它是你公司里臨時(shí)發(fā)放的一筆獎(jiǎng)金，又或者是投資型保險(xiǎn)到期的收益；也可能是老公一時(shí)高興上貢的“脂粉稅”，更可能是你在外面兼職時(shí)獲得的一點(diǎn)小報(bào)酬。千萬(wàn)別小看這些“理之無(wú)味，不理可惜”的“口袋錢(qián)”，只要你夠精明、夠智慧，小錢(qián)也能大翻身！

手中小錢(qián)翻身計(jì)

星座運(yùn)程說(shuō)得不錯(cuò)，近來(lái)確實(shí)有橫財(cái)之運(yùn)。這不，公司特別福利，又到手1000元嶄新的票子。面對(duì)這筆不大不小的閑錢(qián)，你會(huì)如何出手？恐怕絕大部分的都市LADY們都會(huì)說(shuō)：花掉！

很少人會(huì)想把它當(dāng)作“財(cái)”來(lái)理一理。的確，1000元能算什么呢？一般的時(shí)尚新衣也只能買(mǎi)一件半件的，和朋友們FB幾頓也就消耗無(wú)幾。要我費(fèi)心跑銀行？踩著高跟鞋排半個(gè)小時(shí)多的隊(duì)不說(shuō)，就算“投資”了，一年到頭，賺來(lái)那點(diǎn)兒錢(qián)也就夠給自己買(mǎi)支便宜唇膏的，實(shí)在是折騰，還是不要受那個(gè)罪吧！

可是，如果你存有以上的想法，那就是真正的大錯(cuò)特錯(cuò)。之所以你到現(xiàn)在還沒(méi)有成為富人，就是因?yàn)槟闳狈?duì)小錢(qián)理財(cái)?shù)拿舾卸?。真正懂得理?cái)?shù)娜?，是連一個(gè)美元都不會(huì)放過(guò)的——?jiǎng)e以為理財(cái)是手中有了四五萬(wàn)元才值得關(guān)心的問(wèn)題，其實(shí)小錢(qián)也大有可理,只要方向正確且嚴(yán)格執(zhí)行,完全可以得到讓你相當(dāng)驚喜的收益。

想讓你的金錢(qián)地里長(zhǎng)出漂亮的金果子，在找不到金種子的情況下，為什么不先投點(diǎn)銀角子下去預(yù)熱一下土地呢？學(xué)會(huì)聰明理財(cái)小錢(qián)，才能讓明天的你，感謝今天的你。

Hers調(diào)查

當(dāng)你有300元的小錢(qián)：

500元的時(shí)候你會(huì)：

A.買(mǎi)雙涼鞋

B.請(qǐng)朋友吃飯

C.給頭發(fā)做個(gè)簡(jiǎn)單的護(hù)理

D.買(mǎi)個(gè)錢(qián)包，鼓勵(lì)一下

E.存起來(lái)

F.買(mǎi)條925銀的項(xiàng)鏈

G. 買(mǎi)心儀已久的那款娃娃

H. 慢慢花完

A .去買(mǎi)雜志上最新介紹的一款裙子

B .到小店去淘些家居小玩意兒

C .給家人買(mǎi)禮物

D. 隨手放在錢(qián)包里，慢慢地花完

E. 存起來(lái)，以便積少成多

F .買(mǎi)個(gè)漂亮的皮包

G. 買(mǎi)雙鞋z的時(shí)候你會(huì)：

在300元小錢(qián)的調(diào)查中，有40%的人選擇了H，20%的人選擇了E。

在500元小錢(qián)的調(diào)查中，有45%的人選擇了E，32%的人選擇F、G。

800元的時(shí)候你會(huì)：

1500元的時(shí)候你會(huì)：

A.買(mǎi)保健品送給父母

B.隨手放在抽屜里，慢慢地花完

C.隨便逛逛，看見(jiàn)喜歡的東西就買(mǎi)下來(lái)

D給家里添置一臺(tái)加濕器

E請(qǐng)家人吃個(gè)大餐

F.郊游一次

G.存起來(lái)，以便積少成多

A 買(mǎi)個(gè)書(shū)柜或者一小塊地毯

B 給家里買(mǎi)個(gè)小型的電器

C 去近的地方旅游

D 存起來(lái)，以便積少成多

E 做小型的投資

在800元小錢(qián)的調(diào)查中，有55%的人選擇了H，40%的人選擇E，5%的人選擇G。

在1500元小錢(qián)的調(diào)查中，有60%的人選擇了D，25%的人選擇E。

發(fā)現(xiàn)你身邊的小錢(qián)

小錢(qián)在哪里？不找不知道，一找嚇一跳。不知不覺(jué)在你手中流過(guò)的，其實(shí)大部分都是我們平時(shí)不太注意的小錢(qián)。

它可能是公司臨時(shí)發(fā)放的一筆獎(jiǎng)金，又或是投資型保險(xiǎn)到期的收益；也可能是老公一時(shí)高興上貢的“脂粉稅”，還可能是你在外面兼職時(shí)獲得的一點(diǎn)小報(bào)酬。一般來(lái)說(shuō)，我們把每月固定工資之外的，低于3000元/單筆的收入，都叫作小錢(qián)。而從每年的角度來(lái)說(shuō)，1~2萬(wàn)元的閑散資金，也屬于小錢(qián)。在大多數(shù)人的觀念中，它們是屬于“不理可惜，理之無(wú)味”的雞肋資金。可是只要運(yùn)用得宜，“雞肋”中間榨出的油水，也是非?？捎^的。

大錢(qián)與小錢(qián)的最大分別，其實(shí)是在于理財(cái)工具的選擇。錢(qián)越少，能夠選擇的工具越有限。舉例來(lái)說(shuō)，當(dāng)你手中有1000元想投資時(shí)，可能僅能夠選擇的就是門(mén)檻低的低收益理財(cái)，比如儲(chǔ)蓄和國(guó)債；而如果手中有10萬(wàn)元，可供選擇的理財(cái)工具就多了許多。所以，錢(qián)少的時(shí)候，理財(cái)反而不易，相反，花錢(qián)的誘惑倒是非常大。只有先將小錢(qián)積累起來(lái)，你才可以把小錢(qián)變大錢(qián)。同時(shí)，也不要總是嫌小錢(qián)投資只能賺得太少——不積跬步，無(wú)以至千里。當(dāng)你對(duì)小錢(qián)投資都異常精熟時(shí)，對(duì)于大錢(qián)的投資操控能力肯定也會(huì)相當(dāng)出色了！

想要對(duì)小錢(qián)理財(cái)，你所需要做的事情，就是不要著急將每次收到的小錢(qián)花出去。而是在家里設(shè)立一個(gè)特制錢(qián)包，每累積到2000元為一個(gè)單元，就可以將之存到銀行或進(jìn)行投資。這樣，既能有效地控制你的情緒消費(fèi)，又能讓你的小錢(qián)顯得不至于太“小”，理起財(cái)來(lái)，才更有動(dòng)力。

積累你身邊的小錢(qián)

積少成多的道理誰(shuí)都知道。所以，在這里，我們并不會(huì)向你介紹諸如“零存整取“一類(lèi)的小錢(qián)理財(cái)?shù)墓爬限k法。對(duì)于你身邊已經(jīng)達(dá)到2000元的小錢(qián)積累，你大可以通過(guò)如下的新的銀行投資形式，進(jìn)行最簡(jiǎn)單,也是最方便的積累投資。

A．購(gòu)買(mǎi)純債基金

市面上現(xiàn)在有許多種短期純債基金在由銀行托管銷(xiāo)售，最長(zhǎng)可投資三年以?xún)?nèi)的國(guó)債、金融債、協(xié)議存款等低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，所以其穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財(cái)相差無(wú)幾。但中短期純債基金的優(yōu)勢(shì)是起點(diǎn)低，一般1000元人民幣就可以購(gòu)買(mǎi)，并且中短期純債基金兩個(gè)工作日即可變現(xiàn)。目前中短期純債基金的年化收益率一般在2%~4%，收益率高于定期存款，也高于貨幣市場(chǎng)基金。所以，你手中有閑錢(qián)時(shí)，不妨購(gòu)買(mǎi)一點(diǎn)。

以娜莎為例，她每個(gè)月都會(huì)多多少少地收到公司的一些餐費(fèi)補(bǔ)貼，每個(gè)月大約500元。一年中，她分別將手中前前后后收到的小錢(qián)累積成三筆，總計(jì)6000元的資金，分別購(gòu)買(mǎi)了三年期的記賬式國(guó)債，假設(shè)收益率為中等的3%左右。三年到期之后，娜莎就可以獲得65506元的本息總和，足夠她和先生兩人去一次東南亞重溫蜜月了。比起來(lái)以前到手就將這500元花掉，娜莎的收益，明顯更為可觀！

B．購(gòu)買(mǎi)貨幣基金

在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)活期賬戶(hù)，同時(shí)再開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行，你就可以方便地加入基金投資一族的行列了。就算手上只有300、500元也不要緊(當(dāng)然我們更贊同你以2000元為一個(gè)單位投資，因?yàn)榇蠖鄶?shù)的貨幣基金投資起點(diǎn)都為1000元人民幣)，通通存入活期賬戶(hù)。然后再通過(guò)網(wǎng)上銀行的投資專(zhuān)欄，就可即時(shí)地進(jìn)行貨幣基金的申購(gòu)和贖回。

盡管最近人民幣升值，貨幣基金的年收益一般都降到了2%，但是在減息的時(shí)候，貨幣基金的年收益率卻可以高達(dá)4%。在10年左右時(shí)間平均起來(lái)，它的收益會(huì)在3%左右，而且可以像現(xiàn)金一樣，做到隨時(shí)贖回，第二日就到賬。也就是說(shuō)，當(dāng)你手中一有小錢(qián)，就可迅速地用其購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，長(zhǎng)期下去也可以保證3%的穩(wěn)定收益呢。比起到期才能贖回的國(guó)債，貨幣基金更為靈活、方便，所以，當(dāng)你不能肯定最近你是否有大型的開(kāi)支時(shí)，把手中的小小閑錢(qián)用貨幣基金的方式投資，是最穩(wěn)妥的。

增值你手中的小錢(qián)

上面提到的幾種投資法，都是比較保守的投資，也就是說(shuō)，收益率僅僅是比銀行的定期存款高一些而已。如果你覺(jué)得手中的小錢(qián)這樣增值實(shí)在太慢，不如冒一點(diǎn)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，嘗試比較大膽的投資方式，獲得的收益會(huì)更為喜人。

從1000元到100萬(wàn)元的魔術(shù)

如果有人讓你每個(gè)月給他1000元，然后承諾你在一段時(shí)間之后，會(huì)返還給你100萬(wàn)元。這樣的美事，你會(huì)不會(huì)在大感興趣的同時(shí)，也深深地懷疑：從十到萬(wàn)，不就像變魔術(shù)一樣讓人不可思議嗎？

但，這并不是神話(huà)。每月固定額基金投資就可以實(shí)現(xiàn)這種魔術(shù)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

假設(shè)你今年25歲，每個(gè)月固定用1000元購(gòu)買(mǎi)基金，而基金的回報(bào)率在8%左右(參考美國(guó)共同基金收益率50年來(lái)的平均估值)那么，只消25年，也就是你50歲的時(shí)候，你的本息總和就會(huì)高達(dá)100萬(wàn)元！

變魔術(shù)的過(guò)程很簡(jiǎn)單，固定額基金投資的做法就是讓你每個(gè)月將200元或500元的小錢(qián)投資于證券投資基金，就這樣，把每個(gè)月沒(méi)花完的錢(qián)存起來(lái)，日積月累，持之以恒，不知不覺(jué)就可以成為一筆不小的財(cái)富，足以讓自己實(shí)現(xiàn)渴望已久的夢(mèng)想。

魔法的秘密所在，就是“復(fù)利“概念。利滾利加上持之以恒，就能讓小錢(qián)變大錢(qián)。所以，別覺(jué)得幾百元是小事，因?yàn)樗梢杂行У卮龠M(jìn)節(jié)余，也可以代替每個(gè)月留存的活期儲(chǔ)蓄部分。因?yàn)楝F(xiàn)在不少銀行都開(kāi)通多家基金公司的基金定投功能，你大可以把自己的收入賬戶(hù)與基金賬戶(hù)關(guān)聯(lián)起來(lái)，每個(gè)月都把收入的小筆閑錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)基金，甚至可以充當(dāng)起“強(qiáng)制投資”的效果。最初可以選擇貨幣市場(chǎng)基金，等慢慢熟悉了基金的各種知識(shí)后，可以再做基金轉(zhuǎn)換，或轉(zhuǎn)投其他類(lèi)型的基金產(chǎn)品。

就算你每個(gè)月無(wú)法存到1000元，那也不要緊。以L(fǎng)ILY為例，她只要把每個(gè)月的公司健康福利600元累積下來(lái)，投資固定額基金，30年后，照樣也可以獲得高達(dá)近90萬(wàn)元的收益！

回報(bào)率20%黃金法則

當(dāng)黃金市場(chǎng)開(kāi)放后，投資黃金就成為了一個(gè)非常好的投資渠道。現(xiàn)在國(guó)際金價(jià)超過(guò)了500美元/盎司，今年大的趨勢(shì)應(yīng)該還是上漲，預(yù)計(jì)到年底有望達(dá)到600~800美元/盎司。對(duì)于手中有小錢(qián)的你來(lái)說(shuō)，既可投資紙黃金，也可買(mǎi)實(shí)物黃金。但投資紙黃金需要一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和時(shí)間，對(duì)于大多數(shù)普通的主婦來(lái)說(shuō)，還是買(mǎi)實(shí)物黃金最簡(jiǎn)便、穩(wěn)妥。

目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上最實(shí)惠的實(shí)物是黃金及各種賀歲金條，一般金銀幣的升值率都是10%~20%。這種金幣現(xiàn)在的市價(jià)是180元/克左右，最大規(guī)格為1盎司(1盎司=28.35克)，單價(jià)即5132元左右。假設(shè)林玲用每個(gè)月積累下來(lái)的大約600元的小錢(qián)，在一年之內(nèi)積存至5000元。用這12個(gè)零存整取的利息費(fèi)用支取購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金的手續(xù)費(fèi)。再這樣，她就可以購(gòu)買(mǎi)到大約1盎司實(shí)物金，如果年內(nèi)金價(jià)上漲20%，就可以賺1000元左右。

而這種投資方式，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較大(因?yàn)辄S金行情變化多端)，所以只適應(yīng)用小筆的閑錢(qián)進(jìn)行投資，既有相當(dāng)可觀的收益，又不會(huì)因?yàn)榈鴥r(jià)帶來(lái)太多的損失。就算萬(wàn)不得已，金價(jià)跌到了谷底時(shí)，林玲還可以把這30克黃金加工成為各種首飾，常年保值的同時(shí)也省去了添置珠寶的費(fèi)用，一舉兩得。而這些，不過(guò)都來(lái)自林玲每個(gè)月存下500元的小錢(qián)，進(jìn)行的聰明投資。

同樣的投資類(lèi)型，還有郵市、幣市等等。像朱朱，每年都有購(gòu)買(mǎi)郵票圖冊(cè)集郵的習(xí)慣。現(xiàn)在，國(guó)家發(fā)行的年郵票冊(cè)價(jià)值在500~2000元不等。每年購(gòu)買(mǎi)一本收藏，一般數(shù)年之后，都會(huì)有10%~20%的漲幅，可謂是收藏、投資雙得益的做法呢。

理財(cái)專(zhuān)家推薦

小錢(qián)最佳投資種類(lèi)

只知道股票和債券的你，可曾試過(guò)把自己身邊的小錢(qián)(少于2萬(wàn)元)，投資一種叫做可轉(zhuǎn)債的金融產(chǎn)品？理財(cái)專(zhuān)家推薦，它是目前市場(chǎng)上最適宜小錢(qián)的投資品種。

可轉(zhuǎn)債，其實(shí)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。這種金融產(chǎn)品第一是保證本金和最低收益，一般年利率在1.5％左右，高于一般活其存款；第二是可以轉(zhuǎn)股價(jià)轉(zhuǎn)換成股票的。如果購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)可轉(zhuǎn)債，可以實(shí)現(xiàn)這樣的目標(biāo):當(dāng)股票下跌的時(shí)候，持有債券，保證最低收益，當(dāng)股票價(jià)格上漲到一定程度的時(shí)候，轉(zhuǎn)成股票賣(mài)掉，獲得超額利潤(rùn)。一句話(huà)，買(mǎi)轉(zhuǎn)債的盈虧下可保底，上不封頂。所以，對(duì)于手中只有小錢(qián)的投資者來(lái)說(shuō)，可以說(shuō)是一種收益率相當(dāng)不錯(cuò)，又有保底保證的產(chǎn)品。

進(jìn)階步:讓你手中的小錢(qián)變成保護(hù)傘

就算每個(gè)月只有不過(guò)幾十元的小錢(qián)，精心策劃之后，照樣可以帶來(lái)想不到的回報(bào)——積攢你每個(gè)月錢(qián)包里盛下來(lái)的“邊角銀子”，像孩子那樣放在儲(chǔ)錢(qián)罐里。一年只消300~500元，你就可以投資一份保障相當(dāng)全面的健康保險(xiǎn)。

以泰康保險(xiǎn)推出的“世紀(jì)泰康住院醫(yī)療保險(xiǎn)”為例，27歲的蘭子購(gòu)買(mǎi)它，只需要年支出500元左右，就可以保障包括一般住院、重大疾病住院、器官移植和手術(shù)四項(xiàng)人們最害怕的疾病風(fēng)險(xiǎn)，而且凡因重大疾病住院，既給付一般住院日額保險(xiǎn)金，也給付重大疾病住院日額保險(xiǎn)金。具體來(lái)說(shuō)，只要她一旦住院，就可以獲得大疾病住院每日補(bǔ)貼：300元／天；或意外傷害住院每日補(bǔ)貼：200元／天；意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用：5000元／年(含門(mén)診)；器官移植保險(xiǎn)金：15萬(wàn)元／年；手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金：8000元／年；意外傷害身故(高殘)保險(xiǎn)金：20萬(wàn)元／年；特殊意外保障(火災(zāi)、雷電、電梯)：40萬(wàn)元／年的保障，全年總保障高達(dá)70.78萬(wàn)元。

有這樣一份保險(xiǎn)，害怕巨額醫(yī)療費(fèi)造成經(jīng)濟(jì)壓力的蘭子，可以說(shuō)放心了一大半。她以前一直不相信500元的小錢(qián)也能起這樣大的作用?？磥?lái)學(xué)會(huì)投資小錢(qián)，真的是大工程一件呢。