過完農(nóng)曆年後，打電話給本刊33期封面故事「門外漢學(xué)投資」的成功案例陳勇安，拜個(gè)晚年。沒想到，電話中傳來：「我剛辦好離職，退休囉！」這句話，不由得讓人大感意外！

今年僅46歲的陳勇安，過去在一家上市電子公司任職，資歷約莫18年，勞保年資則是23年多，無論是公司或勞保，都差一點(diǎn)點(diǎn)就達(dá)到領(lǐng)退休金的資格，可是他卻決定放棄這1、200萬元，趁著還有體力時(shí)提前退休。

論學(xué)歷，他是私立商專畢業(yè)，38歲時(shí)才去補(bǔ)上EMBA；論薪資，他從1萬元不到的月薪開始，慢慢爬到中階主管的位置，並非超高薪一族；論投資，他完全仰賴自學(xué)，買的股票並非飆股，而是緊抱臺(tái)塑18年。陳勇安的基本條件看來很普通，但是，他憑藉正確的資產(chǎn)配置，在45歲之前，就累積了高達(dá)5000萬元的資產(chǎn)。

如果沒理財(cái) 45歲時(shí)資產(chǎn)少五分之四

剛出生4個(gè)月，陳勇安的父親就過世了。他對(duì)父親沒有任何記憶，但是他清楚知道，為了把自己拉拔長(zhǎng)大，母親必須忍受親子分離的苦，從花蓮遠(yuǎn)赴臺(tái)北工作，而他則是得忍受不斷寄人籬下的生活，搬過10幾次家。

「如果不是這樣的身世，也許我不會(huì)努力理財(cái)。我計(jì)算過，假如不做理財(cái)規(guī)畫，安分的當(dāng)個(gè)上班族、領(lǐng)薪水，我45歲時(shí)最多也只能有1000萬元資產(chǎn)。退休？想都不敢想?！?wbr>陳勇安說，比別人命苦，讓他比別人積極，很早就知道理財(cái)?shù)闹匾浴?

陳勇安19歲就開始半工半讀，幫媽媽分擔(dān)家計(jì)；21歲正式出社會(huì)工作，1萬元出頭的薪水，5000元拿去付房租，日子已經(jīng)過得夠辛苦，沒想到每次租屋不久，房東就開始趕人，原來是想要把房子賣掉。

「那時(shí)是1987、1988年，臺(tái)灣房地產(chǎn)開始快速上漲的時(shí)代，真的有『一日三市』的狀況，臺(tái)北市每坪從5萬元跳到10幾萬元。我警覺到房?jī)r(jià)怎麼3級(jí)跳，不買好像來不及，房東又根本不想租房子給我，被逼到了！」因?yàn)椴幌朐龠^搬家的日子，於是陳勇安和媽媽商量，希望買間房子。

媽媽對(duì)於這個(gè)決定其實(shí)有疑慮，但還是拿出畢生積蓄和標(biāo)會(huì)得來的100萬元，讓陳勇安當(dāng)頭期款，買下位於中和、總價(jià)200萬元的房子。這100萬元，是陳勇安此生唯一接受過金錢上的支持，也是最重要的一筆錢。

「對(duì)剛出社會(huì)的年輕人來說，尋求家人支持真的很重要！如果家人沒有辦法幫忙，那一定要努力先存第1桶金，有了第1桶金，才有辦法衍生出之後的理財(cái)規(guī)畫?！?

雖然有了第1間房子，但貸款利率高達(dá)9%，每個(gè)月光付房貸就要1萬多元，陳勇安幸運(yùn)的換到一份薪水2萬元的工作，每個(gè)月付完房貸後，一分錢都不敢浪費(fèi)，督促自己每天的交通和飲食費(fèi)用不能花超過200元。為了加速還清房貸，「200元過1天」的生活，陳勇安足足過了10年！

省小錢賺大錢 「定存」臺(tái)塑18年

在這樣的財(cái)務(wù)緊迫壓力下，他仍積極思考怎樣讓小錢變大。1990年波灣戰(zhàn)爭(zhēng)開打在即，引發(fā)全球股市下跌，臺(tái)股也從萬點(diǎn)崩盤，他想起常聽到「危機(jī)入市」這句話，於是選擇臺(tái)塑（1301）買進(jìn)。他笑說：「我有不會(huì)害怕的特質(zhì)，窮人哪有怕的權(quán)利！買臺(tái)塑就是看準(zhǔn)它大到不能倒，倒了國(guó)家也完了，所以我買臺(tái)塑有什麼好怕？」

不過，陳勇安第1張臺(tái)塑買在47.5元，並不算很漂亮的價(jià)位，隨著股市繼續(xù)崩跌，臺(tái)塑也跟著跌到26元。就算對(duì)股價(jià)下跌不會(huì)害怕，可是該採(cǎi)取怎樣的投資方式才對(duì)呢？陳勇安想起念書時(shí)，教商用數(shù)學(xué)的老師對(duì)全班講過的一句話：「課堂上教的東西，你們可以全都忘光，反正實(shí)際生活中也用不上。但是有5個(gè)字，以後做投資時(shí)一定要記住，就是『等待的道理』?！?wbr>陳勇安牢牢記住這句話，雖然似懂非懂，但是他心想，慢慢買、愈低愈買，就用存股票代替存錢，總會(huì)有獲利的一天。

這一買，就是18年的時(shí)光，臺(tái)塑是陳勇安最喜歡、也最有把握的股票。「買臺(tái)塑很簡(jiǎn)單，50元以下可以買，40元以下用力買，30元以下的話，借錢也要買！」一直到2007年臺(tái)塑股價(jià)到80元附近時(shí)，陳勇安估算股價(jià)和股價(jià)淨(jìng)值比（P/B）都已到高檔區(qū)，剛好又需要用錢，才忍痛把臺(tái)塑暫時(shí)先賣光。

不只是臺(tái)塑，憑著「危機(jī)入市＋等待」的道理，讓陳勇安能夠沉住氣，在合理價(jià)位買進(jìn)優(yōu)質(zhì)股票，像是2000年電子崩盤、2003年SARS疫情，陳勇安都進(jìn)場(chǎng)加碼買大型績(jī)優(yōu)股。等賺了股票配息跟資本利得，覺得股市有過熱跡象時(shí)，就會(huì)賣股轉(zhuǎn)買房地產(chǎn)保值。

用房地產(chǎn)當(dāng)財(cái)庫 讀書考照存財(cái)商

第1間房和第1張股票，聽來平淡無奇，卻是讓陳勇安在理財(cái)路上站穩(wěn)的兩隻腳。當(dāng)然陳勇安並非就此一帆風(fēng)順。1995年他買下第2間房子，總價(jià)800萬元、貸款640萬元，結(jié)果當(dāng)年就發(fā)生臺(tái)海導(dǎo)彈事件，坊間更有一本《1995閏8月》的書直指兩岸開打，1997年又發(fā)生亞洲金融風(fēng)暴，房地產(chǎn)一路跌到2003年才止穩(wěn)。

但他仍堅(jiān)持「等待的道理」，不擔(dān)心房?jī)r(jià)下跌。他說：「我認(rèn)為房地產(chǎn)是庫，我並不想靠房地產(chǎn)賺大錢，而是想把賺來的錢放在庫裡保值，最不怕下跌風(fēng)險(xiǎn)。可是歷經(jīng)這波房市修正，我覺得自己的理財(cái)知識(shí)還不夠，決定重返校園念EMBA，並開始考金融證照，充實(shí)自己的財(cái)商（財(cái)富智商）?！?

2004年，陳勇安就讀東吳大學(xué)EMBA，房地產(chǎn)景氣也終於回溫，他經(jīng)由上課學(xué)習(xí)到運(yùn)用財(cái)務(wù)槓桿的方法，於是動(dòng)用理財(cái)型房貸增加股市投資部位，加快獲利。在這段求學(xué)的期間，他注意到油價(jià)已經(jīng)從20多美元漲上40美元，很擔(dān)心之後會(huì)引爆惡性通膨，因此趕緊在2005年買下板橋72坪的自住宅，總價(jià)跳升到1800萬元，附4個(gè)車位。

陳勇安的人生走至此，已經(jīng)明顯超越一般同齡的上班族。2005年之後他繼續(xù)使用理財(cái)型房貸，不但購(gòu)買股票，資金也大到能夠投資房地產(chǎn)，投資工具更進(jìn)階。

從年輕時(shí)就省吃儉用、提早開始理財(cái)，當(dāng)然是讓陳勇安可以提早退休最關(guān)鍵的因素。而他從投資和進(jìn)修中不斷累積財(cái)商，而非光靠運(yùn)氣，更是讓錢安全長(zhǎng)大的原因。

對(duì)他來說，房?jī)r(jià)短線漲幅加速，已經(jīng)聞得到泡沫的味道，所以把手上投資的2間房子都先賣掉了?！?wbr>我經(jīng)歷過太多次崩盤體驗(yàn)，對(duì)泡沫味道很敏感，也許現(xiàn)在還不能算是最高點(diǎn)，但是一聞到我就要跑掉！」

◎更多精采內(nèi)容請(qǐng)看：《Money錢》NO.42 2011年3月號(hào)