記者王峰 通訊員吳建人報(bào)道 去年以來(lái)，華夏銀行(600015,股吧)蘇州分行通過(guò)強(qiáng)化合規(guī)運(yùn)行提升內(nèi)控能力，強(qiáng)化流程控制防范操作風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理提升資產(chǎn)質(zhì)量等有效手段，推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，取得了顯著成效。2010年度，該行合規(guī)管理被總行綜合評(píng)價(jià)為一級(jí)分行；全年沒(méi)有新增一筆不良資產(chǎn)，共清收現(xiàn)金本息1.73億元，年末五級(jí)分類不良率降為0.36%，較年初下降1.15個(gè)百分點(diǎn)，建行以來(lái)連續(xù)15年保持零案件。

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　　針對(duì)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，金融監(jiān)管日趨嚴(yán)格的新情況，該行積極研究完善覆蓋信用、操作、市場(chǎng)三大風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)體系，強(qiáng)化全員、全方位、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控，切實(shí)提升內(nèi)控管理水平，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速發(fā)展。

　　該行從防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)入手，筑起三道防線，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。首先編織嚴(yán)密的制度防線，近年來(lái)，該行結(jié)合業(yè)務(wù)操作實(shí)際，相繼制定相關(guān)制度，并與支行分管行長(zhǎng)、營(yíng)業(yè)室經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管、會(huì)計(jì)人員等各層級(jí)會(huì)計(jì)人員簽署了會(huì)計(jì)專業(yè)案件防范目標(biāo)責(zé)任書(shū)，開(kāi)展了會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)ISO90001質(zhì)量管理認(rèn)證，使各項(xiàng)操作環(huán)節(jié)都處制約之下，使之不能違規(guī)；其次，編織日常檢查防線，通過(guò)開(kāi)展常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查和突擊檢查，切實(shí)規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2010年，該行就累計(jì)組織各類檢查54次，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)檢查4次以上，形成高壓態(tài)勢(shì)，使之不敢違規(guī)；再次，編織再監(jiān)督防線，以合規(guī)、稽核及內(nèi)外部檢查為契機(jī)，建立內(nèi)外部檢查當(dāng)期整改、督改和“回頭看”三級(jí)整改制度，整改率達(dá)到100%，并舉一反三，對(duì)差錯(cuò)重犯嚴(yán)格懲罰等措施，使之不愿違規(guī)。一系列舉措收到了實(shí)效，2010年該行通過(guò)ISO9001外審檢查，會(huì)計(jì)管理無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題發(fā)生，規(guī)范性問(wèn)題減少49%。

　　該行把提升資產(chǎn)質(zhì)量，作為推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，著力實(shí)施五項(xiàng)舉措，使全行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，一舉邁入華夏銀行系統(tǒng)和蘇州金融同業(yè)先進(jìn)行列。一是強(qiáng)化授信準(zhǔn)入，從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。二是強(qiáng)化合規(guī)運(yùn)行，推行全過(guò)程管理。加強(qiáng)日常對(duì)申報(bào)、放款、系統(tǒng)管理、貸后檢查、實(shí)地見(jiàn)證五個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)操作流程規(guī)范和檢查，加強(qiáng)培訓(xùn)，培養(yǎng)信貸從業(yè)人員養(yǎng)成良好的合規(guī)意識(shí)、操作能力和工作習(xí)慣，此舉既有效提升授信審批效率，又切實(shí)防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)。三是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置，嚴(yán)控新增不良。一方面，加大存量風(fēng)險(xiǎn)客戶監(jiān)控力度，逐戶制定管控預(yù)案，定期跟蹤成效；另一方面，做好重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查，全年及時(shí)退出9戶、貸款1.25億元。四是狠抓不良清收，實(shí)現(xiàn)雙降。該行年初由分行一把手與各支行主要負(fù)責(zé)人簽訂風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書(shū)。五是落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，率先完成了68戶、54.36億元政府平臺(tái)“解包還原”工作，獲得監(jiān)管部門(mén)的充分認(rèn)可。

　　該行通過(guò)防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)、科學(xué)定價(jià)利率，有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。一方面大力壓降存款付息成本，通過(guò)提高活期存款來(lái)源，使存款付息率比年初低0.2個(gè)百分點(diǎn)；另一方面，針對(duì)信貸規(guī)模收緊，加息預(yù)期強(qiáng)烈，利率處于上升通道的契機(jī)，提高貸款定價(jià)能力，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，全年貸款收益率提升0.72個(gè)百分點(diǎn)，盈利水平進(jìn)一步提升。與此同時(shí)，該行通過(guò)重點(diǎn)推廣進(jìn)口增利贏、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)等國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，服務(wù)企業(yè)提高收益，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)。