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作者：趙萍 股市的連續(xù)陰跌并未熄滅保險公司推出投資連接保險（下稱“投連險”）的熱情。 6月末，中國保監(jiān)會對外公布，批準(zhǔn)中國人壽保險股份有限公司（下稱“中國人壽”，601628.SH，2628.HK）設(shè)立投連險產(chǎn)品的精選價值投資賬戶。 差不多同一時間，中國平安（601318.SH，2318.HK）的一位高層在接受本報(bào)記者專訪時也透露，平安人壽沉寂多年的投連險即將復(fù)出。在合資公司整齊劃一地推出投連險之后，中資公司的兩位老大，終于忍不住加入到這一陣營中。一場保費(fèi)規(guī)模和銀保渠道的貼身搏斗即將上演。 投連險密集上市 中國人壽內(nèi)部一人士透露，中國人壽的投連險產(chǎn)品計(jì)劃在今年8、9月份上市，首選銀保渠道銷售，具體的賬戶設(shè)置目前仍在由投資部設(shè)計(jì)中。 此前，中國人壽的投資型產(chǎn)品一直以分紅險為主，之所以在現(xiàn)在推出投連險，“主要是為了完善產(chǎn)品線。”該人士稱。 據(jù)中國保監(jiān)會網(wǎng)站的公布，與中國人壽前后獲批投連險賬戶的還有招商信諾人壽保險公司、首創(chuàng)安泰人壽保險公司，以及海康人壽保險公司等。 在合資公司中最早推出投連險的信誠人壽保險公司，在原有產(chǎn)品（代理人渠道）上新增了三個賬戶。信誠北京分公司總經(jīng)理方志男透露，下半年信誠人壽還將推出基于銀行保險渠道的新的投連險。 另據(jù)記者了解，新華人壽、泰康人壽等中資公司也都有推出投連險的打算。截止到目前，已經(jīng)有超過11家中外資保險公司相繼推出或獲準(zhǔn)推出投連險產(chǎn)品。 一家保險公司分管銀行保險的副總經(jīng)理說，蜂擁入市的主要動因來自市場。自去年以來，股市的持續(xù)向好使得很多保險客戶已經(jīng)不滿足于萬能險和分紅險的投資收益，投資偏好開始更多地轉(zhuǎn)向投連險。“現(xiàn)在的客戶比較幾年前的客戶，投資理念越來越成熟，風(fēng)險承受能力明顯增加，再加上投資環(huán)境的改善，目前是保險公司上馬投連險的較好時機(jī)。”他說。 保費(fèi)規(guī)模的助推器 一位資深銀保人士說，除了上述理由外，推出投連險，“更重要的是為了保住保費(fèi)規(guī)模”。 按照港交所于6月中旬發(fā)布的中國人壽和中國平安5月份的保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，中國人壽保費(fèi)收入128.67億元，較去年同期下滑超過1％，中國平安保費(fèi)收入70.22億元，同比下滑10.37％。 與此呈鮮明對比的是，“已經(jīng)推出投連險的幾家保險公司，今年的保費(fèi)收入是去年同期的2-3倍。”前述銀保人士稱。 以信誠人壽為例，今年前5個月，投連險的保費(fèi)收入同比增長超過100％。而一直以投連險作為其主要業(yè)務(wù)的瑞泰人壽保險公司，今年前5個月的保費(fèi)收入竟高達(dá)6.26億元，比去年同期的2.07億元高出2倍還多。 “如此明顯的一升一降，哪家公司都會看在眼里。”前述銀保人士說，“受到股市火爆、基金熱銷的影響，萬能險、分紅險的退保已成事實(shí)，現(xiàn)在保險公司能與基金抗衡的就只有投連險了。為了保住保險公司最為重視的保費(fèi)規(guī)模，各家公司無論如何都會抓?。ㄍ哆B險）這根救命稻草。” 另外的一大動力來自于銀行。 前幾年，由于投連險賣得不好，除了虧損，甚至還出現(xiàn)過“投連險風(fēng)波”，各家銀行在代理投連險產(chǎn)品上也趨于謹(jǐn)慎，不愿意推。但前述保險公司副總經(jīng)理認(rèn)為，現(xiàn)在銀行的態(tài)度已經(jīng)有了截然不同的轉(zhuǎn)變，對投連險非常積極。這一變化，直接影響到保險公司的銷售政策。 前述銀保人士直言其中原委——銀行的渠道是保險公司非常重視的一塊資源，銀行想賣投連險，如果你家沒有，他就只好賣另一家公司的，無形中等于自己斷送了銀保渠道。 因此，為了保住保費(fèi)規(guī)模和銀行的資源，很多公司都選擇了在做好風(fēng)險管理的前提下，“謹(jǐn)慎”推出投連險產(chǎn)品。 一家合資公司的銀保負(fù)責(zé)人說，除了在銷售時反復(fù)提示投連險的風(fēng)險、強(qiáng)調(diào)長期投資的理念外，他們還會在客戶選擇購買投連險之前讓其填寫風(fēng)險評估表，如果風(fēng)險評估的結(jié)果顯示該客戶的投資偏好屬于三年以下的短期投資，他們則不建議客戶購買投連險。 |
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