改革開放20多年來，中國城市家庭有了更多的可任意支配收入?，F(xiàn)在越來越多的市民有了理財意識，然而，“理財”對國內居民而言畢竟還是一個比較新的概念，大多數(shù)中國百姓對其仍存有誤解，主要表現(xiàn)在：

　　誤區(qū)一：理財＝投資

　　來到理財中心的客戶，可能首先問理財師的是：“給你100萬元資金，你可以給我多少收益率？”人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起。
　　
　　但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，不能等同。理財關注的是人生規(guī)劃，是教你怎樣用好手頭每一分錢的學問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關注的是如何錢生錢的問題。因此，理財?shù)膬热荼韧顿Y要寬得多，我們不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統(tǒng)，通過這個系統(tǒng)和過程，使人的一生達到“財務自由”的境界，從而使自己生活無憂。
　　
　　在國外，理財師的工作主要是根據(jù)客戶的收入、資產、負債等數(shù)據(jù)，在充分考慮其風險承受能力的前提下，按照設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施，以達到創(chuàng)造財富、保存財富、轉移財富的目的。具體為客戶理財時，理財師首先必須了解客戶的生活目標和真實的詳細信息(包括家庭成員、收支情況、各類資產負債情況等)；其次對收集到的信息進行客觀的分析，一般會重點分析其資產負債、現(xiàn)金流量等財務情況以及對未來生活情況進行預測，經過嚴密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為客戶制定理財策劃書，并幫助客戶實施計劃。在這過程中，還需要不斷地與客戶溝通，定期修正理財方案的內容并進行跟蹤服務。因此，在追求投資收益的同時，理財更應注重人生的生涯規(guī)劃、稅務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃等一系列的人生整體規(guī)劃。

　　誤區(qū)二：理財隨大流，盲目跟風

　　近年的股市的賺錢效應使得中國不少百姓更渴望“快速致富”，在這潮流中，我們常常可以看到證券公司有許多老人，他們可能把所有的養(yǎng)老金都投資于股市，而不理會風險。隨著理財新品的不斷推出，我們還可以看到類似一哄而上的現(xiàn)象。
　　
　　從家庭理財?shù)慕嵌葋砜?，人的一生可以分為不同的階段，在每個階段中，人的收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財?shù)膫戎攸c也應不同。因此，我們需要確定自己階段性的生活與投資目標，時刻審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，不斷調整資產配置、選擇相應的投資品種與投資比例。
　　
　　一般而言，家庭資產應有一個合理的配置。目前對國內百姓而言，家庭資產主要以金融資產和房產為主，金融資產又在存款、保險、基金、債券、股票等產品中進行分配。由于這些投資產品的風險性、收益性不同，因此進行理財時，根據(jù)不同的年齡必須考慮投資組合的比例，不宜將所有的資金投入到單一品種內。對投資者而言，年齡越小，風險大的投資產品如股票可以多一點，但隨著年齡的增加，風險性投資產品的投資比例應逐漸減少。在國外，有種觀點是將財產四分法，主要分為不動產、現(xiàn)金、債券和股票。對于不同年齡，有不同的投資組合，如25歲的話，理財師一般會建議這種組合：不動產占10％、現(xiàn)金占5％、債券占20％、股票占65％。

　　誤區(qū)三：追求短期收益，忽視長期風險

　　近年來，在房價累積漲幅普遍超過30％的市況下，房產投資成為一大熱點，“以房養(yǎng)房”的理財經驗廣為流傳，面對租金收入超過貸款利息的“利潤”，不少業(yè)主為自己的“成功投資”暗自欣喜。然而在購房時，某些投資者并未全面考慮其投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。
　　
　　其實，眾多的投資者在計算其收益時往往忽視了許多可能存在的成本支出，如各類管理費用、空置成本、裝修費用等。同時，對未來可能存在一些風險缺乏合理預期，存在一定的盲目性。
　　
　　經歷了“房產泡沫”的日本和香港公民，或許已經意識到房產投資帶來的巨大風險。因此，建議國內投資者，在投資房產時必須作深入地研究分析，事先作好心理準備，不要有太高的奢望，也不要期望能長期獲利，因為房產投資存在九大風險即：存在租金下降或租不出去的經營風險；金融制度變動造成的借款風險；不能賣掉的流動性風險；通貨膨脹率高于房產收益率的風險；利率變動風險；法律風險；商業(yè)風險；環(huán)境風險和災害風險。
　誤區(qū)四：關注短線投機，不注重長期趨勢

　　有許多國內投資者比較樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。他們往往每天會花費大量的時間去研究短期價格走勢，關注眼前利益。在市場低迷的時候，由于過多地在意短期收益，常常錯失良機。特別是在證券投資時，時常是騎上黑馬卻拉不住韁繩摔下，還付出不少買路錢。更有甚者，誤把基金作為短線投機，因忍受不住煎熬，最終忍痛割愛。
　　
　　下面我們不妨看看美國人的投資觀念：
　　
　　2002年3月間，當時道指已經走出了8000點左右的低點，上漲到10000點左右，華爾街為此歡呼雀躍，認為新一輪牛市即將開始，然而短短四個月之后，道指又回落了2000點，當時每個人都在問：“投資者現(xiàn)在該怎么辦？”基金經理人伯恩斯認為：“只靠衡量今天或明天應該怎樣本身就是一種非理性的想法。我們應該探討的是未來30年的問題——換言之，你真正需要的是一個長期策略。僅僅知道明天怎樣是遠遠不夠的。”
　　
　　鑒于市場的短線趨勢較難把握，所以我們建議不妨運用巴菲特的投資理念，把握住市場大的發(fā)展趨勢，順勢而為，將一部分資金進行中長期投資，樹立起“理財不是投機”的理念，關注長遠。

　　誤區(qū)五：追求廣而全的投資理財組合

　　在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，“要把雞蛋放在不同的籃子里”。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區(qū)，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。
　　
　　著名的經濟學家凱恩斯，不僅學術上頗有建樹，個人理財方面也非常成功。他曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優(yōu)質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要資產分散投資來規(guī)避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益可能不會達到最大化。
　　
　　由此可見，理財時要注意：“不要將雞蛋放在一個籃子里，但也不要放在太多的籃子里。”