(三)改革的基本原則
我國的金融監(jiān)管體制已幾經(jīng)改革和變遷,每一次改革都以分為主,因而是皆大歡喜?新一輪改革必須立足于新的經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ),具體來說,要掌握以下原則:
一是與宏觀金融調(diào)控體制相協(xié)調(diào)原則,從而有利于更好地調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)金融運行,促進(jìn)區(qū)域和全國金融穩(wěn)定?二是與行政管理層級相適應(yīng)原則,因為金融監(jiān)
管本身就具行政管理性質(zhì),金融社會化,許多問題與其他綜合經(jīng)濟(jì)和體制部門相聯(lián)系,對等一致有利于協(xié)調(diào)?三是與金融業(yè)經(jīng)營體制和模式相對等原則,如果分業(yè)經(jīng)
營體制則可以分業(yè)監(jiān)管,如果混業(yè)經(jīng)營已成趨勢和必然,則必須建立綜合監(jiān)管體制?四是與全面開放時代相適應(yīng)原則,我國已加入WTO,全面開放時代即將到來,
金融監(jiān)管體制必須與此相適應(yīng),體現(xiàn)國際接軌和中國特色的統(tǒng)一與協(xié)調(diào)?五是在技術(shù)?方法上認(rèn)真學(xué)習(xí),在監(jiān)管有效性上努力吸收借鑒,爭取有明顯成效?
(四)改革的總體思路
1.高層合并,組建中國金融監(jiān)督管理委員會,為正部級單位,作為國務(wù)院組成部門,原有中國銀監(jiān)會?中國證監(jiān)會?中國保監(jiān)會作為部委所屬國家局行使職能?
2.中國金融監(jiān)督管理委員會與中國人民銀行合署辦公,即兩塊牌子一套班子,全面統(tǒng)一行使金融調(diào)控和監(jiān)督管理職能,相應(yīng)改革人民銀行大區(qū)分行體制,恢復(fù)人民銀行省分行?
3.建立中國金融綜合監(jiān)管局,亦為部委所屬國家局,承擔(dān)金融控股公司監(jiān)管,維持金融秩序和金融穩(wěn)定等方面的工作?
4.按中國人民銀行與國家外匯管理局模式建立金融監(jiān)管部門縱橫運行體制,即在省(市)?地(市),均實行條塊結(jié)合?內(nèi)部統(tǒng)一運行的體制?
5.明確金融監(jiān)管委員會所有部門的行政機(jī)關(guān)性質(zhì),改革不合理?不恰當(dāng)?shù)氖聵I(yè)單位性質(zhì)及待遇,嚴(yán)格干部隊伍建立和行為規(guī)范考核,實施預(yù)算,撥款制度,改革不合理?不恰當(dāng)?shù)氖召M制度?
6.實行機(jī)關(guān)服務(wù)?后勤服務(wù)?金融各業(yè)中介機(jī)構(gòu)?自律機(jī)構(gòu)等統(tǒng)一管理和辦公制度,有利于節(jié)約人力?物力和財力,降低監(jiān)管成本?
7.機(jī)構(gòu)統(tǒng)一設(shè)置縣(市)級,名稱統(tǒng)一為中國人民銀行××縣(市)支行和金融監(jiān)管××縣(市)支局,有利于維護(hù)金融監(jiān)管的統(tǒng)一性和權(quán)威性?
8.按精簡?效能原則改革監(jiān)管部門內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置,從而更好地提高監(jiān)管效率,為監(jiān)管對象服務(wù)?
以上是改革的第一套思路,或者說最優(yōu)選擇,如果考慮中央銀行作為最后貸款人職能,貨幣發(fā)行人職能必須與金融監(jiān)管和風(fēng)險防范分開,也可考慮第二套思路,即:
1.中國人民銀行總體保持不變,恢復(fù)省分行建制?相應(yīng)建立總行?分行?中心支行?支行四級建制?
2.中國銀監(jiān)會?中國證監(jiān)會?中國保監(jiān)會合并,組建中國金融監(jiān)督管理委員會(金融監(jiān)管局),全面行使金融業(yè)監(jiān)督管理職責(zé),分支機(jī)構(gòu)延伸至縣
(市)?從而有利于實現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管?風(fēng)險監(jiān)管的統(tǒng)一,把機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管結(jié)合起來,既可以防止出現(xiàn)監(jiān)管真空,也可防止重復(fù),有利于適應(yīng)入世后金融業(yè)綜合經(jīng)
營的要求?
3.中國人民銀行行領(lǐng)導(dǎo)與金融監(jiān)督管理委員會領(lǐng)導(dǎo)交叉任職,便于溝通和協(xié)調(diào)?
(五)改革的預(yù)期成效
無論采用哪一套思路進(jìn)行改革,其成效是可以預(yù)計的?
1.適應(yīng)中國加入WTO后形勢發(fā)展的需要,立足于全面有效地實施金融監(jiān)管,防止重復(fù)脫節(jié)和交叉矛盾,有利于防范和化解金融風(fēng)險?
2.能夠做到事有人管,人有事做,從而減少管理環(huán)節(jié),降低管理成本,提高監(jiān)管效率?
3.較好地梳理了中國人民銀行自身的體制及其與金融監(jiān)管部門的關(guān)系,從而也有利于中央政府和地方政府更好地發(fā)展金融和協(xié)調(diào)金融運行?
(六)改革的關(guān)系協(xié)調(diào)
金融監(jiān)管體制改革后,它為提高金融監(jiān)管效率,促進(jìn)金融穩(wěn)定必然產(chǎn)生積極而有益的影響,但真正要使監(jiān)管有效,必須注重理念創(chuàng)新,從這一意義上說,下列問題值得重視?
1.手段和目的的關(guān)系?必須處理好監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系,也就是金融秩序與金融效率的關(guān)系,必須樹立發(fā)展第一?效率優(yōu)先理念?
2.監(jiān)管與創(chuàng)新的關(guān)系?監(jiān)管部門要采取引導(dǎo)的態(tài)度而不是抑制的態(tài)度,監(jiān)管必須建立在創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,鼓勵自下而上的創(chuàng)新,只規(guī)定不能做的事項,而不是規(guī)定能做的事項?
3.外部監(jiān)管與內(nèi)部控制的關(guān)系?內(nèi)部控制?機(jī)構(gòu)自我約束?行業(yè)自律是監(jiān)管的基礎(chǔ),必須通過督促機(jī)構(gòu)自我約束來推進(jìn)監(jiān)管,必須通過行業(yè)自律來促進(jìn)有效監(jiān)管?
4.政府監(jiān)管與市場約束的關(guān)系?千萬不能簡單地用監(jiān)管部門的工作替代市場約束,要積極推動市場約束機(jī)制建設(shè)?
5.監(jiān)管與開放的關(guān)系?在國際化大潮中,任何一國金融都必須對外開放,閉關(guān)鎖國的政策不再具有實施條件,只有通過有效監(jiān)管加速對外開放步伐,也即開放式監(jiān)管?
6.監(jiān)管與指導(dǎo)的關(guān)系?監(jiān)管部門的任務(wù)就是監(jiān)督管理,不要過分自恃高明,對監(jiān)管對象過多指手畫腳,甚至強行要求?
7.改革與穩(wěn)定的關(guān)系,體制改革必須服從工作,做好工作,履行好職責(zé)是首要的,必須防止出現(xiàn)體制變動中曾經(jīng)出現(xiàn)的負(fù)效應(yīng)發(fā)生?
8.內(nèi)與外的關(guān)系,中國金融業(yè)全面開放后,中資機(jī)構(gòu)?外資機(jī)構(gòu)?國內(nèi)機(jī)構(gòu)和投資者,境外機(jī)構(gòu)和投資人,將共同執(zhí)行國民待遇,我們在政策表述?服務(wù)窗口等方面均應(yīng)注意統(tǒng)一和協(xié)調(diào)?
參考文獻(xiàn):
[1]錢小安.關(guān)于建立中國統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制的設(shè)想[J].財經(jīng)科學(xué),2000,(1).
[2]李德.中國與發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式?現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢[J].經(jīng)濟(jì)要參,2006.
[3]周建松.關(guān)于改革宏觀金融體制的思考[J].浙江經(jīng)濟(jì),2006,(5).
[4]吳曉靈.金融混業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管現(xiàn)實[N].金融時報,2004-3-23.
[5]戚景范.全面提升銀行業(yè)監(jiān)管的有效性[Z].內(nèi)部文稿,2004,(8).
(責(zé)任編輯:李琳)
| |
|
|
