1.總則

1.1

合同構(gòu)成

本保險合同由保險條款、投保單、保險單及批單組成。凡涉及本保險合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。

1.2

被保險人

應(yīng)為年滿16周歲（釋義見6.1）至60周歲、身體健康、能正常工作或正常勞動，向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社等金融機(jī)構(gòu)申請貸款并簽訂借款合同的自然人。

1.3

投保人

應(yīng)為被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人。

1.4

受益人

本保險合同的受益人按照受益順序分為第一受益人和第二受益人。

第一受益人為向被保險人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)，其受益金額為發(fā)生保險事故時被保險人應(yīng)承擔(dān)的貸款本金余額，最高以保險金額為限。被保險人提前還清貸款后，金融機(jī)構(gòu)不再作為第一受益人，其他受益人的受益順序依次提前。

第二受益人由被保險人或投保人在訂立本保險合同時指定，可為一人或數(shù)人，其受益金額為發(fā)生保險事故時保險人（釋義見6.2）給付的保險金扣除第一受益人的受益金額后的剩余部分。第二受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益順序和受益份額的，各第二受益人享有相等的受益權(quán)。

被保險人或投保人可以變更第二受益人，但需書面通知保險人，由保險人在本保險合同上批注。對因第二受益人變更發(fā)生的法律糾紛，保險人不承擔(dān)任何責(zé)任。投保人指定或變更第二受益人的，應(yīng)經(jīng)被保險人書面同意。

2.保障內(nèi)容

2.1

保險責(zé)任

投保人與保險人訂立保險合同時，需從以下兩項保障中任選一項，并在保險單中載明：

2.1.1

可選責(zé)任(一)

在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害(釋義見6.3)事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按基本保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按基本保險金額全額給付保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還保險人給付的保險金。

2.1.2

可選責(zé)任(二)

在保險期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故身故的，保險人按身故時該保單年度的保險金額給付保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。

被保險人因遭受意外傷害事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按宣告死亡時該保單年度的保險金額給付保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后30日內(nèi)退還以領(lǐng)取的保險金。

2.2

責(zé)任免除

2.2.1

原因除外

因下列原因造成被保險人身故的，保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

（1）投保人、被保險人、受益人的故意行為，或無論當(dāng)時神志是否清醒，被保險人自致傷害或自殺；

（2）因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；

（3）被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏、食物中毒、高原反應(yīng)、中暑；

（4）被保險人接受整容手術(shù)及其它內(nèi)、外科手術(shù)；

（5）被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；

（6）原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射。

2.2.2

期間除外

被保險人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故的，保險人也不承擔(dān)給付保險金責(zé)任：

（1）戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、恐怖活動或其他類似的武裝叛亂期間；

（2）被保險人從事違法、犯罪活動期間或被依法拘留、服刑、在逃期間；

（3）被保險人酗酒或受酒精、毒品、管制藥物的影響期間；

（4）被保險人酒后駕車、無有效駕駛證（釋義見6.4）駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具期間；

（5）被保險人患有艾滋?。?span lang=EN-US>AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）（釋義見6.5）期間；

（6） 被保險人置身于任何飛機(jī)或空中運輸工具（以乘客身份搭乘民用或商業(yè)航班者除外） 期間；

（7）被保險人從事潛水（釋義見6.6）、跳傘、熱氣球運動（釋義見6.7）、攀巖運動（釋義見6.8）、探險活動（釋義見6.9）、武術(shù)比賽（釋義見6.10）、摔跤比賽、特技（釋義見6.11）表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險的活動期間。

2.3

基本保險金額

本保險合同的基本保險金額是指被保險人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同約定的貸款金額，由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。

2.4

保險金額

保險金額是保險人承擔(dān)給付保險金責(zé)任的最高限額。

本保險合同的保險金額根據(jù)基本保險金額在保險期間內(nèi)是否變化分為兩類：

（1）保險責(zé)任為2.1.1的，保險金額等于基本保險金額。

（2）保險責(zé)任為2.1.2的，保險金額逐年遞減，首個保單年度的保險金額為基本保險金額，以后各保單年度的保險金額為基本保險金額乘以《保險金額遞減比例表》（附表一）中各保單年度對應(yīng)的比例。

2.5

保險期間

保險期間為被保險人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的借款合同約定的貸款期限，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)，最長不超過5年。

2.6

保單年度

除另有約定外，從保險責(zé)任開始之日起，每12個月為一個保單年度。

3.投保人、被保險人義務(wù)

3.1

交費義務(wù)

本保險合同的保險費按照兩種可選保險責(zé)任計算。

投保人應(yīng)當(dāng)在保險合同成立時按照所選保險責(zé)任一次交清全部保險費。

保險費交清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

3.2

如實告知義務(wù)

投保人應(yīng)如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問，履行如實告知義務(wù)。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同，保險合同自保險人的解約通知書到達(dá)投保人或被保險人時解除。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。

投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，僅按約定退還未滿期保險費（釋義見6.12）。

3.3

住址或通訊地址變更通知義務(wù)

投保人住所或通訊地址變更時，應(yīng)及時以書面形式通知保險人。投保人未通知的，保險人按本保險合同所載的最后住所或通訊地址發(fā)送的有關(guān)通知，均視為已發(fā)送給投保人。

3.4

保險事故通知義務(wù)

發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，投保人、被保險人或受益人應(yīng)立即通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況；對因未立即通知導(dǎo)致保險人無法對事故原因進(jìn)行合理查勘的，保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任；對因未立即通知導(dǎo)致保險人無法核實損失情況的，保險人對無法核實部分不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。

上述約定，不包括因不可抗力（釋義見6.13）而導(dǎo)致的遲延。

4.保險金申請與給付

4.1

保險金申請

保險金申請人（釋義見6.14）向保險人申請給付保險金時，應(yīng)提交以下材料。保險金申請人未及時提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險人無法核實該申請的真實性的，保險人對無法核實部分不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。保險金申請人因特殊原因不能提供以下材料的，應(yīng)提供其它合法有效的材料。若保險金申請人委托他人申請的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書原件、委托人和受托人的身份證明等相關(guān)證明文件。

（1）保險金給付通知書；

（2）保險單原件；

（3）借款合同、被保險人的還款記錄或證明；

（4）保險金申請人的身份證明；

（5）公安部門或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明或驗尸報告。若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應(yīng)提供人民法院出具的宣告死亡證明文件；

（6）被保險人的戶籍注銷證明；

（7）保險金申請人所能提供的其他與本項申請相關(guān)的材料。

4.2

保險金申請時效

保險金申請人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。

4.3

保險金的給付

保險人在收到保險金申請人提交的本保險合同4.1所列的材料后，應(yīng)及時做出核定，并將核定結(jié)果通知保險金申請人。

對屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)在與保險金申請人達(dá)成有關(guān)給付保險金數(shù)額的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)；對不屬于保險責(zé)任的，保險人應(yīng)向保險金申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書；對確定屬于保險責(zé)任的而給付保險金數(shù)額不能確定的，保險人應(yīng)在收到保險金申請人提交的4.1所列的完整材料之日起60日內(nèi)，按可以確定的最低數(shù)額先予支付，并在最終確定給付數(shù)額后作相應(yīng)扣除。

5.合同的解除和爭議處理

5.1

合同的解除

在保險期間內(nèi)，若被保險人提前還清貸款，投保人可以書面形式通知保險人解除合同，但保險人已根據(jù)本保險合同約定給付保險金的除外。

投保人解除本保險合同時，應(yīng)提供下列證明文件和資料：

（1）保險合同解除申請書；

（2）保險單；

（3）保險費交付憑證；

（4）投保人身份證明。

（5）金融機(jī)構(gòu)出具的借款人借款還清證明。

投保人要求解除本保險合同，自保險人接到保險合同解除申請書之時起，本保險合同的效力終止。保險人收到上述證明文件和資料之日起30日內(nèi)退還投保人扣除手續(xù)費（釋義見6.15）后的未滿期保險費。

5.2

合同的爭議處理

因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的，提交保險合同載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；保險合同未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，依法向人民法院起訴。

本保險合同爭議處理適用中華人民共和國法律。

6.

釋義

6.1

周歲

以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎(chǔ)計算的實足年齡。

6.2

保險人

指與投保人簽訂本保險合同的中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司各分支機(jī)構(gòu)。

6.3

意外傷害

指以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

6.4

無有效駕駛證

被保險人存在下列情形之一者：

（1）無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；

（2）駕駛的機(jī)動車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；

（3）實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險物品的機(jī)動車，實習(xí)期內(nèi)駕駛的機(jī)動車牽引掛車；

（4）持未按規(guī)定審驗的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛機(jī)動車；

（5）使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；

（6）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動車的其他情況下駕車。

6.5

艾滋病（AIDS）或艾滋病病毒（HIV）

按世界衛(wèi)生組織所訂的定義為準(zhǔn)。若在被保險人的血液樣本中發(fā)現(xiàn)上述病毒的抗體，則認(rèn)定被保險人己被艾滋病毒感染。

6.6

潛水

指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫、運河等水域進(jìn)行的水下運動。

6.7

熱氣球運動

指乘熱氣球升空飛行的體育活動。

6.8

攀巖運動

指以攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運動。

6.9

探險活動

指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。

6.10

武術(shù)比賽

指兩人或兩人以上對抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳擊等各種拳術(shù)及各種使用器械的對抗性比賽。

6.11

特技

指從事馬術(shù)、雜技、馴獸等特殊技能。

6.12

未滿期保險費

未滿期保險費＝保險費×[1-(保險單已經(jīng)過天數(shù)/保險期間天數(shù))]。經(jīng)過天數(shù)不足一天的按一天計算。

6.13

不可抗力

指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。

6.14

保險金申請人

指作為第一受益人的向被保險人提供貸款的金融機(jī)構(gòu)、第二受益人、被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權(quán)的其他自然人。

6.15

手續(xù)費

手續(xù)費=保險費的25％，但以未滿期保險費為限。