我真的沒有亂花錢，但每月的薪水幾乎都是剛好用完！我也想省錢，但是每天叫我少喝一杯拿鐵，實(shí)在太委屈！什么東西都在漲，只有我的薪水沒有漲！……如果這也是你的感受，你就必須學(xué)習(xí)理財(cái)新技能了。

開門第一課：看重100元的威力

在物價(jià)高漲的社會(huì)，每個(gè)人都知道，「要理財(cái)，先要有財(cái)可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財(cái)」。但多數(shù)人想的都是，努力爭(zhēng)取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「一百元」。

100元可以來(lái)一個(gè)完美約會(huì)！2瓶礦泉水（18×2=36元）+1包巧克力（25元）+ 1顆文旦(39元）+ 秋高氣爽的仁愛路4段（免費(fèi)）。光想怎么用它，就創(chuàng)造了意義。(作家 王文華)

因?yàn)槟銘岩桑阂话僭惺裁从?？但一百元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起一百元。

如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租車，三十年后，你就能擁有一千萬(wàn)元，這樣，你還會(huì)看不起一百元嗎？如果你每天省下一百五十元，每個(gè)月固定投資基金五千元，只要年報(bào)酬率達(dá)10％。這筆小錢，三十年后就能讓你晉升千萬(wàn)富翁之列。

「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復(fù)利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，并且讓那一塊錢在未來(lái)賺更多的錢。

入門第二課：花一元要有三元的效益

周六午后，臺(tái)北敦化南路上。年薪近千萬(wàn)的遠(yuǎn)東商銀個(gè)人金融事業(yè)群副總經(jīng)理喻芝 蘭 ，她的先生是前臺(tái)大校長(zhǎng)孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。

下屬結(jié)婚要送花，日薪上萬(wàn)元的她，會(huì)親自走到花店反復(fù)琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創(chuàng)造出一個(gè)比人還高的花座，讓五千元的預(yù)算，看起來(lái)像是上萬(wàn)元手筆。因?yàn)?，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。

一塊錢，要發(fā)揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣讓你能把資源放在真的喜愛的地方，」省下來(lái)的錢，她可以用來(lái)買一張三千元的音樂會(huì)票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會(huì)增加你的自由?！?/p>

入門第三課：懂得儲(chǔ)蓄未來(lái)財(cái)

喻芝 蘭 自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點(diǎn)是：不花掉未來(lái)的財(cái)富。她將收入分成：三份現(xiàn)在，二份未來(lái)，一份自己。每個(gè)月，她先扣掉「未來(lái)」的兩等份后，才開始支配其余四等份，沒花完的就繼續(xù)移入「未來(lái)」的帳戶。所謂的「現(xiàn)在三份」是指生活所需花費(fèi)；「未來(lái)兩份」則是儲(chǔ)蓄將來(lái)所需，如退休基金；「自己一份」是充實(shí)自己基金，買書與上課都包含在內(nèi)。

「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費(fèi)后，真的沒剩多少，干脆全拿去學(xué)東西，」喻芝 蘭 就是靠自我充實(shí)基金，在當(dāng)授信部門主管的時(shí)候，去上基金經(jīng)理人研習(xí)班，建立了廣大的顧問人脈群。當(dāng)她任職遠(yuǎn)傳時(shí)，上了購(gòu)并相關(guān)課程，兩年后當(dāng)遠(yuǎn)傳購(gòu)并和信時(shí)派上用場(chǎng)。

「如果是把收入減掉支出，才去做儲(chǔ)蓄，你可能在花未來(lái)的錢而不自知?！怪腥A民國(guó)財(cái)金智能教育推廣協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)陳琬惠說(shuō)。

入門第四課：分清「想要」和「必要」

「你的錢，只需要花在帶得走的東西上！」全聯(lián)董事長(zhǎng)林敏雄（穿西裝者）靠此信念，創(chuàng)造了通路奇跡。

股神巴菲特（Warren Buffett）擁有五百二十億美元身價(jià)，卻不愿意花錢買套昂貴的西裝，不是他吝嗇，而是「穿在我身上看來(lái)很廉價(jià)，那就沒有價(jià)值，」他說(shuō)：「價(jià)格是你付出的，價(jià)值才是你得到的?！苟脜^(qū)分它，不盲目被價(jià)格所引導(dǎo)，是巴菲特成為全球第二大富豪的有錢基因。而這也是有錢人與窮人的差別：能否洞悉自我的欲望。

所謂的「想要」是指：我想感覺好，讓別人仰慕。所以我買跑車或是名牌皮包?！副匾箘t指，生存的必需品，如食物、居所、子女教育、退休養(yǎng)老金等。

當(dāng)你區(qū)分出欲望的種類后，還要將自己的欲望排列出優(yōu)先級(jí)，才能照著順序聰明花錢。但很多人連第一個(gè)步驟的區(qū)分都不會(huì)。

最后一堂課：養(yǎng)成管理金錢的習(xí)慣

珍惜一百元的力量、有儲(chǔ)蓄未來(lái)財(cái)?shù)母拍睢^(qū)分出欲望的類別后，就要開始計(jì)算成本效益，做出抉擇，然后「反復(fù)練習(xí)」，這是要成為有錢人，最后一個(gè)步驟。

比如說(shuō)。你現(xiàn)在計(jì)畫買一輛七十萬(wàn)元的車。但你是否算過，十年下來(lái)，停車費(fèi)、油錢等支出約一百三十五萬(wàn)元。如果你不買車，把錢拿去投資報(bào)酬率約一二％的基金，然后以七千元獲利搭出租車。十年后，你仍握有七十萬(wàn)元的正資產(chǎn)，還省下停車、養(yǎng)車的心力支出。

算下來(lái)，你為車子付出的機(jī)會(huì)成本超過兩百萬(wàn)元。但人是習(xí)慣的動(dòng)物，多數(shù)人嫌計(jì)算很煩，而敗在「習(xí)慣」這一關(guān)。然而要牢記：管理金錢的習(xí)慣，遠(yuǎn)比你擁有的錢財(cái)數(shù)目更重要。