英國(guó)屬于典型的國(guó)家保障模式，國(guó)民醫(yī)療保健制度（NHS）覆蓋了全體國(guó)民，通過公立醫(yī)院向全體國(guó)民提供一視同仁的醫(yī)療保障，NHS的公共醫(yī)療支出占醫(yī)藥衛(wèi)生總費(fèi)用的87%。英國(guó)大約12%的人口同時(shí)擁有商業(yè)健康保險(xiǎn)和公共醫(yī)療保障，商業(yè)健康保險(xiǎn)主要通過私立醫(yī)院向客戶提供醫(yī)療保障服務(wù)，可以大大縮短就醫(yī)等待時(shí)間，提供更舒適的就醫(yī)環(huán)境、更廣泛的專家網(wǎng)絡(luò)和更先進(jìn)的診療手段及設(shè)備。

　　自2002年開始，英國(guó)政府對(duì)NHS進(jìn)行改革，試圖提高醫(yī)療服務(wù)效率，降低醫(yī)療成本。第一，政府重組現(xiàn)有醫(yī)療資源的“內(nèi)部市場(chǎng)”結(jié)構(gòu)，政府根據(jù)醫(yī)院治療患者的數(shù)量決定其對(duì)醫(yī)院提供資金的多少，在公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間引入競(jìng)爭(zhēng)。第二，政府加強(qiáng)與游離于NHS之外的私人醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，在資金上對(duì)其提供幫助，使大眾獲得更多平價(jià)醫(yī)療服務(wù)的機(jī)會(huì)，打破了“國(guó)有資金就必須向國(guó)有機(jī)構(gòu)供應(yīng)”的做法，引入了公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和私立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。第三，政府重視發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)能力和獨(dú)立第三方等優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)的服務(wù)，主要包括以下幾個(gè)方面：醫(yī)療數(shù)據(jù)管理，醫(yī)療資源使用率管理，初級(jí)醫(yī)療診所簽約服務(wù)管理，醫(yī)療服務(wù)監(jiān)督管理、培訓(xùn)和教育等。

　?。ǘ┥虡I(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

　　西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)過多年的發(fā)展，與普通壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)一起成為人身保險(xiǎn)的三大支柱之一。盡管在不同國(guó)家的醫(yī)療保障體系中，因文化、習(xí)俗、價(jià)值觀等的不同而導(dǎo)致商業(yè)健康保險(xiǎn)所占的比重存在較大差異，但在政府醫(yī)療費(fèi)用開支持續(xù)快速上升的情況下，各國(guó)不約而同地將市場(chǎng)機(jī)制引入政府舉辦的基本醫(yī)療保障項(xiàng)目，以降低成本和提高經(jīng)營(yíng)效率，主要原因在于商業(yè)健康保險(xiǎn)具有以下優(yōu)勢(shì)：

　　1.精算優(yōu)勢(shì)。精算技術(shù)是商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的積累，商業(yè)健康保險(xiǎn)積累了準(zhǔn)確、可靠、翔實(shí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，包括疾病發(fā)生率表、殘疾持續(xù)時(shí)間、醫(yī)療費(fèi)用數(shù)據(jù)、客戶健康信息等，可以幫助政府制定更加科學(xué)、合理的基本醫(yī)療保障方案，使得剛性的醫(yī)療保障制度具有可持續(xù)性。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)管控優(yōu)勢(shì)。作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主體，保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控存在天然的動(dòng)力和追求，因此風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是商業(yè)健康保險(xiǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。商業(yè)健康保險(xiǎn)可以通過事前的健康管理與維護(hù)提高參保人員的健康水平，事中的管控減少醫(yī)療資源的不合理使用，事后的數(shù)據(jù)分析使得醫(yī)療保障方案更加合理，從而降低醫(yī)療成本，提高醫(yī)療保障基金使用效率。

　　3.服務(wù)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)健康保險(xiǎn)的傳統(tǒng)客戶主要是中高收入階層，對(duì)服務(wù)品質(zhì)的要求較高。因此，商業(yè)健康在建立高效的信息管理系統(tǒng)、專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)和規(guī)范的服務(wù)流程等發(fā)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)榛踞t(yī)療保障參保人員提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

　　4.機(jī)制優(yōu)勢(shì)。商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障的實(shí)質(zhì)是政府到市場(chǎng)購(gòu)買服務(wù)，通過這種“監(jiān)管與經(jīng)辦分離”的機(jī)制，可以克服政府機(jī)構(gòu)的官僚主義，從而節(jié)約政府的機(jī)構(gòu)和人力成本，并保證了醫(yī)療保障基金的使用安全。

　　啟示與借鑒

　　到2011年，我國(guó)將建立全面覆蓋城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保障制度體系?；踞t(yī)療制度的快速推廣，使得地方政府在機(jī)構(gòu)、人力等方面捉襟見肘，讓商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障不失為一種理性的選擇。為了加快建立和完善我國(guó)醫(yī)療保障體系，從地方政府來(lái)講，應(yīng)當(dāng)按照新醫(yī)改意見精神，主動(dòng)轉(zhuǎn)變觀念和職能，以政府購(gòu)買醫(yī)療保障服務(wù)的方式，委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦各類基本醫(yī)療保障管理服務(wù)，提高醫(yī)療保障服務(wù)質(zhì)量和效率；而對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)講，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì)，拓展服務(wù)領(lǐng)域，積極穩(wěn)妥地參與經(jīng)辦基本醫(yī)療保障項(xiàng)目。

　?。ㄒ唬?qiáng)化商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)化體系建設(shè)

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，健康保險(xiǎn)必須走專業(yè)化的道路。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐也證明，健康保險(xiǎn)如果繼續(xù)走普通壽險(xiǎn)的發(fā)展模式，就會(huì)走入死胡同。這是由健康保險(xiǎn)自身的經(jīng)營(yíng)規(guī)律所決定的。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，規(guī)模較小，專業(yè)化水平有待進(jìn)一步提高。

　　1.加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)。這是專業(yè)化發(fā)展的基礎(chǔ)所在，目前健康險(xiǎn)的專業(yè)人才總體上很缺乏。公司要加大健康險(xiǎn)人力資源投入，以加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)為切入點(diǎn)，構(gòu)建功能完善的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，推動(dòng)健康保險(xiǎn)加快發(fā)展。

　　2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)的整理和分析工作，同時(shí)要借助醫(yī)改和經(jīng)辦基本醫(yī)療保障的機(jī)會(huì)，加強(qiáng)與地方政府、社保部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作，積極主動(dòng)參與醫(yī)療、健康檔案信息系統(tǒng)的建設(shè)，建立長(zhǎng)期的數(shù)據(jù)共享和更新機(jī)制，不斷提高健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

　　3.加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)要適應(yīng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍擴(kuò)大、保障程度和統(tǒng)籌層次提高的發(fā)展趨勢(shì)，建立與基本醫(yī)保制度緊密銜接的服務(wù)流程、服務(wù)方式、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)管理體系，不斷強(qiáng)化與醫(yī)保信息系統(tǒng)對(duì)接、與醫(yī)療機(jī)構(gòu)診療數(shù)據(jù)共享等方面的一體化管理，不斷提升為基本醫(yī)療保障服務(wù)的能力。

　　4.實(shí)現(xiàn)全程化服務(wù)。商業(yè)健康保險(xiǎn)應(yīng)能夠提供醫(yī)保方案設(shè)計(jì)、專屬產(chǎn)品開發(fā)、政策咨詢、醫(yī)療巡查、憑證審核、費(fèi)用報(bào)銷、健康管理服務(wù)提供等在內(nèi)的一站式全程管理服務(wù)，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在管理、技術(shù)和服務(wù)等方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

　　（二）創(chuàng)造好的外部環(huán)境

　　1.給予政策支持。目前，各級(jí)地方政府購(gòu)買市場(chǎng)服務(wù)的意識(shí)還不強(qiáng)，在“本位主義”的利益驅(qū)動(dòng)下，對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障難以有正確認(rèn)識(shí)。應(yīng)當(dāng)在國(guó)家醫(yī)改工作的層面上，專門出臺(tái)鼓勵(lì)和支持商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障項(xiàng)目的文件，將醫(yī)改意見的相關(guān)精神落到實(shí)處。

　　2.給予優(yōu)惠措施。商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障，本質(zhì)上是在代替政府提供公共服務(wù)，具有很強(qiáng)的公益性，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入給予一定稅費(fèi)減免或財(cái)政補(bǔ)貼，以調(diào)動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的參與積極性。

　?。ㄈ┘訌?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1.加強(qiáng)準(zhǔn)入和退出管理。商業(yè)健康保險(xiǎn)參與基本醫(yī)療保障是一項(xiàng)政策性強(qiáng)的工作，參與的公司應(yīng)當(dāng)要有較強(qiáng)的實(shí)力，具備長(zhǎng)期、持續(xù)服務(wù)的能力，而且一旦進(jìn)入就不能輕易退出，否則會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)造成較大的負(fù)面影響。

　　2.規(guī)范市場(chǎng)秩序。在我國(guó)“大政府，小市場(chǎng)”的背景下，這類業(yè)務(wù)利潤(rùn)空間十分有限，應(yīng)當(dāng)禁止不計(jì)成本的惡性競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格戰(zhàn)，必要時(shí)可對(duì)先進(jìn)入的公司進(jìn)行合理的保護(hù)，使得該項(xiàng)工作具有發(fā)展的可持續(xù)性和服務(wù)的可持續(xù)性。