成本法’的好處——有效減低投資成本，增加長(zhǎng)線投資回報(bào)。透過(guò)定期定額投資，基金價(jià)格高時(shí)，購(gòu)得的基金單位較少，但當(dāng)基金價(jià)格低時(shí)，購(gòu)得的基金單位便較多。因此，無(wú)論基金價(jià)格升跌，基金單位的平均成本將會(huì)低于基金的平均價(jià)格，有助增加長(zhǎng)線投資回報(bào)。
　　第7法：長(zhǎng)線投資爭(zhēng)取更佳回報(bào)
　　由于金融市場(chǎng)的短期波幅往往較長(zhǎng)期波幅為大，所以短線炒賣(mài)的投資風(fēng)險(xiǎn)較高，‘損手’的機(jī)會(huì)較大。投資者若選取投資基金作為退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃，縱使基金價(jià)格可升可跌，若采取長(zhǎng)線的基金投資策略，以長(zhǎng)線投資抵銷(xiāo)短線波動(dòng)，便可望累積豐厚的退休金安享晚年。就以香港恒生指數(shù)為例，每次投資一個(gè)月的表現(xiàn)波幅十分大，甚至出現(xiàn)虧損；如投資年期達(dá)5年，虧損的情況已見(jiàn)減少；當(dāng)投資年期達(dá)10年或15年，投資回報(bào)便平均可達(dá)15%。
　　第8法：選擇成本低效益大的保險(xiǎn)
　　投資者應(yīng)要理解保險(xiǎn)的成本效益，而且保險(xiǎn)更可成為創(chuàng)造財(cái)富的工具。舉例一名月入20000元的投資者育有一個(gè)3歲的兒子，他打算為妻兒儲(chǔ)備300萬(wàn)元，即使他
　　遇上不幸事故亦可令她們生活無(wú)憂。若以每月儲(chǔ)蓄入息的34%即6800元為例，即使利率為3厘，亦要25年后才可儲(chǔ)得300萬(wàn)。但若選擇用4525元，約月入的23%，投保一份保障額為500萬(wàn)元的萬(wàn)用壽險(xiǎn)，原先要用25年時(shí)間才可為家人儲(chǔ)得的300萬(wàn)財(cái)富，即時(shí)就可以為家人安排妥當(dāng)，更額外多加了200萬(wàn)元的保障。(保險(xiǎn)計(jì)劃以一名35歲男性非吸煙者投保美國(guó)萬(wàn)通新一代靈活用壽險(xiǎn)及持續(xù)供款計(jì)算；現(xiàn)金價(jià)值乃按假設(shè)派息率6.5厘計(jì)算，其中包括于第20年派發(fā)及后每滿5年派發(fā)的1.25厘額外利息。)
　　第9法：布下投資安全網(wǎng)
　　對(duì)于作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投資者，在訂立投資大計(jì)時(shí)便首先考慮到家庭財(cái)務(wù)責(zé)任，選取保障與投資并重的投資萬(wàn)用壽險(xiǎn)計(jì)劃。這類(lèi)投資相連壽險(xiǎn)計(jì)劃可讓投資者享有雙重優(yōu)勢(shì)，透過(guò)基金投資為資金增值，獲取可觀長(zhǎng)遠(yuǎn)回報(bào)。保險(xiǎn)是一種投資工具，更是投資增值的安全網(wǎng)。若投資者不幸于未達(dá)到目標(biāo)之前便遭遇不測(cè)，他的投資計(jì)劃便會(huì)被迫告終，而他的家人更頓失依靠；但是，如果他備有壽險(xiǎn)保障，不論他的投資于當(dāng)時(shí)有多少回報(bào)，透過(guò)壽險(xiǎn)賠償，亦可確保家人獲得他希望他們累積的財(cái)富。
　　第10法：均衡投資組合回報(bào)更有保證
　　投資回報(bào)潛力越高，短期投資風(fēng)險(xiǎn)自然越大。由于不同的投資工具各有長(zhǎng)短亦有不同程度的投資回報(bào)潛力，所以投資者應(yīng)取長(zhǎng)補(bǔ)短，分散投資于不同投資工具，訂出均衡的投資組合，藉此分散風(fēng)險(xiǎn)以爭(zhēng)取切合自己投資目標(biāo)的最佳投資回報(bào)，投資者亦應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)程度在自己可承擔(dān)的能力范圍內(nèi)的投資工具。