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三年前看過一部當(dāng)時紅遍大江南北的電視劇《喬家大院》，知道了兩百多年前，曾經(jīng)有這樣一群晉商，為了匯通天下的夢想，南下閩浙，沖破太平天國的阻撓、開通茶路；北上蒙古沙俄，茫茫戈壁、皚皚白雪，疏通絲路、馬道、酒途，創(chuàng)辦票號、匯通中華，成就了一番驚天動地的大作為。感觸最深的一個片段就是“喬致庸”在面臨傾家蕩產(chǎn)的情況下仍然能夠誠實經(jīng)商、坦蕩做人，一句“不能壞了規(guī)矩”便是中國金融界最原始的“合規(guī)”體現(xiàn)。 合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷變化，許多主客觀因素決定了合規(guī)建設(shè)的長期性與復(fù)雜性。在各種文化相互激蕩的社會背景下，農(nóng)信社如何應(yīng)對改革發(fā)展，加快合規(guī)建設(shè)步伐，努力構(gòu)建符合時代發(fā)展需要的合規(guī)文化體系，造就和諧發(fā)展的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制？筆者試著把睢寧信合的合規(guī)文化建設(shè)放到縣域經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展的大背景下去分析。 一、合規(guī)文化的內(nèi)涵 國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險有這樣的定義，“合規(guī)風(fēng)險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！?很顯然，合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險）是有所不同的。其主要的不同之處在于，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了某種違背規(guī)則的，不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）所招致的風(fēng)險或損失。這種風(fēng)險，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。因此，巴塞爾委員會將合規(guī)風(fēng)險界定為一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險，甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動”。 合規(guī)即：確保我縣農(nóng)村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致；文化是：我縣農(nóng)村信用社經(jīng)過幾十年的工作經(jīng)驗總結(jié)與沉淀所形成的一種工作機(jī)制、集體氛圍和團(tuán)隊信念。所以合規(guī)文化作為一種優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化，是優(yōu)秀企業(yè)的文化基石。具有彰顯企業(yè)制度的顯文化，消除企業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則的利處。它首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)村信用社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)村信用社員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保農(nóng)村信用社的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社經(jīng)營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。可以說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)村信用社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。 二、我縣合規(guī)文化建設(shè)方面的現(xiàn)狀 柜臺外，每天有不同的客戶來去自由；柜臺內(nèi)，信合的員工每天都在用合規(guī)鞭策自己。早些時候，我們的員工知道有風(fēng)險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，都是今天記住，明天忘記，結(jié)果在省、市銀監(jiān)局、省聯(lián)社、兄弟聯(lián)社以及我縣監(jiān)察部門的檢查后，發(fā)現(xiàn)了一些問題，引起了領(lǐng)導(dǎo)高度的關(guān)注，并給相關(guān)人員一定程度的處罰之后，在整改途中，大家思前想后, 痛定思痛，才明白平常的一些工作陋習(xí)是不合規(guī)矩的，是不盡人意的，是可以不犯卻又似故意去犯的行為，實際上就是責(zé)任心不強(qiáng)，能動性不高，也真正認(rèn)識到不合規(guī)操作所帶來的風(fēng)險和極大的危害性，所以在縣聯(lián)社組建合行不斷提高集體平臺之際大部分員工都積極的進(jìn)行自我提高，不斷的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和提高自身的道德修養(yǎng)，能夠滿足不斷發(fā)展的信合事業(yè)的需求。但是在這樣樂觀的前景之下，還是有一些不和諧的音符，影響著信合事業(yè)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在： （1）“無過”思想影響。我縣各信用社應(yīng)該自上而下建立、倡導(dǎo)和執(zhí)行合規(guī)文化建設(shè)并借此有效的進(jìn)行各風(fēng)險管理，在以往的管理當(dāng)中，我們推崇的是“避免出錯”文化，認(rèn)為錯誤是可以免除的，任何程度的錯誤都是不可接受的，而風(fēng)險管理文化則重點強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險管理、而非消除風(fēng)險。工作上存在懶惰的思想，不去尋求和形成良好的工作方法，一味的墨守陳規(guī)，缺少不斷進(jìn)取、學(xué)習(xí)的精神，從而業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上新的形式下工作要求，出現(xiàn)了“違規(guī)操作”。也就是說，首先合規(guī)文化的建設(shè)要從觀念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，從“無過即為功”的思想轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)的、客觀的、全面的防范和控制風(fēng)險的工作作風(fēng)上來。 （2）受制儒家的“中庸”的文化影響。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：凡事不能走極端，任何工作以不偏不倚為標(biāo)準(zhǔn)；發(fā)現(xiàn)同志有問題而不敢當(dāng)面指正，任其發(fā)展；工作中有先進(jìn)的工作方法和優(yōu)秀的工作經(jīng)驗，但是不和同時進(jìn)行交流，怕工作中的“冒進(jìn)”引起別人的風(fēng)言風(fēng)語。主要弊端：崗位職責(zé)不清、工作責(zé)任不明；任何工作難有可供操作考量的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；憑感覺辦事，差不多就行。 （3）鄉(xiāng)土親情、人情面子文化影響。傳統(tǒng)的中國是一個封閉的大社會，其中有若干封閉的小圈子，在長久封閉的“人治”環(huán)境下形成特別重視鄉(xiāng)土親情、人情面子文化。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，凡是人對了，努力想法變通；人熟好辦事；先交朋友，再做生意；給人留面子，給自己留退路。主要弊端：缺乏法律制度面前人人平等的意識；權(quán)利責(zé)任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍；稿監(jiān)督工作是得罪人的工作，費(fèi)力不討好；運(yùn)行效率、成本難以確定。 三、淺談我縣合規(guī)文化建設(shè)舉措 （1）建章立制?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，健全、完備的規(guī)章制度和組織機(jī)制是合規(guī)文化建設(shè)成功的一半。一方面應(yīng)該讓員工熟識何為“規(guī)”，“沒有自由的秩序和沒有秩序的自由，同樣具有破壞性”，建議聯(lián)社印發(fā)人手一本“合規(guī)小冊”，內(nèi)容涉及農(nóng)村信用社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，并能及時的加以修改和完善；另一方面縣聯(lián)社應(yīng)成立合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施方案，確保合規(guī)文化建設(shè)有條不紊進(jìn)行，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在信用社日常經(jīng)營管理工作中的核心地位和作用。 （2）加強(qiáng)教育。“多辦一所學(xué)校，就可少建一座監(jiān)獄”，誠然事物的發(fā)展過程中，內(nèi)因是起絕對作用的，但是良好的人生觀、價值觀的教育是員工擺脫違規(guī)、企業(yè)走向穩(wěn)步發(fā)展的階梯，員工教育做為一項跨世紀(jì)的投資，它的作用是不可低估的。可以增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、依法經(jīng)營、合規(guī)操作、主動規(guī)避風(fēng)險、及時報告風(fēng)險隱患等意識，及時從案件中吸取教訓(xùn)。如今年年初邀請檢察、紀(jì)檢等部門對全體信貸人員進(jìn)行警示教育，通過身邊的實例警示大家要潔身自愛，增強(qiáng)了員工風(fēng)險防范意識，聘請律師事物所的職業(yè)律師給大家講解《物權(quán)法》，都讓我們受益匪淺，向這種對大家有百利而無一害的活動應(yīng)該堅持不懈的舉辦、辦好，形成我們睢寧信合的一面合規(guī)文化建設(shè)的明信片。 （3）組織活動。通過組織合規(guī)文化知識競賽、開展合規(guī)文化大討論、“我為信合獻(xiàn)智謀”、在內(nèi)網(wǎng)或者相關(guān)報刊雜志上定期刊登優(yōu)秀論文等方式開展宣傳，采取自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流、互動討論等多種形式進(jìn)行學(xué)習(xí)，做到讀有筆記、學(xué)有心得，確保了學(xué)習(xí)效果，并使這一核心文化建設(shè)長抓不懈，形成一種價值取向的合力，及時傳播農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)活動和經(jīng)驗交流，大力宣傳合規(guī)理念，向內(nèi)部員工和外部顧客、社會輿論宣傳信用社的合規(guī)文化建設(shè)，在電臺、電視臺以及報紙等媒體上宣傳合規(guī)文化建設(shè)，通過獎勵社會監(jiān)督人員和內(nèi)部合規(guī)業(yè)務(wù)標(biāo)兵等弘揚(yáng)正氣、推進(jìn)合規(guī)文化深入開展。 （4）規(guī)范檢查。建立稽核評價辦法和獎懲力度，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社內(nèi)部稽核監(jiān)督工作，確?；吮O(jiān)督的有效性；建立非現(xiàn)場審查制度，定期組織開展非現(xiàn)場審查并下發(fā)審查意見書，這樣可以有效促進(jìn)各聯(lián)社檢查工作的開展，確保檢查取得實效，推動各項工作合規(guī)開展，使評價合規(guī)與否有度可量，賞罰分明。 （5）開展檢查。通過聯(lián)社內(nèi)部開展定期、不定期、隨即抽查、明察暗訪、工作流程監(jiān)控監(jiān)督電話和信件相結(jié)合的方式，針對本轄區(qū)各社經(jīng)營管理中存的難點、熱點問題，組織開展借、冒、假名貸款專項整治和年度財務(wù)收支真實性、新增不良貸、抵債資產(chǎn)管理、文明規(guī)范服務(wù)、計算機(jī)安全、大額貸款等專項檢查，進(jìn)一步推動轄區(qū)農(nóng)村信用社的規(guī)范經(jīng)營。 （6）人性化管理。信用社作為高風(fēng)險行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。人是金融行業(yè)經(jīng)營管理的第一要素，人性的好壞，對金融業(yè)控制風(fēng)險具有很大的影響，營建合規(guī)文化需要以人為本，人性管理合規(guī)化，同樣能降低風(fēng)險，對促進(jìn)信用社合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義。在激勵機(jī)制上應(yīng)有所創(chuàng)新，加強(qiáng)人性的培育，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。例如聯(lián)社內(nèi)部，夫妻雙雙都在不同的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層信用社上班的占有一定比例。特別是步入中年的夫妻員工，他們上有老，下有小，因為在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作，有時就很難顧及到家庭。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對此應(yīng)十分重視，根據(jù)他們的不同實際困難，先后分別將他們中的其中一人調(diào)回城區(qū)和離城區(qū)較近的信用社上班，以使他們在工作之余，能夠盡到當(dāng)父母、子女的一份責(zé)任。實踐證明，這種人性化的關(guān)懷，深受員工贊同。他們說，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)如此關(guān)心體貼我們員工的難處，我們再不好好干，干出點明堂，就是對企業(yè)不忠的表現(xiàn)，人性化的管理，提升了員工展現(xiàn)自我才能的熱情，并把這種熱情轉(zhuǎn)化到工作中，形成源源不斷的動力。 （7）建立安全、穩(wěn)定的合規(guī)操作電子信息系統(tǒng)。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開放、范圍和規(guī)模的擴(kuò)大、復(fù)雜性和速度提高，出現(xiàn)安全漏洞的頻率日益提高，建立一個高效的現(xiàn)代信息安全體系尤為重要。針對在日常操作中容易形成或已經(jīng)形成的風(fēng)險進(jìn)行逐筆紀(jì)錄在案，建立靈敏的風(fēng)險預(yù)警預(yù)報、信息反饋、內(nèi)控評價和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整系統(tǒng)，使管理層及時了解經(jīng)營管理狀況和各項指標(biāo)考核的完成情況，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中的問題，減少失誤和損失，保證信息暢通及時。 （8）對合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制進(jìn)行評分和完善。任何一個現(xiàn)行的機(jī)制都不可能涵蓋所有未知的風(fēng)險點，所以機(jī)制的完善、文化的建設(shè)是一個長期的過程，需要不斷有新鮮血液的補(bǔ)充來推動體制的健全，“沒有痙攣，歷史就不能向前邁進(jìn)一步”，改革，是第二次革命，只有犧牲小我，顧全大局，才能在這樣一個循序漸進(jìn)的過程中不斷的消除體制弊端，使合規(guī)文化這種企業(yè)的核心價值得到所有員工的共鳴，使我們睢寧信合發(fā)生質(zhì)的飛躍。 現(xiàn)實是此岸，理想是彼岸，中間有湍急的河流，行動則是架在河上的橋梁，只有我們?nèi)w員工充分發(fā)揮各自的主觀能動性，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的統(tǒng)一部署和正確領(lǐng)導(dǎo)之下，深入學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，為聯(lián)社的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策，組建合行、突圍上市、匯通天下便不再只是遙不可及的夢想。不管前面是一條充滿荊棘的道路或是驚濤駭浪的河流，既然選擇了遠(yuǎn)方，便只顧風(fēng)雨兼程。 三年前看過一部當(dāng)時紅遍大江南北的電視劇《喬家大院》，知道了兩百多年前，曾經(jīng)有這樣一群晉商，為了匯通天下的夢想，南下閩浙，沖破太平天國的阻撓、開通茶路；北上蒙古沙俄，茫茫戈壁、皚皚白雪，疏通絲路、馬道、酒途，創(chuàng)辦票號、匯通中華，成就了一番驚天動地的大作為。感觸最深的一個片段就是“喬致庸”在面臨傾家蕩產(chǎn)的情況下仍然能夠誠實經(jīng)商、坦蕩做人，一句“不能壞了規(guī)矩”便是中國金融界最原始的“合規(guī)”體現(xiàn)。 合規(guī)管理作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。隨著現(xiàn)代金融的快速發(fā)展和金融環(huán)境的不斷變化，許多主客觀因素決定了合規(guī)建設(shè)的長期性與復(fù)雜性。在各種文化相互激蕩的社會背景下，農(nóng)信社如何應(yīng)對改革發(fā)展，加快合規(guī)建設(shè)步伐，努力構(gòu)建符合時代發(fā)展需要的合規(guī)文化體系，造就和諧發(fā)展的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制？筆者試著把睢寧信合的合規(guī)文化建設(shè)放到縣域經(jīng)濟(jì)全局發(fā)展的大背景下去分析。 一、合規(guī)文化的內(nèi)涵 國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險有這樣的定義，“合規(guī)風(fēng)險是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！?很顯然，合規(guī)風(fēng)險的定義與我們比較熟知的銀行三大風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險）是有所不同的。其主要的不同之處在于，合規(guī)風(fēng)險簡單地說是銀行做了某種違背規(guī)則的，不該做的事（違法、違規(guī)、違德等）所招致的風(fēng)險或損失。這種風(fēng)險，銀行自身行為的主導(dǎo)性比較明顯。因此，巴塞爾委員會將合規(guī)風(fēng)險界定為一種需要獨(dú)特管理技術(shù)和專業(yè)人員管理的風(fēng)險，甚至將合規(guī)視為“銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動”。 合規(guī)即：確保我縣農(nóng)村信用社的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于農(nóng)村信用社自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致；文化是：我縣農(nóng)村信用社經(jīng)過幾十年的工作經(jīng)驗總結(jié)與沉淀所形成的一種工作機(jī)制、集體氛圍和團(tuán)隊信念。所以合規(guī)文化作為一種優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化，是優(yōu)秀企業(yè)的文化基石。具有彰顯企業(yè)制度的顯文化，消除企業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則的利處。它首先強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與農(nóng)村信用社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個農(nóng)村信用社員工都息息相關(guān)。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的合規(guī)文化，是當(dāng)前急需解決的任務(wù)。只有這樣才能達(dá)到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保農(nóng)村信用社的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)農(nóng)村信用社經(jīng)營價值的最大化。其次，人人合規(guī)首先要求的是領(lǐng)導(dǎo)必須率先垂范，躬身實踐，帶動和影響員工自覺遵守各項制度，并且在全社積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等。可以說，領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)是構(gòu)成農(nóng)村信用社合規(guī)文化基因、實現(xiàn)人人合規(guī)的首要前提。 二、我縣合規(guī)文化建設(shè)方面的現(xiàn)狀 柜臺外，每天有不同的客戶來去自由；柜臺內(nèi)，信合的員工每天都在用合規(guī)鞭策自己。早些時候，我們的員工知道有風(fēng)險防范，要合規(guī)操作，但往往沒有放在心里，也沒有習(xí)以為常，都是今天記住，明天忘記，結(jié)果在省、市銀監(jiān)局、省聯(lián)社、兄弟聯(lián)社以及我縣監(jiān)察部門的檢查后，發(fā)現(xiàn)了一些問題，引起了領(lǐng)導(dǎo)高度的關(guān)注，并給相關(guān)人員一定程度的處罰之后，在整改途中，大家思前想后, 痛定思痛，才明白平常的一些工作陋習(xí)是不合規(guī)矩的，是不盡人意的，是可以不犯卻又似故意去犯的行為，實際上就是責(zé)任心不強(qiáng)，能動性不高，也真正認(rèn)識到不合規(guī)操作所帶來的風(fēng)險和極大的危害性，所以在縣聯(lián)社組建合行不斷提高集體平臺之際大部分員工都積極的進(jìn)行自我提高，不斷的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和提高自身的道德修養(yǎng)，能夠滿足不斷發(fā)展的信合事業(yè)的需求。但是在這樣樂觀的前景之下，還是有一些不和諧的音符，影響著信合事業(yè)的發(fā)展，主要表現(xiàn)在： （1）“無過”思想影響。我縣各信用社應(yīng)該自上而下建立、倡導(dǎo)和執(zhí)行合規(guī)文化建設(shè)并借此有效的進(jìn)行各風(fēng)險管理，在以往的管理當(dāng)中，我們推崇的是“避免出錯”文化，認(rèn)為錯誤是可以免除的，任何程度的錯誤都是不可接受的，而風(fēng)險管理文化則重點強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險管理、而非消除風(fēng)險。工作上存在懶惰的思想，不去尋求和形成良好的工作方法，一味的墨守陳規(guī)，缺少不斷進(jìn)取、學(xué)習(xí)的精神，從而業(yè)務(wù)素質(zhì)跟不上新的形式下工作要求，出現(xiàn)了“違規(guī)操作”。也就是說，首先合規(guī)文化的建設(shè)要從觀念上進(jìn)行轉(zhuǎn)變，從“無過即為功”的思想轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)的、客觀的、全面的防范和控制風(fēng)險的工作作風(fēng)上來。 （2）受制儒家的“中庸”的文化影響。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：凡事不能走極端，任何工作以不偏不倚為標(biāo)準(zhǔn)；發(fā)現(xiàn)同志有問題而不敢當(dāng)面指正，任其發(fā)展；工作中有先進(jìn)的工作方法和優(yōu)秀的工作經(jīng)驗，但是不和同時進(jìn)行交流，怕工作中的“冒進(jìn)”引起別人的風(fēng)言風(fēng)語。主要弊端：崗位職責(zé)不清、工作責(zé)任不明；任何工作難有可供操作考量的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)；憑感覺辦事，差不多就行。 （3）鄉(xiāng)土親情、人情面子文化影響。傳統(tǒng)的中國是一個封閉的大社會，其中有若干封閉的小圈子，在長久封閉的“人治”環(huán)境下形成特別重視鄉(xiāng)土親情、人情面子文化。主要觀點或表現(xiàn)形態(tài)：親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，凡是人對了，努力想法變通；人熟好辦事；先交朋友，再做生意；給人留面子，給自己留退路。主要弊端：缺乏法律制度面前人人平等的意識；權(quán)利責(zé)任意識淡漠；變通意識過重，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍；稿監(jiān)督工作是得罪人的工作，費(fèi)力不討好；運(yùn)行效率、成本難以確定。 三、淺談我縣合規(guī)文化建設(shè)舉措 （1）建章立制?！皼]有規(guī)矩，不成方圓”，健全、完備的規(guī)章制度和組織機(jī)制是合規(guī)文化建設(shè)成功的一半。一方面應(yīng)該讓員工熟識何為“規(guī)”，“沒有自由的秩序和沒有秩序的自由，同樣具有破壞性”，建議聯(lián)社印發(fā)人手一本“合規(guī)小冊”，內(nèi)容涉及農(nóng)村信用社整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面，梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，并能及時的加以修改和完善；另一方面縣聯(lián)社應(yīng)成立合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實施方案，確保合規(guī)文化建設(shè)有條不紊進(jìn)行，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在信用社日常經(jīng)營管理工作中的核心地位和作用。 （2）加強(qiáng)教育。“多辦一所學(xué)校，就可少建一座監(jiān)獄”，誠然事物的發(fā)展過程中，內(nèi)因是起絕對作用的，但是良好的人生觀、價值觀的教育是員工擺脫違規(guī)、企業(yè)走向穩(wěn)步發(fā)展的階梯，員工教育做為一項跨世紀(jì)的投資，它的作用是不可低估的?？梢栽鰪?qiáng)員工遵紀(jì)守法、依法經(jīng)營、合規(guī)操作、主動規(guī)避風(fēng)險、及時報告風(fēng)險隱患等意識，及時從案件中吸取教訓(xùn)。如今年年初邀請檢察、紀(jì)檢等部門對全體信貸人員進(jìn)行警示教育，通過身邊的實例警示大家要潔身自愛，增強(qiáng)了員工風(fēng)險防范意識，聘請律師事物所的職業(yè)律師給大家講解《物權(quán)法》，都讓我們受益匪淺，向這種對大家有百利而無一害的活動應(yīng)該堅持不懈的舉辦、辦好，形成我們睢寧信合的一面合規(guī)文化建設(shè)的明信片。 （3）組織活動。通過組織合規(guī)文化知識競賽、開展合規(guī)文化大討論、“我為信合獻(xiàn)智謀”、在內(nèi)網(wǎng)或者相關(guān)報刊雜志上定期刊登優(yōu)秀論文等方式開展宣傳，采取自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流、互動討論等多種形式進(jìn)行學(xué)習(xí)，做到讀有筆記、學(xué)有心得，確保了學(xué)習(xí)效果，并使這一核心文化建設(shè)長抓不懈，形成一種價值取向的合力，及時傳播農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)活動和經(jīng)驗交流，大力宣傳合規(guī)理念，向內(nèi)部員工和外部顧客、社會輿論宣傳信用社的合規(guī)文化建設(shè)，在電臺、電視臺以及報紙等媒體上宣傳合規(guī)文化建設(shè)，通過獎勵社會監(jiān)督人員和內(nèi)部合規(guī)業(yè)務(wù)標(biāo)兵等弘揚(yáng)正氣、推進(jìn)合規(guī)文化深入開展。 （4）規(guī)范檢查。建立稽核評價辦法和獎懲力度，進(jìn)一步規(guī)范聯(lián)社內(nèi)部稽核監(jiān)督工作，確保稽核監(jiān)督的有效性；建立非現(xiàn)場審查制度，定期組織開展非現(xiàn)場審查并下發(fā)審查意見書，這樣可以有效促進(jìn)各聯(lián)社檢查工作的開展，確保檢查取得實效，推動各項工作合規(guī)開展，使評價合規(guī)與否有度可量，賞罰分明。 （5）開展檢查。通過聯(lián)社內(nèi)部開展定期、不定期、隨即抽查、明察暗訪、工作流程監(jiān)控監(jiān)督電話和信件相結(jié)合的方式，針對本轄區(qū)各社經(jīng)營管理中存的難點、熱點問題，組織開展借、冒、假名貸款專項整治和年度財務(wù)收支真實性、新增不良貸、抵債資產(chǎn)管理、文明規(guī)范服務(wù)、計算機(jī)安全、大額貸款等專項檢查，進(jìn)一步推動轄區(qū)農(nóng)村信用社的規(guī)范經(jīng)營。 （6）人性化管理。信用社作為高風(fēng)險行業(yè)，只有在控制好風(fēng)險的基礎(chǔ)上才能談發(fā)展。人是金融行業(yè)經(jīng)營管理的第一要素，人性的好壞，對金融業(yè)控制風(fēng)險具有很大的影響，營建合規(guī)文化需要以人為本，人性管理合規(guī)化，同樣能降低風(fēng)險，對促進(jìn)信用社合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義。在激勵機(jī)制上應(yīng)有所創(chuàng)新，加強(qiáng)人性的培育，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。例如聯(lián)社內(nèi)部，夫妻雙雙都在不同的鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層信用社上班的占有一定比例。特別是步入中年的夫妻員工，他們上有老，下有小，因為在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作，有時就很難顧及到家庭。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對此應(yīng)十分重視，根據(jù)他們的不同實際困難，先后分別將他們中的其中一人調(diào)回城區(qū)和離城區(qū)較近的信用社上班，以使他們在工作之余，能夠盡到當(dāng)父母、子女的一份責(zé)任。實踐證明，這種人性化的關(guān)懷，深受員工贊同。他們說，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)如此關(guān)心體貼我們員工的難處，我們再不好好干，干出點明堂，就是對企業(yè)不忠的表現(xiàn)，人性化的管理，提升了員工展現(xiàn)自我才能的熱情，并把這種熱情轉(zhuǎn)化到工作中，形成源源不斷的動力。 （7）建立安全、穩(wěn)定的合規(guī)操作電子信息系統(tǒng)。隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開放、范圍和規(guī)模的擴(kuò)大、復(fù)雜性和速度提高，出現(xiàn)安全漏洞的頻率日益提高，建立一個高效的現(xiàn)代信息安全體系尤為重要。針對在日常操作中容易形成或已經(jīng)形成的風(fēng)險進(jìn)行逐筆紀(jì)錄在案，建立靈敏的風(fēng)險預(yù)警預(yù)報、信息反饋、內(nèi)控評價和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整系統(tǒng)，使管理層及時了解經(jīng)營管理狀況和各項指標(biāo)考核的完成情況，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中的問題，減少失誤和損失，保證信息暢通及時。 （8）對合規(guī)文化建設(shè)機(jī)制進(jìn)行評分和完善。任何一個現(xiàn)行的機(jī)制都不可能涵蓋所有未知的風(fēng)險點，所以機(jī)制的完善、文化的建設(shè)是一個長期的過程，需要不斷有新鮮血液的補(bǔ)充來推動體制的健全，“沒有痙攣，歷史就不能向前邁進(jìn)一步”，改革，是第二次革命，只有犧牲小我，顧全大局，才能在這樣一個循序漸進(jìn)的過程中不斷的消除體制弊端，使合規(guī)文化這種企業(yè)的核心價值得到所有員工的共鳴，使我們睢寧信合發(fā)生質(zhì)的飛躍。 現(xiàn)實是此岸，理想是彼岸，中間有湍急的河流，行動則是架在河上的橋梁，只有我們?nèi)w員工充分發(fā)揮各自的主觀能動性，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的統(tǒng)一部署和正確領(lǐng)導(dǎo)之下，深入學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，為聯(lián)社的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策，組建合行、突圍上市、匯通天下便不再只是遙不可及的夢想。不管前面是一條充滿荊棘的道路或是驚濤駭浪的河流，既然選擇了遠(yuǎn)方，便只顧風(fēng)雨兼程。 |
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