我最喜歡的個(gè)人財(cái)務(wù)工具之一就是電子表格。雖然我并不是個(gè)Excel高手，我發(fā)現(xiàn)我能創(chuàng)建一個(gè)表格，找到很多我的金錢(qián)方面的問(wèn)題。如果我遇到問(wèn)題，我會(huì)問(wèn)問(wèn)谷歌或者我老婆。（克麗絲參加過(guò)一個(gè)Excel培訓(xùn)課程。）以下是“緩慢變富”的讀者最近在email里問(wèn)的一些問(wèn)題，只要花幾分鐘畫(huà)幾個(gè)方程式就能解決了。

1.       使用幾個(gè)存儲(chǔ)賬戶(hù)是否就意味著我獲得的復(fù)利會(huì)更少呢？

2.       我看上一輛舊車(chē)，我是該買(mǎi)呢，還是該給我的羅斯個(gè)人退休賬戶(hù)里存錢(qián)呢？

3.       我在HSBC有一個(gè)5000塊的賬戶(hù)。有沒(méi)有必要把它轉(zhuǎn)到另一個(gè)利率更高的賬戶(hù)呢？

4.       信用卡賬單上的最小付款額到底是多少呢？

我知道微軟Excel和一些類(lèi)似的軟件可能都有些咄咄逼人，不過(guò)我發(fā)現(xiàn)花一個(gè)小時(shí)玩一下數(shù)字會(huì)讓你獲得非常好的結(jié)果。不僅僅是我學(xué)到了電子表格的一些應(yīng)用，還有我為自己的某些財(cái)務(wù)問(wèn)題找到了答案。讓我們來(lái)看看例子吧。

銀行子帳和復(fù)利

首先，讓我們來(lái)解決一個(gè)讓很多人困惑的問(wèn)題（包括我太太，她是我認(rèn)識(shí)的最聰明的一個(gè)人）。朱麗斯最近寫(xiě)信來(lái)問(wèn)：

關(guān)于荷蘭國(guó)際集團(tuán)和多種賬戶(hù)的問(wèn)題：把所有的錢(qián)都存在一個(gè)賬戶(hù)里所得的利息和把這同一筆錢(qián)分開(kāi)放在好幾個(gè)子賬戶(hù)里得的利息，兩者有什么區(qū)別嗎？我喜歡子賬戶(hù)，但是我很好奇這樣做是否會(huì)減少我每個(gè)月的利息。

這個(gè)電子表格非常好做。就這個(gè)例子而言，讓我們比較一下單筆10000塊的錢(qián)分別投到三個(gè)不同的賬戶(hù)里（標(biāo)為分欄一，分欄二，分欄三）。用幾分鐘設(shè)計(jì)格式之后，我們就能看到結(jié)果了（假設(shè)以復(fù)利計(jì)算每年4%的利率，比較總額利率和多方賬戶(hù)的利率）

只要你所有的賬戶(hù)的利率都相同，你在100個(gè)小賬戶(hù)里得到的利率和你在一個(gè)大的賬戶(hù)里得到的利率也就是相同的。這一點(diǎn)騙了很多人，不過(guò)這是真的。

等一年的成本

那么投資呢？如果我從快四十歲開(kāi)始為退休存錢(qián)和我從二十歲就開(kāi)始存錢(qián)，哪個(gè)會(huì)更難呢？如果某一年我選擇用我的錢(qián)買(mǎi)輛車(chē)而不是為退休投資，那么會(huì)發(fā)生什么呢？還是那句話，電子表格會(huì)幫我們找到答案。

如果我年滿(mǎn)二十歲，每年投資5000塊知道我滿(mǎn)65歲的話，那么我就獲得了稅后8%的收益，我在退休時(shí)就能存到1932528.09美元。不過(guò)我已經(jīng)不是二十歲了，我現(xiàn)在39歲。如果我也想在退休時(shí)得到那一百九十三萬(wàn)的存款的話，我該存多少錢(qián)呢？

我的天吶！我要每年存24170塊錢(qián)，二十五年之后我才能趕上我那想象中年輕的自己。當(dāng)然，我掙錢(qián)的能力從二十歲開(kāi)始已經(jīng)增強(qiáng)了，不過(guò)也沒(méi)有增強(qiáng)很多。這就是我對(duì)復(fù)利的神奇力量感到無(wú)比驚嘆的原因。電子表格讓它變得清楚明了。

提示：這個(gè)“等待的代價(jià)”電子表格是從JLP財(cái)務(wù)那里來(lái)的。記住，即使你現(xiàn)在和我一樣老，現(xiàn)在就開(kāi)始這方面的投資也比等待強(qiáng)。

追逐高利率

有些人喜歡追逐高利率，喜歡在存儲(chǔ)賬戶(hù)和存款單上找最佳利率。不同的銀行在不同的時(shí)間調(diào)整利率，因此從一個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶(hù)可能會(huì)有利，不過(guò)這么做到底多有利呢？

以下這個(gè)電子表格顯示了不同來(lái)源上的不同存款額所獲得的年利率。所有的數(shù)據(jù)都是實(shí)際中最近的存款利率（CCFCU是我的信用社），只有最后一個(gè)除外，這個(gè)是現(xiàn)在一個(gè)典型的報(bào)償利率。（荷蘭國(guó)際集團(tuán)可能會(huì)讓我注明，他們的現(xiàn)價(jià)并不是圖片中顯示的這樣。這個(gè)利率在我做這個(gè)表格時(shí)是現(xiàn)價(jià)。

對(duì)于有些月光族來(lái)說(shuō)，追逐最好的利率似乎沒(méi)什么意義。如果你只在銀行存了一百塊錢(qián)，你從一個(gè)最差的利率撞到一個(gè)最好的利率，可能也只是一年存上幾塊錢(qián)。但是，如果你有一百萬(wàn)塊，（由于某種原因，你把錢(qián)放在銀行，而不是拿去做高回報(bào)的投資），那么你追一下最佳利率會(huì)讓你一年掙上幾千塊錢(qián)。

我們大多數(shù)人都處于這兩種的情況的中間地帶。對(duì)我自己來(lái)說(shuō)，我很高興繼續(xù)在我的經(jīng)常賬目余額上使用荷蘭國(guó)際集團(tuán)的賬戶(hù)。不過(guò)如果我的存款足夠多的話，我可能會(huì)到別處再找個(gè)更好的利率。

玩數(shù)字

有些人可能有點(diǎn)郁悶，好像我并沒(méi)有真正做什么表格：設(shè)計(jì)格式等等。如果下回有興趣的話

，我可能在星期六專(zhuān)欄里寫(xiě)一寫(xiě)這方面。不過(guò)，今天我只想告訴你，你不需要找那種網(wǎng)絡(luò)計(jì)算器或者個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目來(lái)回答某些特定的問(wèn)題。你只需要谷歌文檔就行了。

“Excel棒極了，”克麗絲看我寫(xiě)這個(gè)貼子的時(shí)候說(shuō)。這里只是一些例子，告訴你如何用電子表格探索你的財(cái)務(wù)問(wèn)題，以及回答你有關(guān)金錢(qián)方面的問(wèn)題的方式。你還可以做更多的事。實(shí)際上，很多緩慢變富的讀者就告訴我他們把自己所有的財(cái)務(wù)生活資料都放在一張表格上。（早前有一個(gè)貼子的，叫做簡(jiǎn)便易學(xué)的個(gè)人理財(cái)電子表格）

和電子表格一起玩會(huì)有很多樂(lè)趣。（嗯，怎么說(shuō)呢，對(duì)我來(lái)說(shuō)是這樣。）你呢？你是否用表格追蹤自己的錢(qián)呢？以此來(lái)探索“如果，會(huì)怎樣”的情景？你有沒(méi)有可以分享的小貼士或者訣竅呢？

今天是我的電子表格日！我在“Get fit slowly”上還寫(xiě)了一篇“健身電子表格”。