銀行借記卡和信用卡花樣繁多，功能及外表五花八門，不少消費(fèi)者會(huì)因銀行卡誘人的營(yíng)銷條件而沖動(dòng)開卡，甚至有人同時(shí)擁有十幾張銀行，錢包就像一個(gè)銀行卡的展覽館。然而天下沒有免費(fèi)午餐，申請(qǐng)信用卡之后所產(chǎn)生的年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、利息等費(fèi)用花樣繁多，不少卡奴因欠下巨額費(fèi)用陷入尷尬的處境。

    銀行卡專家指出，對(duì)于個(gè)人而言，手里銀行卡過多不僅增加使用成本，還容易產(chǎn)生不良信用記錄。因此對(duì)于普通人士，一張借記卡，一到兩張信用卡就足夠了。借記卡主要可以承擔(dān)儲(chǔ)蓄功能，而信用卡則用于日常消費(fèi)，為了應(yīng)對(duì)購(gòu)買大件商品時(shí)的資金需求，消費(fèi)者還可以多申請(qǐng)一張信用卡作為不時(shí)之需。

    專家建議，消費(fèi)者也可以根據(jù)不同的使用功能常設(shè)三張銀行卡：工資卡（收支賬戶），理財(cái)卡（投資賬戶），信用卡（消費(fèi)賬戶）。使用工資卡支付個(gè)人和家庭生活中各項(xiàng)日常費(fèi)用，理財(cái)卡購(gòu)買基金、股票或者國(guó)債等理財(cái)產(chǎn)品，信用卡則用于進(jìn)行日常消費(fèi)。同時(shí)，信用卡的選擇更要謹(jǐn)慎。

    按賬戶設(shè)置分，信用卡可以分為單幣卡和雙幣卡。單幣種信用卡，即僅設(shè)置單一結(jié)算幣種的信用卡，目前多為銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的人民幣卡，傳統(tǒng)的信用卡均屬于此類型信用卡。雙幣種信用卡，是為滿足法定貨幣為不可自由兌換貨幣的發(fā)展中國(guó)家間結(jié)算的需要。此種信用卡集合了外幣卡和本幣卡的功能特點(diǎn)，將本國(guó)貨幣和另外一種可自由兌換貨幣賬戶并存于一張信用卡之中，本國(guó)內(nèi)使用時(shí)在本幣賬戶中進(jìn)行結(jié)算，在國(guó)外使用時(shí)以外幣賬戶結(jié)算。國(guó)內(nèi)的雙幣卡包括了V isa，萬(wàn)事達(dá)，美國(guó)運(yùn)通等機(jī)構(gòu)合作發(fā)行。

    選擇原則：從個(gè)人使用角度而言，選擇一張雙幣卡還是比單幣種的人民幣卡有用得多，畢竟說不準(zhǔn)哪天，你需要出境旅游或者公干，盡管銀聯(lián)在境外不少國(guó)家和地區(qū)均可以使用，但可刷卡及提現(xiàn)的廣度及深度遠(yuǎn)不如V isa、萬(wàn)事達(dá)等在海外經(jīng)營(yíng)多年的國(guó)際卡組織，而在網(wǎng)上預(yù)訂國(guó)外的機(jī)票和酒店，通常也需要使用V isa、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際卡組織的通道。目前，雙幣卡多集中在美元、港元，目前還只有中行推出的歐元卡、英鎊卡等。

    聯(lián)名卡：想好個(gè)人需求再下手

    聯(lián)名信用卡是信用卡中最常見的形式，由銀行與各種機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的、卡面上印有聯(lián)名單位標(biāo)志的信用卡衍生產(chǎn)品。它的運(yùn)作模式實(shí)質(zhì)，就是銀行通過聯(lián)名伙伴的資源，引入了另一個(gè)行業(yè)的優(yōu)惠增值服務(wù)，因此，聯(lián)名卡不僅具有一般信用卡所具有的金融服務(wù)功能，而且還可享受聯(lián)名單位的折扣優(yōu)惠或其他特殊服務(wù)。目前，中國(guó)已擁有上千個(gè)聯(lián)名卡的合作項(xiàng)目，消費(fèi)者在下手前，最好想好自己的個(gè)人需求。

    A

    百貨聯(lián)名卡：可以是人民幣，也可以是人民幣+美元（或日元、英鎊）等雙幣卡，具有透支、消費(fèi)積分、兌換商場(chǎng)禮品等功能，是“百貨積分卡”和信用卡功能合一的卡。

    選擇原則：經(jīng)常購(gòu)買日用品，喜好購(gòu)物；品牌忠誠(chéng)度高，經(jīng)常在一家百貨商場(chǎng)購(gòu)物；住宅或工作單位靠近某百貨商場(chǎng)。此外，使用前最好確定最常去的百貨商場(chǎng)選擇自己的信用卡類型；其次，女性很容易沖動(dòng)性消費(fèi)，必須控制自己的信用額度。

    B

    航空聯(lián)名卡：是銀行和航空公司聯(lián)名發(fā)行的。與普通卡的區(qū)別在于，航空聯(lián)名卡消費(fèi)的積分只能用來(lái)兌換各個(gè)航空公司的里程，獲得機(jī)票獎(jiǎng)勵(lì)或升級(jí)服務(wù)。還可以提供一定的意外險(xiǎn)保額、航空煙霧補(bǔ)償及行李損失補(bǔ)償?shù)取?/p>

    選擇原則：這類卡的選擇原則：根據(jù)自己常坐或最喜歡乘坐的航班選定航空公司，進(jìn)而選擇銀行；比較各種信用卡的年費(fèi)，選擇最優(yōu)惠的卡種；選擇“贈(zèng)禮”最多的。

    C

    旅游聯(lián)名卡：這是一種銀行跟酒店、旅行社、網(wǎng)絡(luò)旅游服務(wù)機(jī)構(gòu)合作的聯(lián)名卡。使用旅游聯(lián)名卡，能在旅游出行中獲得高于普通信用卡的折扣和特殊服務(wù)。

    選擇原則：首先最好列出自己想去的城市、國(guó)家，并收集想去城市、酒店、航班等；其次是確定在那些城市、國(guó)家中你所熟悉的或口碑好的酒店、購(gòu)物中心，以及你所信任的航空公司，列出清單；最終選擇能覆蓋未來(lái)旅游出行各個(gè)方面的信用卡。