江蘇 福建 廣東推進交通事故保險快速理賠工作成效顯著

　　編者按：隨著《道路交通安全法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的施行，對交通事故處理與機動車輛保險理賠服務提出了新的要求。除北京、深圳之外，江蘇、福建、廣東等地保險業(yè)也與交警部門密切合作，建立了輕微交通事故快速處理和保險快速理賠機制，對緩解城市交通擁堵、提升城市道路交通管理水平發(fā)揮了積極作用。

　　江蘇 福建 廣東推進交通事故保險快速理賠工作成效顯著

　　一、江蘇省快速理賠制度的實施情況

　　從2006年4月開始，江蘇省公安廳交巡警總隊、江蘇保監(jiān)局和江蘇省保險行業(yè)共同探索建立了交通事故快速處理及保險快速理賠機制，經過一年多時間的調研論證、建立制度、選點試行和宣傳推廣等工作，取得了明顯成效。

　?。ㄒ唬┙⒅贫?，規(guī)范流程。2006年4月，省公安廳交巡警總隊與江蘇保監(jiān)局聯(lián)合出臺了《江蘇省輕微交通事故自行協(xié)商處理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》），對交通事故快速處理工作進行了有益嘗試?！稒C動車交通事故責任強制保險條例》正式實施后，江蘇保監(jiān)局和省公安廳交巡警總隊及時對《辦法》進行了修訂，進一步明確了適用快速處理的輕微交通事故范圍，規(guī)范了事故快速處理和保險快速理賠的操作程序，明確規(guī)定設立交通事故保險理賠服務中心，為保險快速理賠提供了操作平臺和制度保證。與此同時，江蘇省保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定了《道路交通事故保險快速理賠操作流程》，保證了快速理賠工作的順暢和快捷。

　　按照《辦法》規(guī)定，江蘇省行政區(qū)域內城市市區(qū)、縣（市）城區(qū)發(fā)生的輕微交通事故都必須迅速撤離現場，在適當地方用攝像、拍照或者文字記錄等方式固定事故損失證據，及時填寫《當事人自行協(xié)商處理交通事故現場記錄書》，約定具體時間到保險理賠服務中心辦理理賠手續(xù)。

　?。ǘ┻x點試行，共同推進。江蘇保監(jiān)局和江蘇省公安廳交巡警總隊首先確定在南京市開展保險快速理賠試點，并指導江蘇省保險行業(yè)協(xié)會與各財產保險公司本著自愿原則，共同建立了“南京市道路交通事故保險理賠服務中心”，并在城南和城北各設立1個服務點，共占地26700平方米，南京的20家具有車險經營資格的公司已經全部進入。同時，保險行業(yè)協(xié)會和各家公司共同制定了理賠服務中心內部管理制度、服務合作協(xié)議等一系列制度規(guī)章，進一步規(guī)范中心的日常運作和管理。

　　理賠服務中心是集中為被保險人提供理賠服務的場所，由各保險公司分別派員進駐，負責各自承保車輛的定損理賠工作，相關費用由各公司按照協(xié)議進行分攤。另外，交警部門在每個服務點專門派駐了一位經驗豐富的警官，負責對交通事故進行責任認定、協(xié)調處理糾紛等。

　　（三）總結經驗，宣傳推廣。理賠服務中心建成后，保險業(yè)和省公安廳交巡警總隊及時進行經驗總結和宣傳推廣，舉行了啟用儀式及新聞發(fā)布會，邀請中央、省、市各大媒體記者到會采訪并宣傳報導，通過廣播和報紙滾動宣傳，使快速理賠工作深入人心。在試點成功的基礎上，一方面在南京再增設1-2個理賠服務點，另一方面，擬在常州、蘇州、徐州等其它中心城市推廣快速理賠機制。

　　交通事故快速處理和保險快速理賠機制建立后，特別是理賠服務中心開始運行后收效明顯。以2007年7月份為例，南京市共發(fā)生各類交通事故13935起，其中無人員傷亡的輕微車損事故11845起，占總數的85%。當事人自行撤離現場協(xié)商辦理保險理賠手續(xù)的交通事故5331起，占輕微車損事故總數的45%，平均每日受理172起，得到交管部門和廣大市民的肯定和認可。

　　二、福建省快速理賠制度的實施情況

　　在福建保監(jiān)局的指導下，2007年1月1日，福建省保險行業(yè)協(xié)會與福州市公安局聯(lián)合制定實施《福州市機動車交通事故自行撤離現場的賠償處理辦法（試行）》(以下簡稱《辦法》)，主要做法是：

　　一是界定合理的適用范圍。適用于所有在福州轄區(qū)道路上發(fā)生的沒有人員傷亡，僅造成財產損失(不含碰撞水、電、通訊、道路交通等公共設施)，且車輛能行駛的機動車輛交通事故。但在晚8時至次日凌晨6時發(fā)生的車輛損失交通事故，以及持外省（市、自治區(qū)）保險公司簽發(fā)的強制保險憑證的機動車，不適用于《辦法》。

　　二是非現場事故處理遵循“先撤離后理賠”的原則。若發(fā)生規(guī)定范圍內的交通事故，機動車一律先撤離至不影響道路交通的地點、場所，立即報“110”（或“122”）備案，同時向各自投保的保險公司報案，獲得保險公司的報案號后，填寫《機動車交通事故自行撤離現場確認單》，并相互簽字確認即可理賠，有效地解決了以往由于車輛滯留事故現場等待交警處理造成的交通擁堵問題。

　　三是協(xié)商認定事故責任。對于發(fā)生機動車互碰的事故，事故當事人各自出示并互驗駕駛證、行駛證和保險憑證，協(xié)商填寫《確認單》認定各自責任，事故責任簡化為“全責”和“同等責任”兩類，加快了事故處理速度。

　　四是改造查勘定損流程。將原先的各公司分別查勘定損改為單一公司查勘定損。事故發(fā)生時，若一方負全責的，則到全責方投保的保險公司統(tǒng)一定損；若雙方負同等責任的，則到就近一家保險公司定損；若僅一方機動車受損的，則其投保的保險公司派人到現場查勘；若機動車與非機動車發(fā)生碰撞的，則雙方到機動車方保險公司統(tǒng)一定損。保險公司之間互認查勘定損結果，一次完成事故車輛定損。

　　五是強化約束措施。加強與交警部門合作，制訂了對未按規(guī)定自行撤離、不報警報案、自行撤離途中逃逸等問題的處理規(guī)定，加強對事故當事人的約束，保障自行撤離后的保險理賠，維護被保險人利益。

　　《辦法》以提高事故當事人自行撤離現場的主動性為目的，以簡化事故處理、責任認定和保險理賠處理流程為手段，順暢事故處理和保險理賠處理的銜接，體現出以下特點：

　　一是簡便易行，操作性強。以提高交通事故處理效率、方便事故當事人理賠為出發(fā)點，從多方面簡化處理流程：只要是適用范圍內的交通事故，一律先自行撤離后理賠，不需交警部門出具事故處理意見，責任認定采用“模糊責任”認定方式（只區(qū)分全責和同等責任），事故車輛集中于就近一家保險公司定損而不用分別定損，保險公司相互承認定損結果，雙方協(xié)商責任劃分代替交警部門事故認定意見，并作為理賠主要依據。

　　二是責任明確，風險可控。將風險管控和簡化流程放在同樣重要的位置：明確要求當事人在自撤前同時向交警部門、保險公司報案和備案；未在現場報警的，須在事后要求交警部門立案處理，出具《事故處理書》作為理賠依據；對于當事人故意造成交通事故或制造虛假交通事故、自行撤離途中單方逃逸等違法行為，加重處罰力度，最大限度控制操作風險。

　　三是措施得力，三方共贏?！掇k法》的實施加快了事故現場清理速度，減少因交通事故引發(fā)的交通擁堵，提高道路交通的運行效率。對于交警部門，改變了長期以來輕微交通事故擠占大量警力資源現象，減小交警部門出警壓力；對于事故當事人，簡化保險理賠手續(xù)，縮短保險理賠時間，“快速理賠”得以實現；對于保險公司，提高案件結案速度，減少查勘定損壓力，更好地服務了客戶。

　　據交警部門統(tǒng)計，2007年一季度，交通事故當事人依照《辦法》自行撤離現場向交警部門報案有7300起，占事故總數的58%；截至6月底，福州各保險公司處理“自行撤離”理賠案件占全部理賠案件近六成，且無理賠糾紛和投訴案件，受到社會各界廣泛認同，充分體現了保險的社會管理功能。

　　三、廣東省快速理賠制度的實施情況

　　2006年12月25日，廣東保險業(yè)和廣州市交警支隊聯(lián)合推出《機動車輕微交通事故快速處理快速理賠制度》，并在廣州市5個主市區(qū)、主干道建立了6個快速理賠服務中心。據不完全統(tǒng)計，截止2007年8月21日，廣州保險業(yè)共處理此類案件約23557件，在緩解廣州市道路交通堵塞壓力、預防二次事故、方便群眾等方面發(fā)揮了積極作用。8月25日，在充分調研的基礎上，進一步推出四項新舉措，全面提高快處快賠效率。

　?。ㄒ唬┰黾臃罩行臄盗?，服務區(qū)域基本覆蓋全市。按照交通便利、維修資質高、便于提升服務品質的要求，新增快速理賠服務中心17家，總計達到23家，基本實現了廣州市行政區(qū)域的全覆蓋。

　　（二）推出交強險無責賠償財產損失代墊付制度。針對一方無責一方全責、一方無責多方有責、多方無責一方全責、多方無責多方有責四種情況，各交強險經營主體自愿達成協(xié)議：無責方承保公司交強險項下無責財產損失賠償限額400元內的賠付款項，由全責方或者有責方代為承擔，并放棄追償權利；各公司將代為承擔的款項放在交強險賠款項下列支，并按照依法合規(guī)、便于監(jiān)管部門提取數據、確保交強險經營數據完整性和準確性的原則，自行進行賬務處理。

　?。ㄈ┩晟戚p微交通事故快速理賠流程。一是制定《廣州地區(qū)輕微交通事故自行協(xié)商和保險快速理賠流程圖》，張貼于保險快速理賠服務中心大廳，市公安交警部門也在廣州金盾網上公布，方便廣大車主和運輸單位學習；二是規(guī)范了《交通事故協(xié)議書》發(fā)放渠道，除車主購買交強險時附送一份外，還可從公安部門金盾網下載、到服務中心索取、保險公司和交警部門主要辦事窗口領取、執(zhí)法交警和公司查勘人員隨身攜帶隨時發(fā)放等。

　?。ㄋ模┏醪浇⒋驌舯ｋU詐騙聯(lián)動機制。針對快處快賠帶來的輕微案件現場查勘率降低、容易發(fā)生保險詐騙的實際情況，一是交警部門向保險公司開放可疑案件的路段監(jiān)控錄像，并根據保險公司提供的有效證據打擊保險小額詐騙行為；二是各公司通過計算機系統(tǒng)加大小額案件多次索賠跟蹤，并可通過行業(yè)協(xié)會向有關公司征詢，對同一臺車同一個駕駛員達到一定索賠次數的可疑案件報交警部門查處；三是加快交強險信息共享平臺的建設，盡快實現行業(yè)數據共享，有效打擊保險詐騙行為。此外，廣州市交警支隊擬成立相關大隊，加大對保險詐騙的打擊力度。