文 | 本刊記者 許娓瑋

　　及時(shí)全額還款

　　在信用卡的對賬單上有一項(xiàng)是“最低還款額”，也就是信用卡客戶每個(gè)月還款的最低限額。最低還款額是透支額的10%。如果持卡人按“最低還款額”還了款，但銀行仍然會(huì)按照賬單全額計(jì)息。

　　比如，持卡人在7月1日刷卡消費(fèi)10

　　持卡人在還款日之前還清當(dāng)月對賬單所列明的全數(shù)金額，就無須繳納利息。而如果持卡人在還款日連最低還款額都沒有還上，則還要繳納滯納金。

　　盡量別取現(xiàn)

　　與刷卡消費(fèi)不同，使用信用卡取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行貸款，不僅要支付手續(xù)費(fèi)，而且要支付高昂的利息，而且如果出現(xiàn)逾期還款，銀行還要加收滯納金。尤其是還款時(shí)間較長的話，通過信用卡提現(xiàn)來進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)，將承擔(dān)較高的利息成本。對持卡人而言，不到萬不得已，不要使用信用卡取現(xiàn)。

　　取現(xiàn)的時(shí)候，銀行要一次性收取提款額0.5%到3%的手續(xù)費(fèi)。而且，取現(xiàn)不享受免息期待遇 ，即自取現(xiàn)當(dāng)日起，這筆錢就要按照每天萬分之五來支付利息，且按月復(fù)利計(jì)息，相當(dāng)于年息18.25%。

　　慎用分期付款

　　由于銀行打出了免息的旗號(hào)，而且分期付款可以緩解持卡人的還款壓力，分期付款消費(fèi)成為一種新型消費(fèi)方式。實(shí)際上，免息并不等于是“免費(fèi)午餐”，各家銀行的信用卡分期付款都要收取數(shù)目不等的手續(xù)費(fèi)，期限越長，手續(xù)費(fèi)越高。盡管各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，但年化利率均在10%至15%左右，實(shí)際上并不低廉。

　　分期付款的手續(xù)費(fèi)收取方式有兩種：一種是一次性收取，比如中行和招行；另一種是按月計(jì)收，建行和中信銀行采取這種收費(fèi)方式。一般分期付款的期限為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、18個(gè)月和24個(gè)月。選擇分期付款的期數(shù)不同，收取的手續(xù)費(fèi)率也不一樣。以分期12期為例，用農(nóng)行信用卡一次性消費(fèi)10000元，分12期付款，手續(xù)費(fèi)率為每月0.6%，則每月需繳納銀行60元手續(xù)費(fèi)。

　　信用卡的手續(xù)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)貸款利率。而有些銀行收取手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)還要高于正常的消費(fèi)信貸利率。