職場(chǎng)女性的幸福生活，與自己和家庭的財(cái)務(wù)狀況息息相關(guān)，女人越早開始理財(cái)，勝算的籌碼越大，如何才能做個(gè)對(duì)財(cái)富有控制力的“財(cái)女”？讓我們尋找一套高鈔財(cái)女的速成功夫吧。

據(jù)精品購物指南報(bào)道，美麗、自在、無憂……職場(chǎng)女性的幸福生活，永遠(yuǎn)與自己和家庭的財(cái)務(wù)狀況息息相關(guān)，被譽(yù)為臺(tái)灣“平民理財(cái)教主”的劉憶如說，女人的戰(zhàn)場(chǎng)不只在廚房，也不在臥室，而是在女性的私人銀行！而且，越早開始理財(cái)，勝算的籌碼越大，因此，不論是初入職場(chǎng)，還是高薪女性，她們都有一個(gè)共同的的奮斗目標(biāo)：為了更加美好的生活，學(xué)會(huì)管理錢包。
　　
如何做個(gè)對(duì)財(cái)富有控制力的“財(cái)女”？讓我們尋找一套高鈔財(cái)女的速成功夫吧。
　　
財(cái)女速成 step1當(dāng)個(gè)明明白白的財(cái)務(wù)官
　　
俗話說，開門七件事：柴、米、油、鹽、醬、醋、茶。如今我們不愁吃不愁穿，每天面臨的是新的開門七件事，住房、汽車、醫(yī)療、教育、保險(xiǎn)、通訊、投資?？纯催@新的七件事，心中不由涌起一陣沉重與繁瑣——家里的財(cái)務(wù)官真不好當(dāng)啊。
　　
理財(cái)專家說，想當(dāng)財(cái)女，要先當(dāng)才女。學(xué)習(xí)是第一步。要做個(gè)合格的財(cái)女，需要在生活中從消費(fèi)、投資、保障等方面進(jìn)行真實(shí)且長期的修煉，以健康的理財(cái)方法去實(shí)現(xiàn)生活的夢(mèng)想。
　　
無論投資股票、基金，還是投資住房、商鋪；無論購買理財(cái)產(chǎn)品，還是做外匯投資；無論投資郵幣卡票，還是古玩字畫，都要求有相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)，否則，就不是賺錢而是在燒錢了。
　　
修練此項(xiàng)功夫最需要注意的是，投資的思維永遠(yuǎn)比技術(shù)重要。
　　
有了這樣基本的認(rèn)識(shí)以后，建議“準(zhǔn)財(cái)女”們準(zhǔn)備一個(gè)專用于理財(cái)?shù)男”咀?，將以下幾個(gè)問題記錄清楚：
　　
1.了解收入狀況，把家庭月收入的來源、總額都記錄清楚。
　　
2.分配收入。你計(jì)劃多大比例用于投資，多大比例用于日常開支或備用？
　　
3.已有的現(xiàn)金或活期儲(chǔ)蓄有多少？你會(huì)拿出其中的多少用來投資？近幾年內(nèi)有多少現(xiàn)金需求？
　　
4.你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多高？你的期望值有多高？
　　
理順這些問題，對(duì)成為一個(gè)高財(cái)商的財(cái)女非常重要。接下來，就要制訂自己的一套儲(chǔ)蓄計(jì)劃。這項(xiàng)計(jì)劃聽起來過于平凡。不過，如果你是一個(gè)涉世未深、財(cái)富還處于積累階段的年輕女性，儲(chǔ)蓄一定是你的第一步。儲(chǔ)蓄未必能成富翁，但不儲(chǔ)蓄絕對(duì)成不了富翁的。對(duì)于大部分年輕人來說，水電房租、聚會(huì)、看電影、買新衣服……不知不覺似乎就沒有了能儲(chǔ)蓄的錢，所以，合理的規(guī)劃才能有“閑錢”用來投資。
　　
當(dāng)然，儲(chǔ)蓄也有一些小的技巧，活期、定期也應(yīng)該搭配起來，目前銀行的短期定存利率有提高趨勢(shì)，對(duì)于一些難以確定的資金，可以考慮三個(gè)月、半年期的存款。而目前不少銀行都推出一些理財(cái)產(chǎn)品，如"錢生錢"理財(cái)，就是一種為主卡持卡人提供一卡多戶，活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)。其可按客戶選定的存款組合方案，自動(dòng)將存入資金由活期轉(zhuǎn)為定期存款，免除在兩者間反復(fù)選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率。
　　
財(cái)女速成 step2建立自己的“智囊團(tuán)” 細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)第一層的分析，列出“我的投資計(jì)劃”，比如，有多大比例用于投資高風(fēng)險(xiǎn)高預(yù)期收益的投資項(xiàng)目，如股票、期貨投資；多大比例用于固定收益產(chǎn)品，如各家銀行推出的到期保本，但有預(yù)期收益值或歷史績(jī)效表現(xiàn)不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品；多大比例用于投資國債、貨幣市場(chǎng)基金、定期存款等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，還有多大比例存在活期賬戶上用于日常開支和以備不時(shí)之需。

 

這些相對(duì)來說更為復(fù)雜的問題，就需要一些專家，或者專業(yè)書籍來幫忙了。在理財(cái)熱的年代，想獲取這些信息并不難，各個(gè)銀行、保險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理都樂意為客戶制訂一些財(cái)務(wù)規(guī)劃，可以把不同渠道制訂的建議綜合起來為我所用。而在DIY這些規(guī)劃時(shí)，也可以聽聽我們的簽約理財(cái)師給出的幾項(xiàng)建議：
　　
1.認(rèn)認(rèn)真真分析自己的風(fēng)險(xiǎn)。你是26歲的單身女性，還是32歲的已婚媽媽？這些因素對(duì)于投資組合來說是具有決定意義的。如果你很年輕，沒有什么家庭負(fù)擔(dān)，薪水足夠自己的生活還有節(jié)余，那么，稍高風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)你來說是可以接受的；如果你的孩子需要資金受教育、老人需要贍養(yǎng)，那么，就要選擇一項(xiàng)非常穩(wěn)健的投資組合。所以，"準(zhǔn)財(cái)女"們一定要明確自己的風(fēng)險(xiǎn)底線。必須知道的是，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該清楚地認(rèn)知它的風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和收益，為自己的風(fēng)險(xiǎn)底線做個(gè)量化標(biāo)準(zhǔn)，是要保本，還是可以承受10％的虧損，并嚴(yán)格按照這樣的底線果斷決策。

2.選擇好的投資工具。每月投資5,000元，多少年后能變成100萬呢？若選擇年投資回報(bào)率約2％的定活兩便方式需要15年；選擇年投資回報(bào)率5％的基金，需要12年；選擇年投資回報(bào)率10％的投資工具則只需要10年?？梢?，如果能選擇正確的投資工具，那么無疑能大大加快致富的步伐，當(dāng)然，希望取得高回報(bào)的同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　
國內(nèi)目前流行的金融類理財(cái)工具中，最主要的兩大類是股票和基金，相對(duì)股票投資而言，投資基金將錢交給專家進(jìn)行集合理財(cái)，省時(shí)省力。基金投資起點(diǎn)僅為1,000元，也就是說用1,000元投資一只全A股市場(chǎng)的基金就相當(dāng)于這1,000元投資了全中國的企業(yè)。
　　
有一種比較通俗的比喻，選一只好基金就像找老公一樣，要根據(jù)個(gè)人不同的情況選擇。首先看他的“家庭背景”，也就是基金公司實(shí)力。創(chuàng)建時(shí)間較長，口碑較好，有實(shí)力的公司的產(chǎn)品信譽(yù)度高，可長期投資；其次，要根據(jù)自身情況和風(fēng)險(xiǎn)承受力選擇，想把閑置的錢利潤最大化，所以就偏好股票型基金；至于選哪只基金，不能光看當(dāng)前凈值，更要參考?xì)v史表現(xiàn)。就像挑選老公時(shí)應(yīng)看他在將來有沒有更好的發(fā)展空間。選好對(duì)象只是成功婚姻的開始。要擁有成功的婚姻，需要長期的堅(jiān)持。盡管長期持有同樣是投資基金的成功之道，但人們真正投資基金的時(shí)候似乎還是很難做到這一點(diǎn)。
　　
財(cái)女速成 step3坐享其利
　　
當(dāng)金融工具類的理財(cái)幫你積累起足夠的財(cái)富，投資范圍和方式自然也可以跟著擴(kuò)大，房產(chǎn)、保險(xiǎn)、基金都可以因?yàn)槟愕那捌谕度攵丛床粩嗟貫槟阖暙I(xiàn)利潤。很多財(cái)女選擇投資房產(chǎn)，買房出租收取房租，是最簡(jiǎn)單的賺錢模式，收入也最有保證。
　　
不過，比起投資一兩千元的基金來說，購房可不是小事，事關(guān)你口袋里十幾萬、數(shù)十萬血汗錢的大買賣，一定得擦亮自己的眼睛，打起十二分的精神。
　　
如果采用貸款的方式，你必須考慮今后每月付貸款、物業(yè)費(fèi)用等對(duì)自己日常經(jīng)濟(jì)生活的影響。如果忽略個(gè)人的消費(fèi)能力、盲目追高，反而有可能會(huì)降低生活質(zhì)量。一般，每月居住支出不宜超過月收入35％~50％。根據(jù)當(dāng)前的收入以及將來的發(fā)展框定心理價(jià)位。另外，最好別把好友或男友的支持列入長期供款計(jì)劃。
　　
對(duì)于選購房產(chǎn)的另一項(xiàng)一般建議，是首選大公司的優(yōu)質(zhì)盤。并且記住：只看產(chǎn)權(quán)。不管廣告吹得如何天花亂墜，首先要落實(shí)其產(chǎn)權(quán)的合法性。

 

千萬不要被一些“集資房”、“宅基地房”所迷惑。而最簡(jiǎn)單扼要的辦法是看他們有沒有商品房預(yù)售許可證。
　　
財(cái)女榜樣 看看她們的花樣理財(cái)
　　
剛剛成立的"財(cái)女"俱樂部，讓更多的財(cái)女榜樣浮出水面，我們選出幾位值得推薦的財(cái)女與大家分享她們的理財(cái)故事。
　　
070號(hào)會(huì)員“財(cái)女”劉菲：家庭理財(cái)不忘個(gè)人投資
　　
我的女兒今年6歲了，所以我把自己的理財(cái)分成了兩個(gè)部分：家庭理財(cái)和個(gè)人理財(cái)。因?yàn)樽优逃顿Y是家庭理財(cái)必不可少的一個(gè)方面，我會(huì)將一部分資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，來作為孩子的教育基金。此外，我還為家人做一定的健康投資，注重于家人的身心健康。比如食品是否健康，生活方式是否健康，醫(yī)療保健方面是否有保證。
　　
而在個(gè)人理財(cái)方面，我主要依據(jù)職業(yè)發(fā)展和需要來展開，為自己進(jìn)行教育投資。我最近在學(xué)習(xí)心理學(xué)和管理學(xué)，還利用周末時(shí)間學(xué)習(xí)一系列提高修養(yǎng)的課程，為自己的職業(yè)謀求更大的發(fā)展做準(zhǔn)備。
　　
056號(hào)會(huì)員“財(cái)女”吳楠：獨(dú)立提升幸福感
　　
經(jīng)濟(jì)獨(dú)立永遠(yuǎn)是女性獲得幸福的基礎(chǔ)，這一點(diǎn)我非常認(rèn)同。我剛剛生完孩子，正在家做全職太太，盡管僅靠愛人一個(gè)人的收入足以養(yǎng)活我們?nèi)?，但我還是覺得女人應(yīng)該有自己的事業(yè)。在朋友的推薦下，我開了一家專門賣嬰幼兒用品服裝的網(wǎng)店，這樣既能自己用上便宜的用品，又能為我?guī)硎杖?。通過網(wǎng)店，我同經(jīng)常光臨的顧客成為朋友，每天在網(wǎng)上討論各種各樣的育兒經(jīng)，讓我始終能夠擁有快樂的心情。我還把家里的收入定期買基金，雖然偶爾會(huì)有些波動(dòng)，但我相信長遠(yuǎn)來看這會(huì)是我不錯(cuò)的選擇。
　　
給她支招 她的理財(cái)菜單里缺什么？
　　
當(dāng)然，財(cái)女俱樂部的另一項(xiàng)作用，就是讓我們的理財(cái)智囊團(tuán)為更多的財(cái)女提出建議，讓她們的理財(cái)更加合理，比如這位：
　　
31歲的陳思是財(cái)女俱樂部里的牡丹級(jí)會(huì)員，名下的資產(chǎn)已經(jīng)以數(shù)百萬計(jì)。去年下半年以來，她就辭職賦閑在家。豐厚的資產(chǎn)讓她暫時(shí)不必替經(jīng)濟(jì)狀況操心?，F(xiàn)在的開銷主要是靠租金收入和以前的積累。她現(xiàn)在面臨兩種選擇：找一份比較清閑穩(wěn)定的工作，收入不用太高，或是自己創(chuàng)業(yè)，嘗嘗當(dāng)老板的滋味。無論是工作還是創(chuàng)業(yè)，她都應(yīng)該整理一下手頭的資產(chǎn)，以錢生錢，使資產(chǎn)能夠帶來維持生活水平的收入。
　　
陳思目前的資產(chǎn)狀況大致是：120萬元人民幣存銀行；6萬元港幣存銀行；一套商鋪，月租金1.3萬元；一套小戶型，總價(jià)55萬元，分期付款，月還1,300元。
　　
財(cái)務(wù)診斷：很多資產(chǎn)狀況不錯(cuò)的財(cái)女，對(duì)自己的財(cái)務(wù)安排漏洞百出。陳思的經(jīng)濟(jì)狀況很好，卻還停留在“有錢就存銀行”的粗淺階段。一大筆錢存在銀行，經(jīng)受通貨膨脹的蠶食，還要背一筆完全沒有必要的房貸債務(wù)，讓銀行白賺錢。她首先該把保險(xiǎn)的安全網(wǎng)結(jié)好，才能沒有后顧之憂。
　　
此外，陳思應(yīng)該盡快處置自己的現(xiàn)金，一部分用來提前還貸，因?yàn)橐越衲甑耐顿Y環(huán)境來看，跑贏CPI和獲得超過8％以上的投資收益都是有一定難度的，不如用閑錢將房貸還清。另一部分現(xiàn)金建議陳思購買黃金抵御通脹。而日常的租金收入，則可以用來進(jìn)行一些稍稍激進(jìn)的投資，比如進(jìn)行基金定投。
　　
財(cái)女需要克服的天性
　　
買投資產(chǎn)品不能像買衣服般沖動(dòng)投資。消費(fèi)的隨意性很大是女性的一個(gè)特點(diǎn)。女人天生在花錢上容易隨性而為，計(jì)劃性比較差。

 

千萬不要被一些“集資房”、“宅基地房”所迷惑。而最簡(jiǎn)單扼要的辦法是看他們有沒有商品房預(yù)售許可證。
　　
財(cái)女榜樣 看看她們的花樣理財(cái)
　　
剛剛成立的"財(cái)女"俱樂部，讓更多的財(cái)女榜樣浮出水面，我們選出幾位值得推薦的財(cái)女與大家分享她們的理財(cái)故事。
　　
070號(hào)會(huì)員“財(cái)女”劉菲：家庭理財(cái)不忘個(gè)人投資
　　
我的女兒今年6歲了，所以我把自己的理財(cái)分成了兩個(gè)部分：家庭理財(cái)和個(gè)人理財(cái)。因?yàn)樽优逃顿Y是家庭理財(cái)必不可少的一個(gè)方面，我會(huì)將一部分資金投資于低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，來作為孩子的教育基金。此外，我還為家人做一定的健康投資，注重于家人的身心健康。比如食品是否健康，生活方式是否健康，醫(yī)療保健方面是否有保證。
　　
而在個(gè)人理財(cái)方面，我主要依據(jù)職業(yè)發(fā)展和需要來展開，為自己進(jìn)行教育投資。我最近在學(xué)習(xí)心理學(xué)和管理學(xué)，還利用周末時(shí)間學(xué)習(xí)一系列提高修養(yǎng)的課程，為自己的職業(yè)謀求更大的發(fā)展做準(zhǔn)備。
　　
056號(hào)會(huì)員“財(cái)女”吳楠：獨(dú)立提升幸福感
　　
經(jīng)濟(jì)獨(dú)立永遠(yuǎn)是女性獲得幸福的基礎(chǔ)，這一點(diǎn)我非常認(rèn)同。我剛剛生完孩子，正在家做全職太太，盡管僅靠愛人一個(gè)人的收入足以養(yǎng)活我們?nèi)遥疫€是覺得女人應(yīng)該有自己的事業(yè)。在朋友的推薦下，我開了一家專門賣嬰幼兒用品服裝的網(wǎng)店，這樣既能自己用上便宜的用品，又能為我?guī)硎杖?。通過網(wǎng)店，我同經(jīng)常光臨的顧客成為朋友，每天在網(wǎng)上討論各種各樣的育兒經(jīng)，讓我始終能夠擁有快樂的心情。我還把家里的收入定期買基金，雖然偶爾會(huì)有些波動(dòng)，但我相信長遠(yuǎn)來看這會(huì)是我不錯(cuò)的選擇。
　　
給她支招 她的理財(cái)菜單里缺什么？
　　
當(dāng)然，財(cái)女俱樂部的另一項(xiàng)作用，就是讓我們的理財(cái)智囊團(tuán)為更多的財(cái)女提出建議，讓她們的理財(cái)更加合理，比如這位：
　　
31歲的陳思是財(cái)女俱樂部里的牡丹級(jí)會(huì)員，名下的資產(chǎn)已經(jīng)以數(shù)百萬計(jì)。去年下半年以來，她就辭職賦閑在家。豐厚的資產(chǎn)讓她暫時(shí)不必替經(jīng)濟(jì)狀況操心?，F(xiàn)在的開銷主要是靠租金收入和以前的積累。她現(xiàn)在面臨兩種選擇：找一份比較清閑穩(wěn)定的工作，收入不用太高，或是自己創(chuàng)業(yè)，嘗嘗當(dāng)老板的滋味。無論是工作還是創(chuàng)業(yè)，她都應(yīng)該整理一下手頭的資產(chǎn)，以錢生錢，使資產(chǎn)能夠帶來維持生活水平的收入。
　　
陳思目前的資產(chǎn)狀況大致是：120萬元人民幣存銀行；6萬元港幣存銀行；一套商鋪，月租金1.3萬元；一套小戶型，總價(jià)55萬元，分期付款，月還1,300元。
　　
財(cái)務(wù)診斷：很多資產(chǎn)狀況不錯(cuò)的財(cái)女，對(duì)自己的財(cái)務(wù)安排漏洞百出。陳思的經(jīng)濟(jì)狀況很好，卻還停留在“有錢就存銀行”的粗淺階段。一大筆錢存在銀行，經(jīng)受通貨膨脹的蠶食，還要背一筆完全沒有必要的房貸債務(wù)，讓銀行白賺錢。她首先該把保險(xiǎn)的安全網(wǎng)結(jié)好，才能沒有后顧之憂。
　　
此外，陳思應(yīng)該盡快處置自己的現(xiàn)金，一部分用來提前還貸，因?yàn)橐越衲甑耐顿Y環(huán)境來看，跑贏CPI和獲得超過8％以上的投資收益都是有一定難度的，不如用閑錢將房貸還清。另一部分現(xiàn)金建議陳思購買黃金抵御通脹。而日常的租金收入，則可以用來進(jìn)行一些稍稍激進(jìn)的投資，比如進(jìn)行基金定投。
　　
財(cái)女需要克服的天性
　　
買投資產(chǎn)品不能像買衣服般沖動(dòng)投資。消費(fèi)的隨意性很大是女性的一個(gè)特點(diǎn)。女人天生在花錢上容易隨性而為，計(jì)劃性比較差。

 

這在理財(cái)和投資市場(chǎng)是最忌諱的，任何一項(xiàng)理財(cái)方案或者投資計(jì)劃都是需要科學(xué)分析和規(guī)劃的，購買理財(cái)產(chǎn)品可不能像買衣服買化妝品一樣沖動(dòng)隨意。
　　
與男性相比，女性明顯具有嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致、穩(wěn)健、保守、感性的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使女性對(duì)家庭的生活開支更為了解；在收入支出的安排上享有優(yōu)先決策權(quán)，能很好地控制風(fēng)險(xiǎn)；又往往會(huì)事先征求多人意見，多思緩行等。但是，這些特性發(fā)揮到了極致，就會(huì)演變成女性理財(cái)中的致命傷，使女性本末倒置，只重眼前小利，忽視在投資和理財(cái)上的長期規(guī)劃，容易感情用事和盲目跟風(fēng)。
　　
女性消費(fèi)的觀念是很矛盾的，有時(shí)很精打細(xì)算，一分一毫都計(jì)足；另一方面，女性又是最容易因沖動(dòng)而買了不少無謂的東西。克服自己的消費(fèi)沖動(dòng)，這恐怕是做財(cái)女最難的一步。
　　
值得傾聽的理財(cái)觀念
　　
不拿生活費(fèi)投資，不借錢投資。只有當(dāng)錢成為“資本”的時(shí)候，才可以用來逐利，如果拿“生活資料”而不是“生產(chǎn)資料”去投資，會(huì)讓自己難以堅(jiān)守投資理念。堅(jiān)持這樣做的人，相信在近期的股市大跌中會(huì)過得比較從容。
　　
積少成多。不妨在每個(gè)月發(fā)工資時(shí)，計(jì)算好必須的支出后，將剩余資產(chǎn)的一部分立即進(jìn)行銀行定存或者基金定投。若能堅(jiān)持實(shí)施，成效一定會(huì)令你大吃一驚。
　　
應(yīng)當(dāng)有記賬的好習(xí)慣，在看到自己的小賬本后，聰明的女性會(huì)很清晰地判斷出什么是必要的支出，什么是頭腦發(fā)熱后的浪費(fèi)，而在今后消費(fèi)時(shí)加以避免；或者使用信用卡，輕而易舉地追查每一筆花銷的來龍去脈，提醒自己開源節(jié)流。
　　
理財(cái)是一輩子的事，賺錢不急在今天。人生的不同階段，理財(cái)?shù)牟呗院椭攸c(diǎn)也不一樣。20歲的理財(cái)目標(biāo)是，要堅(jiān)決向月光族說不，善用信用卡、網(wǎng)店等新興工具為自己的荷包加油；30歲的主婦，要統(tǒng)籌家庭開支，廣泛嘗試各類投資，即使風(fēng)險(xiǎn)偏大也不怕，只要能為家庭財(cái)富速度增值；40歲的女性，則要善用積累財(cái)富，開闊投資眼界，一面保值一面增值，為晚年生活提供豐厚保障。
　　
奉勸那些沒有結(jié)婚的男女，不要把錢放在一起投資，這樣很容易把婚姻和財(cái)產(chǎn)“賭”在同一個(gè)點(diǎn)上。換個(gè)角度說，如果你的投資出現(xiàn)了問題或者風(fēng)險(xiǎn)，另一方的獨(dú)立投資也是你的另一重救急保障。


(王紅霞 編輯)